I. ĐẶT VẤN ĐỀ
1. Khái niệm và đặc điểm cho vay tiêu dùng
ThS. Nguyễn Thị Thanh Hải
Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh
Tóm tắt: Các khoản cho vay tiêu dùng là nguồn tài chính quan trọng giúp người tiêu
dùng có thể trang trải các nhu cầu trong cuộc sớng như nhà ở, phương tiện đi lại, tiện nghi sinh hoạt, học tập, du lịch, y tế… trước khi họ có đủ khả năng về tài chính để hưởng thụ. Các khoản cho vay tiêu dùng ngày nay thường được cung ứng bởi ngân hàng và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, dưới các hình thức như cho vay mua xe, cho vay mua thiết bị gia đình, cho vay theo lương, cho vay qua thẻ tín dụng… Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế, đời sống của nhân dân đã được cải thiện đáng kể, nhu cầu chi tiêu phục vụ đời sống ngày càng cao, đó là điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng nói chung, lĩnh vực cho vay tiêu dùng nói riêng phát triển. Tại Việt Nam, mặc dù chỉ mới phát triển mạnh trong vài năm trở lại đây, song tiềm năng phát triển cho vay tiêu dùng là rất lớn. Sự tồn tại và phát triển nào cũng đều có ý nghĩa với sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước, vì vậy cần nhìn nhận một cách khách quan về thị trường này.
I. ĐẶT VẤN ĐỀ
Thay vì tích góp hay gửi tiết kiệm hàng tháng cho đủ số tiền cần thiết, người tiêu dùng Việt Nam ngày nay đã nhận thức tốt hơn về cho vay tiêu dùng.
Theo báo cáo tài chính tiêu dùng của FiinGroup năm 2019, 96% người dân được hỏi biết tới các sản phẩm, dịch vụ của các công ty tài chính tiêu dùng như cho vay trả góp, cho vay tiền mặt, trong khi con số này là 43% trong năm 2017. Hầu hết những người đã sử dụng các sản phẩm, dịch vụ đều hài lịng và có tới 88% cho biết sẽ giới thiệu cho bạn bè và gia đình về các sản phẩm, dịch vụ trên.
Trong nội dung bài báo này sẽ đi sâu vào giới thiệu hình thức cho vay tiêu dùng và thực trạng cho vay tiêu dùng tại Việt Nam
hiện nay nhằm mục đích đưa ra các giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng.
II. NỘI DUNG
1. Khái niệm và đặc điểm cho vay tiêu dùng tiêu dùng
Trước hết, cho vay tiêu dùng được hiểu là hình thức tài trợ cho mục đích chi tiêu của cá nhân, hộ gia đình. Các khoản cho vay tiêu dùng là nguồn tài chính quan trọng giúp người tiêu dùng có thể trang trải các nhu cầu trong cuộc sống như nhà ở, phương tiện đi lại, tiện nghi sinh hoạt, học tập, du lịch, y tế… trước khi họ có đủ khả năng về tài chính để hưởng thụ.
Do đó, cho vay tiêu dùng có những đặc điểm riêng khác với tín dụng ngân hàng nói chung:
Số 19 - Tháng 5/2021 30.
- Khách hàng vay là cá nhân và các hộ gia đình.
- Mục đích vay nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng của cá nhân, hộ gia đình khơng phải xuất phát từ mục đích kinh doanh. Do đó phụ thuộc vào nhu cầu, tính cách của từng đối tượng khách hàng và chu kỳ kinh tế của người đi vay.
- Khách hàng vay tiêu dùng thường ít quan tâm đến lãi suất mà thường quan tâm đến số tiền họ phải thanh tốn.
- Về lãi suất, do quy mơ các khoản vay thường nhỏ (trừ những khoản vay để mua bất động sản), dẫn đến chi phí để cho vay cao, do vậy, lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn lãi suất cho vay thương mại.
- Nguồn trả nợ của khách hàng được trích từ thu nhập, không nhất thiết phải là từ kết quả của việc sử dụng những khoản vay đó.
- Những khách hàng có việc làm, mức thu nhập ổn định và có trình độ học vấn là những tiêu chí quan trọng để ngân hàng thương mại quyết định cho vay.