I. ĐẶT VẤN ĐỀ
3. Ngân hàng thương mại Việt Nam cần chú ý những gì khi hợp tác với các
cần chú ý những gì khi hợp tác với các công ty Fintech
3.1. Tạo lập cơ sở hạ tầng cho sự phát triển của các công ty Fintech triển của các công ty Fintech
Để có thể kết hợp với các công ty Fintech nhằm khai thác những lợi ích và khai phá một tiểm năng kinh doanh mới, các NHTM cần:
- Thay đổi nhận thức: Ngành Ngân hàng cần nhìn nhận Fintech như là một ngành kinh doanh mới, hấp dẫn và có thể tham gia. Từ
đó đi đến quyết định tìm kiếm những giải pháp kinh doanh phù hợp.
- Khoanh vùng tìm giải pháp vận hành phù hợp nhất với mơ hình kinh doanh sẵn có, ví dụ như các chuyên ngành sau: Thông tin tài chính, đầu tư, cho vay, tư vấn hoặc hỗ trợ xử lý giao dịch.
- Xác định nhóm khách hàng mục tiêu phù hợp giữa cá nhân đại trà, cá nhân chọn lọc và doanh nghiệp.
- Xác định mơ hình phân phối, tương tác với khách hàng mục tiêu: Doanh nghiệp với doanh nghiệp, doanh nghiệp với người tiêu dùng hay người tiêu dùng trực tiếp với người tiêu dùng.
- Đánh giá mức độ phù hợp của thị trường, nền kinh tế và hạ tầng hỗ trợ.
3.2. Nhận diện và phòng ngừa các rủi ro phát sinh ro phát sinh
Khi các Ngân hàng thương mại hợp tác với các công ty Fintech, đặc biệt là với một công ty ít tên tuổi, các NHTM có thể sẽ phải đối mặt với hàng loạt rủi ro hoạt động. Do vậy, vấn để nhận diện và phòng ngừa rủi ro là một vấn đề cũng cần đặc biệt quan tâm. Các rủi ro có thể kể đến như:
Một là rủi ro pháp lý: Các mơ hình
kinh doanh thành cơng trên thế giới cũng đang được du nhập vào Việt Nam, như: cho vay ngân hàng, thẩm định tín dụng dựa trên hành vi mạng xã hội, đầu tư tự động (Robo Invest), sàn Bitcoin, Blockchain,... nhưng chưa hề có hành lang pháp lý nào cho các hoạt động này. Khi hợp tác với các công ty Fintech, các NHTM cần rà soát các đặc điểm
Số 19 - Tháng 5/2021 42.
và chức năng của sản phẩm mới để tránh các ảnh hưởng tiềm tàng về mặt pháp lý. Việc này nhằm đảm bảo các NHTM khơng bỏ sót các quy định mới, cũng như việc tuân thủ các quy định hiện hành không bị ảnh hưởng.
Hai là rủi ro của đơn vị cung cấp thứ
ba: Mặc dù các NHTM khơng có quyền quản lý trực tiếp, nhưng các NHTM sẽ phải hoàn toàn chịu trách nhiệm pháp lý nếu rủi ro phát sinh. Do đó, các NHTM cần chặt chẽ hơn khi đánh giá các đơn vị cung cấp công nghệ, đồng thời thực hiện áp dụng các biện pháp quản lý và thẩm định rủi ro, tốt nhất là các biện pháp này có thể định lượng và chứng minh được với cơ quan chức năng.
Ba là rủi ro dự án: Do tỷ lệ thất bại
của các dự án chuyển đổi khá cao nên các NHTM cần xây dựng kế hoạch triển khai dự án Fintech một cách toàn diện. Các NHTM cần hiểu rõ các yếu tố mới trong rủi ro hoạt động khi thực hiện triển khai dự án Fintech có thể ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng như thế nào và các chức năng cần bổ sung để giải quyết các rủi ro này là gì. Do đó, ngân hàng cần hiểu rõ các yếu tố mới trong rủi ro, có sự đảm bảo về bảo mật... trong hoạt động khi thực hiện triển khai dự án Fintech.
3.3. Các vấn đề liên quan đến khách hàng hàng
Một là, tạo lập và củng cố niềm tin đối
với khách hàng. Đối với bất kỳ hàng hóa, dich vụ nào, yếu tố giá cả ln đóng một vai trị qút định đến khả năng thu hút khách hàng. Tuy nhiên, đối với các ứng dụng tài
chính trong giai đoạn khởi đầu hiện nay, ngoài giá cả thì điểm mấu chốt tạo nên sự thành công là làm sao để tạo lập được niềm tin của người dùng khi sử dụng các dịch vụ tiện ích do các công ty Fintech cung cấp. Thật vậy, khi giao dịch trên mạng internet, trên các thiết bị di động, các NHTM và các công ty Fintech phải chứng minh cho khách hàng thấy rằng các thông tin cá nhân của họ được an tồn, bảo mật. Do đó, các NHTM và các công ty Fintech cần tận dụng tối đa các kênh truyền thông xã hội như Facebook, Zalo, Twiter... để dần lan tỏa niềm tin cho thương hiệu của mình. Tạo lập và củng cố niềm tin đối với khách hàng sẽ tạo ra sự khác biệt trong cung cấp dịch vụ tài chính.
Hai là, cải thiện mức độ an toàn đối với
người sử dụng. Nếu như nhiều năm trước đây việc xác thực qua vân tay con người được coi là một đột phá, thì giờ đây cơng nghệ nhận diện khuôn mặt hay quét mống mắt để chứng thực được dự báo sẽ phổ biến hơn, điển hình là hãng Apple đã cho ra đời chiếc điện thoại nhận diện khuôn mặt. Các công nghệ nhận diện mới này dự báo sẽ phổ biến hơn, đảm bảo an toàn, chính xác nhất, đặc biệt là trong các giao dịch tài chính, thanh toán, ngân hàng. Do vậy, các NHTM cũng cần nhanh chóng nghiên cứu ứng dụng các công nghệ này trong việc triển khai các sản phẩm dich vụ của mình.
Ba là, tạo ra nhiều cơ hội tiếp cận hơn
cho khách hàng. Các NHTM cần đẩy mạnh hơn nữa các dịch vụ trực tuyến, cho phép
Số 19 - Tháng 5/2021 43.
khách hàng mở tài khoản với số dư thấp hơn và khơng tốn phí duy trì tài khoản. Ứng dụng các phần mềm để xử lý và giảm chi phí giao dịch. Việc cho phép nhiều người tiếp cận với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng trước đây vốn ngoài tầm của họ sẽ mở ra một thị trường đầy tiềm năng mới cho các ngân hàng.
III. KẾT LUẬN
Trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, sự hợp tác giữa các công ty Fintech và các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam là điều tất yếu. Sự hợp tác này đã mang lại những trải nghiệm mới cho khách hàng trong lĩnh vực Tài chính ngân hàng, làm gia tăng giá trị cho khách hàng bởi sự tiện dụng về không gian, thời gian và cả chi phí. Tuy nhiên, vẫn còn khá nhiều thách thức phía trước như hành lang pháp lý, sản phẩm, rủi ro từ công nghệ, rủi ro từ sự thiếu hiểu biết của khách hàng đòi hỏi các Ngân hàng thương mại tại
Việt Nam cần vượt qua để phát triển và tạo nên một thị trường Tài chính ngân hàng phát triển lành mạnh, an toàn và hiệu quả.
TÀI LIỆU THAM KHẢO