THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
2.2.1 Sản phẩm huy động vốn
Trong huy động vốn, ACB là ngân hàng có nhiều sản phẩm tiết kiệm cả nội tệ và ngoại tệ, vàng, thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Các sản phẩm huy động vốn của ACB đa dạng, thích hợp với nhu cầu của tổ chức cũng như cá nhân. Bên cạnh đó mạng lưới phân phối trải rộng tạo điều kiện cho ACB thu hút nguồn vốn nhàn rỗi ở rộng khắp trong dân cư.
Về quy mơ, sản phẩm huy động nói chung của ACB có sự tăng trưởng khá cao là 39,8% và cao hơn so với trung bình ngành (23%). Sự tăng trưởng này duy trì liên tục trong giai đoạn 2005-2010.
Hình 2.3 Tình hình huy động vốn giai đoạn 2005 - 2010
(Nguồn: Báo cáo kiểm toán hợp nhất năm 2006 - 2010 của Ngân hàng TMCP Á Châu..) Tốc độ tăng trưởng quy mô sản phẩm huy động vào giai đoạn 2005-2006 đạt cao nhất tới 1,8-1,9 lần. Bình quân tốc độ tăng trưởng quy mô sản phẩm huy động hàng năm của ACB là khoảng 1,54 lần.
Về cơ cấu sản phẩm theo thời gian huy động, sản phẩm huy động tại ACB có xu hướng thay đổi theo hướng thiên về huy động nguồn vốn trung dài hạn. Nếu như các năm 2005, 2006, 2007, tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn dao động trong khoảng 80% thì đến năm 2008 tỷ lệ này còn 51% và số liệu tương ứng cuối năm 2009 và 2010 chỉ còn lần lượt là 48% và 44%. Với mục tiệu xây dựng nguồn vốn ổn định trong thời gian dài, ACB xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh cùng nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mại đi kèm nhằm thúc đẩy sự phát triển của các sản phẩm huy động trung dài hạn.
Hiện nay các sản phẩm huy động trên thị trường đã trở nên bão hồ, đặc biệt sau khi Thơng tư 02 của NHNN (quy định về mức lãi suất huy động vốn tối đa bằng đồng Việt Nam) ra đời, huy động vốn tại ngân hàng khó cạnh tranh bằng lãi suất. Trong điều kiện đó, ACB chủ trương phát triển sản phẩm huy động không bằng lãi suất mà bằng cách cho ra một số sản phẩm có tính năng ưu việt, cạnh tranh về thời gian giao dịch và sự thuận tiện khi giao dịch. Điển hình như sản phẩm tiền gửi Dynamic Online đối với khách hàng cá nhân được xây dựng kết hợp giữa một sản phẩm huy động kỳ hạn 36 tháng và sản phẩm ngân hàng điện tử. Với sản phẩm này, khách hàng có thể thực hiện giao dịch bất cứ khi nào thông qua dịch vụ ACB Online; được gửi/ rút tiền từ tài khoản nhiều lần, nhưng vẫn được hưởng lãi suất cao của sản phẩm tiền gửi Dynamic Online. Trường hợp khách hàng có nhu cầu rút tiền, khách hàng vẫn được hưởng lãi suất cao của sản phẩm nếu thực hiện đăng ký trước việc rút tiền với ACB. Sản phẩm có tính năng tương tự đối với khách hàng doanh nghiệp là tiền gửi đầu tư trực tuyến. Với việc đưa ra hai sản phẩm huy động rất đơn giản và nhanh chóng trong giao dịch như vậy, ACB đã kích thích khách hàng gửi tiền nhằm tăng số dư huy động. Tuy nhiên khi thị trường huy động vốn gặp ngày càng nhiều khó khăn, thì những động thái phát triển sản phẩm huy động như vậy là chưa đủ, ACB cần có những bước phát triển nhanh nhạy và mạnh mẽ hơn đối với các sản phẩm huy động.