II. MƠ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.Các đối tượng liên quan đến quyết định sử dụng thẻ ATM
dụng thẻ ATM
Qua khảo sát sơ bộ, kết hợp tham khảo ý kiến các chuyên gia, cùng thảo luận nhĩm, người nghiên cứu cĩ nhận định như sau: Tính đến hết 31/8/2010, tại Nha Trang hiện cĩ 220.018 thẻ ATM đang sử dụng do các ngân hàng cung cấp, riêng ngân hàng Đầu tư & Phát triển khoảng 24.000 (trong đĩ 50% số thẻ được dùng để trả lương). Cĩ thể cho rằng quyết định trong việc lựa chọn thẻ do ngân hàng nào cung cấp một phần thuộc về cơ quan nơi làm việc của chủ thẻ. Bên cạch, khối sinh viên các trường đại học và cao đẳng cũng sử dụng thẻ ATM trong việc nhận và lưu giữ tiền do thân nhân chuyển đến. Rất ít chủ thẻ dùng thẻ trong thanh tốn, cĩ lẽ vì khâu thanh tốn qua thẻ tại Nha Trang chưa phát triển. Đa số các chủ thẻ tại Nha Trang sở hữu trên một thẻ ATM. Một thẻ do cơ quan cung cấp - dùng để nhận lương; một thẻ dùng để lưu giữ tiền và sử dụng thường xuyên. Cĩ nghĩa là chủ thẻ xác định thẻ nào được sử dụng chính trong việc quản lý tiền mặt của chủ thẻ. Nĩi chung quyết định lựa chọn thẻ ATM của các chủ thẻ phụ thuộc rất nhiều vào: (i) cơ quan - những chủ thẻ thuộc lứa tuổi lao động; hay (ii) người chu cấp - sinh viên, học sinh và (iii) bản thân chủ thẻ. Nghiên cứu này nhằm vào quyết định lựa chọn thẻ xuất phát từ bản thân chủ thẻ. Vì thế trong mơ hình nghiên cứu cần xác định các nhân tố thuộc phạm vi cá nhân chủ thẻ và trong bảng câu hỏi điều tra cần cĩ những câu hỏi hay đề nghị để loại bỏ các yếu tố tác động khơng thuộc phạm vi quyết định của cá nhân chủ thẻ.
Qua khảo sát sơ bộ, kết hợp tham khảo ý kiến các chuyên gia, cùng thảo luận nhĩm, người nghiên cứu cĩ nhận định như sau: Tính đến hết 31/8/2010, tại Nha Trang hiện cĩ 220.018 thẻ ATM đang sử dụng do các ngân hàng cung cấp, riêng ngân hàng Đầu tư & Phát triển khoảng 24.000 (trong đĩ 50% số thẻ được dùng để trả lương). Cĩ thể cho rằng quyết định trong việc lựa chọn thẻ do ngân hàng nào cung cấp một phần thuộc về cơ quan nơi làm việc của chủ thẻ. Bên cạch, khối sinh viên các trường đại học và cao đẳng cũng sử dụng thẻ ATM trong việc nhận và lưu giữ tiền do thân nhân chuyển đến. Rất ít chủ thẻ dùng thẻ trong thanh tốn, cĩ lẽ vì khâu thanh tốn qua thẻ tại Nha Trang chưa phát triển. Đa số các chủ thẻ tại Nha Trang sở hữu trên một thẻ ATM. Một thẻ do cơ quan cung cấp - dùng để nhận lương; một thẻ dùng để lưu giữ tiền và sử dụng thường xuyên. Cĩ nghĩa là chủ thẻ xác định thẻ nào được sử dụng chính trong việc quản lý tiền mặt của chủ thẻ. Nĩi chung quyết định lựa chọn thẻ ATM của các chủ thẻ phụ thuộc rất nhiều vào: (i) cơ quan - những chủ thẻ thuộc lứa tuổi lao động; hay (ii) người chu cấp - sinh viên, học sinh và (iii) bản thân chủ thẻ. Nghiên cứu này nhằm vào quyết định lựa chọn thẻ xuất phát từ bản thân chủ thẻ. Vì thế trong mơ hình nghiên cứu cần xác định các nhân tố thuộc phạm vi cá nhân chủ thẻ và trong bảng câu hỏi điều tra cần cĩ những câu hỏi hay đề nghị để loại bỏ các yếu tố tác động khơng thuộc phạm vi quyết định của cá nhân chủ thẻ. Ngân hàng Đầu tư & Phát triển làm thẻ chính trong quản lý tiền mặt của cá nhân.
Mơ hình được xác định dùng để đo lường sự đánh giá của các chủ thẻ về các nhân tố trong mơ hình, nên cần xây dựng các chỉ báo cho các khái niệm tiềm ẩn, đồng thời thang đo Likert 5 mức độ (theo các nghiên cứu trước) sẽ được sử dụng để các chủ thẻ tự đánh giá các chỉ báo - yếu tố trong mơ hình. Riêng nhân tố “quyết định sử dụng thẻ ATM của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển”: đây là mục tiêu của mơ hình và của cả nghiên cứu. Thực tế biến số này nhận hai giá trị: (i) đang sử dụng hay (ii) khơng sử dụng thẻ ATM của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển làm thẻ chính trong việc quản lý tiền mặt của chủ thẻ. Nhưng để thuận tiện cho việc phân tích dữ liệu, người nghiên cứu sử dụng thang đo Lik- ert 5 biểu hiện: 1- chắc chắn khơng sử dụng; 2- sẽ dùng trong 9 tháng tới; 3- sẽ dùng trong 6 tháng tới; 4- sẽ dùng trong 3 tháng tới và 5- đang dùng. Cụ thể chủ thẻ đang dùng thẻ ATM do Ngân hàng Đầu tư & Phát triển cung cấp làm thẻ chính trong việc quản lý tiền mặt sẽ nhận giá trị là 5, cịn lại là khơng dùng.
III. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
Nghiên cứu được thực hiện trên mẫu gồm 240 quan sát (cĩ sự phân bổ hợp lý) được thu thập bằng phương pháp lấy mẫu thuận tiện. Trình tự phân tích và kết quả dữ liệu được tiến hành như sau:
Hình 1. Mơ hình nghiên cứu về các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng thẻ ATM của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển