CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
1.2.1.2 Đặc điểm của sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Sản phẩm ngân hàng được thể hiện dưới dạng dịch vụ nên nó có những đặc điểm sau đây:
Tính vơ hình. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng là những sản phẩm vơ hình, việc
sản xuất và cung ứng nó diễn ra đồng thời nhưng khơng thể sản xuất hàng loạt và lưu giữ trong kho để sau đó tiêu dùng. Sản phẩm dịch vụ thường được thực hiện theo một quy trình chứ khơng phải là các vật thể cụ thể có thể quan sát, nắm giữ được. Điều này khiến cho khách hàng gặp khó khăn trong việc quyết định lựa chọn sử dụng sản phẩm. Họ chỉ có thể kiểm tra, xác định chất lượng sản phẩm trong và sau khi sử dụng.
Tính khơng thể tách biệt. Do quá trình cung cấp và tiêu dùng sản phẩm dịch vụ ngân hàng xảy ra đồng thời, đặc biệt có sự tham gia trực tiếp của khách hàng vào quá trình cung ứng sản phẩm. Mặt khác, quá trình cung ứng này đươc tiến hành theo những quy trình nhất định khơng thể chia cắt thành các loại thành phần khác nhau.
Tính khó xác định. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng hết sức đa dạng. Giá cả
và cách thức mang lại lợi nhuận và lợi ích cho ngân hàng là khác nhau. Để đánh giá về chất lượng của sản phẩm dịch vụ thì căn cứ vào các yếu tố chủ quan của
sản phẩm như giá cả sản phẩm, tính năng tiện ích của sản phẩm, độ an tồn tài chính và nhiều yếu tố khác như trình độ đội ngũ nhân viên triển khai sản phẩm, kỹ thuật công nghệ, cơ sở hạ tầng và mức độ hài lòng của khách hàng. Đồng thời sản phẩm dịch vụ ngân hàng lại được thực hiện ở không gian và thời gian khác nhau. Tất cả những điều này tạo nên tính khơng đồng nhất, khó xác định chất lượng của sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Tính liên kết cao. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mang tính liên kết cao, tạo thành chuỗi liên hệ chặt chẽ. Sự ra đời và phát triển dịch vụ này là tiền đề cho sự ra đời và phát triển của dịch vụ khác. Mục tiêu của các NHTM là hướng tới những dịch vụ trọn gói cho khách hàng, những giải pháp mang tính tổng thể cho nhu cầu của khách hàng Ví dụ: dịch vụ tiền gửi phát triển đã kéo theo dịch vụ quản lý ngân quỹ, các sản phẩm đầu tư dựa trên số dư tài khoản hoặc sổ tiết kiệm….v.v…