CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
1.3.5 Vai trò của việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng không chỉ thỏa mãn nhu cầu đa dạng của khách hàng mà còn tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng thâm nhập thị trường, mở rộng thị phần, tăng doanh số hoạt động, thu lợi nhuận cao, tạo uy tín, thương hiệu và tăng sức mạnh cạnh tranh của mình, đồng thời đóng góp tích cực vào cơng cuộc phát triển đất nước.
1.3.5.1 Vai trò đối với nền kinh tế
Kinh nghiệm quốc tế cho thấy hệ thống tài chính ngân hàng cạnh tranh và mở cửa là những hệ thống hỗ trợ hiệu quả cho phát triển và tăng trưởng kinh tế. Cạnh tranh giúp hệ thống ngân hàng vững mạnh, hiệu quả và lành mạnh hơn. Phát triển dịch vụ tài chính ngân hàng sẽ tạo điệu kiện để thu hút nguồn vốn đầu tư vào những ngành trọng tâm, đồng thời sự phát triển này sẽ làm tăng tỷ trọng của ngành dịch vụ trong GDP của nền kinh tế, điều này đúng với quan điểm của Đảng và Nhà nước ta trong quá trình hội nhập. Ngồi ra phát triển dịch vụ tài chính ngân hàng tạo ra sự cạnh tranh trong nền kinh tế giữa chủ thể đi vay, cho vay. Chính từ sự cạnh tranh này mà ngân hàng có thể đi sâu vào hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, thơng qua đó có thể kiểm sốt, giám sát được những hoạt động của
các đơn vị này góp phần làm cho sản xuất kinh doanh lành mạnh và hiệu quả hơn. Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng góp phần thúc đẩy sự cạnh tranh lành mạnh trong hệ thống ngân hàng từ đó khiến các ngân hàng cung cấp những sản phẩm tốt nhất, tiện ích nhất cho người tiêu dùng và thúc đẩy sự phát triển của cả hệ thống ngân hàng. Sự phát triển theo hướng liên doanh liên kết ngân hàng cũng tạo ra những tập đồn tài chính có quy mơ lớn, vững mạnh, đảm bảo tính an tồn trong hoạt động kinh doanh, giảm thiểu rủi ro đối với hiện tượng khủng hoảng tài chính, xóa bỏ tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh giữa các ngân hàng.
1.3.5.2 Vai trò đối với xã hội
Phát triển dịch vụ ngân hàng góp phần cung cấp những sản phẩm tiện ích và an tồn cho xã hội. Ví dụ như các sản phẩm thẻ thanh tốn hay các phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt cho thanh tốn tiền điện, nước, điện thoại, lương khơng chỉ nâng cao nhận thức của người dân, cung cấp cho họ những sản phẩm dịch vụ hiện đại phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế mà cịn hiện đại hóa, minh bạch hóa phương thức thanh tốn trong nền kinh tế. Cách thức thanh toán này giúp xã hội tiết kiệm được một khoản chi phí in ấn tiền, tiết kiệm được thời gian và công sức để thanh toán các khoản như tiền điện, nước, lương…
1.3.5.3 Vai trò đối với ngân hàng
Tăng lợi nhuận và phân tán rủi ro cho ngân hàng Rủi ro hầu như có mặt trong từng nghiệp vụ ngân hàng. Trong đó hoạt động tín dụng là hoạt động có tính rủi ro cao nhất nhưng hiện đang chiếm tỷ trọng lớn nhất: từ 60- 70% trong danh mục tài sản có. Bởi vậy trong xu thế kinh doanh hiện đại, các ngân hàng thương mại đang giảm dần tỷ trọng tín dụng, tăng tỷ trọng sản phẩm phi tín dụng. Kinh doanh nhiều lĩnh vực, đa dịch vụ là phương thức hiệu quả để phân tán rủi ro trong kinh doanh. Lợi nhuận thu được từ các dịch vụ khác nhau sẽ bổ sung cho nhau khi thị trường biến động đồng thời sẽ giúp ngân hàng ổn định được hoạt động cùng mức doanh lợi.
Tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong nền kinh tế thị trường hội nhập quốc tế. Xu hướng tự do, tồn cầu hóa kinh tế và quốc tế hóa các luồng tài
chính đã làm thay đổi căn bản hệ thống ngân hàng. Hoạt động kinh doanh trở nên phức tạp hơn và áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng lớn hơn. Trong điều kiện đó, các ngân hàng khơng chỉ cạnh tranh đơn thuần về lãi suất, chi phí, phong cách phục vụ, cải tiến quy trình….mà yếu tố quan trọng tạo nên thành cơng trong cạnh tranh là việc đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Cung cấp cho khách hàng dịch vụ trọn gói, đáp ứng ngày càng đầy đủ hơn nhu cầu của khách hàng, là phương án cạnh tranh hiệu quả. Có ngân hàng thương mại đưa ra phương châm phục vụ là “Cung cấp giải pháp tổng thể cho khách hàng” thể hiện một định hướng đúng đắn trong việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nhằm tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.
Thúc đẩy hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, cải tiến quy trình nghiệp vụ, đổi mới, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Việc mở rộng các loại hình dịch
vụ, đặc biệt là các loại hình dịch vụ ngân hàng hiện đại thì ln có sự gắn kết chặt chẽ với yếu tố công nghệ. Công nghệ cao giúp ngân hàng cung cấp được cho khách hàng những dịch vụ tiện ích, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Ngày nay bên cạnh những sản phẩm dịch vụ truyền thống, khách hàng có nhu cầu ngày càng cao với những sản phẩm dịch vụ hiện đại, gắn liền với sự phát triển của khoa học cơng nghệ như thanh tốn bằng thẻ, các dịch vụ ngân hàng như internet banking, phone banking…Tất cả những sản phẩm dịch vụ đó ngân hàng chỉ có thể cung cấp được khi áp dụng những công nghệ hiện đại như máy rút tiền tự động ATM, máy đọc thẻ POS, các chương trình hỗ trợ hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng.
Góp phần hồn thiện bộ máy tổ chức. Việc mở rộng dịch vụ ngân hàng luôn
gắn liền với năng lực quản trị, điều hành. Để đảm bảo các ngân hàng phát triển ổn định, an toàn, bền vững và tự kiểm sốt được, các nhà lãnh đạo ngân hàng ngồi việc nắm rõ các quy định của pháp luật thì cần phải có kiến thức chun môn về nghiệp vụ ngân hàng, phải biết phân tích đánh giá các rủi ro có thể có của mỗi loại hình dịch vụ, xu hướng phát triển của mỗi loại nghiệp vụ, nắm bắt nhu cầu của khách hàng…để có những bước đi thích hợp. Cải thiện chất lượng nguồn nhân lực từ đội ngũ nhân viên tới quản lý cấp cao phải kết hợp với cải tiến, hợp lý hóa bộ
máy tổ chức của ngân hàng sao cho đơn giản mà đạt hiệu quả tối ưu.