5. Kết cấu của luận văn
3.1.3.Đặc điểm kết quả kinh doanh và quản lý tài chính của Vietcombank Thá
pháp hoàn thiện bộ máy của mình nhằm đáp ứng nhu cầu công việc cũng như hiệu quả hóa từng chức năng công việc trong mô hình tổ chức của mình.
3.1.3. Đặc điểm kết quả kinh doanh và quản lý tài chính của Vietcombank Thái Nguyên Nguyên
Như đã nói ở trên, là một chi nhánh mới hoạt động, lại xâm nhập thị trường trong bối cảnh kinh tế trong và ngoài nước có nhiều khó khăn, Vietcombank Thái Nguyên đã khắc phục vượt qua khó khăn và đạt được những kết quả khả quan. Các chỉ tiêu về quy mô, hiệu quả hoạt động đều có mức tăng trưởng khá, về cơ bản là hoàn thành kế hoạch, chỉ tiêu đặt ra. Các chỉ tiêu về cơ cấu, chất lượng đều đạt và chuyển dịch theo đúng định hướng của Vietcombank.
Bảng 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Thái Nguyên giai đoạn 2016 – 2018 Đơn vị: tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2016 2017 2018 So sánh(%) 2017/ 2016 2018/ 2017 1 Huy động vốn 890 1.215 1.340 137% 110% 2 Huy động vốn bình quân 854 1.041 1.285 122% 123% 3 Dư nợ 1.764 2.534 2.512 144% 99% 4 Dư nợ bình quân 1.297 2.256 2.708 174% 120% 5 LNTT 41,25 48,6 65,8 118% 135% 6 Số cán bộ bình quân (người) 48 55 65 115% 118% 7 LNTT bình quân đầu người 0,86 0,88 1,04 102% 118%
8 Thu từ dịch vụ 19,32 20,8 32,1 108% 154%
9 Tỷ trọng thu phí dịch vụ (%) 7,85% 7,61% 9,29% 97 % 122%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Thái Nguyên năm 2016 - 2018)
3.1.3.1. Về lợi nhuận
Thu từ dịch vụ năm 2018 đạt 32,1 tỷ đồng, tăng 54% so với năm 2017. Trong khi thu từ dịch vụ năm 2017 đạt 20,8 tỷ đồng, tương đương tăng 8% so với cùng kỳ năm 2016. Tỷ trọng thu phí dịch vụ đến cuối năm 2018 đạt 9,29% và có xu hướng tăng lên do điều chỉnh giá phí dịch vụ cũng như định hướng bán lẻ của Chi nhánh.
Lợi nhuận trước thuế năm 2017 đạt 48,6 tỷ đồng, tăng 18% so với cuối năm 2016. Do một phần ảnh hưởng chính sách tăng giá phí cuối năm 2018, lợi nhuận trước thuế năm 2018 đạt 65,8 tỷ đồng, tăng 35% so với năm 2017. Như vậy, qua bảng số liệu trên có thể khẳng định rằng Vietcombank Thái Nguyên đang kinh doanh có lãi một cách vững chắc, kết quả năm sau cao hơn năm trước, năng suất lao động được cải thiện qua các năm.
Một trong những tiêu chí quan trọng để đánh giá đời sống, thu nhập của người lao động tại Vietcombank Thái Nguyên là lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người. Chỉ tiêu này luôn đạt mức trên 800 triệu đồng/người/năm. Cụ thể, năm 2017, mỗi cán bộ Vietcombank Thái Nguyên bình quân tạo ra 880 triệu, tăng 20 triệu đồng tương ứng tăng 2% so với năm 2016. Chỉ tiêu này năm 2018 là 1.04 tỷ đồng, tăng 18% so với cùng kỳ năm 2017. Như vậy, có thể thấy lợi nhuận trước thuế của chi nhánh liên tục tăng qua các năm là cơ sở nâng cao đời sống cán bộ công nhân viên Chi nhánh, nâng cao năng suất lao động của cán bộ và tạo điều kiện để cán bộ an tâm công tác và cống hiến cho Chi nhánh nhiều hơn nữa.
3.1.3.2. Về huy động vốn
Dựa vào số liệu trên, chúng ta có thể nhận thấy được huy động vốn của Vietcombank Thái Nguyên tăng trưởng đều đặn qua các năm. Kết thúc năm tài chính năm 2017, tổng mức huy động đạt 1.215 tỷ đồng, tăng 37% so với năm 2016. Tổng nguồn vốn huy động từ nền kinh tế của Chi nhánh năm 2018 đạt 1.340 tỷ đồng, tăng 10% so với cuối năm 2017.
Huy động vốn bình quân tăng trưởng tương ứng từ 854 tỷ đồng lên 1.041 tỷ đồng và 1.285 tỷ đồng tương ứng với năm 2016, 2017 và 2018.
Mặc dù có sự tăng trường đều nhưng nếu đánh giá mức tăng trưởng Huy động vốn trong mối tương quan với tăng trưởng tín dụng vẫn còn thấp và chưa tương xứng với tiềm năng và uy tín của Chi nhánh.
3.1.3.3. Về công tác tín dụng Phân theo đối tượng khách hàng:
Bảng 3.2. Cơ cấu dư nợ của Vietcombank Thái Nguyên theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2016 – 2018
Đơn vị: tỷ đồng STT Năm Tiêu chí 2016 2017 2018 Tăng trưởng 2017 so với 2016 (%) Tăng trưởng 2018 so với 2017 (%) Số tuyệt đối Tỷ trọng Số tuyệt đối Tỷ trọng Số tuyệt đối Tỷ trọng 1 Bán buôn 1.349 77% 1.884 75% 1.699 68% 140% 90% 2 Doanh nghiệp vừa và nhỏ 214 12% 308 12% 278 11% 144% 90% 3 Thể nhân 201 11% 342 13% 535 21% 170% 156% Tổng 1764 100% 2534 100% 2512 100%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Thái Nguyên năm 2016 - 2018)
Nhìn vào các số liệu trên, có thể thấy doanh số cho vay năm 2017 so với năm 2016 tăng trưởng khá tốt (tăng 770 tỷ đồng tương đương 44% so với cùng kỳ năm 2016. Tuy nhiên đến năm 2018, doanh số cho vay lại sụt giảm 10% so với cùng kỳ năm 2017. Ngoài ra, trong cơ cấu khách hàng, năm 2018 dư nợ bán buôn đánh giá sự sụt giảm 185 tỷ đồng trong khi dư nợ thể nhân lại tăng trưởng 193 tỷ đồng so với năm 2017 là do bước chuyển mình trong công tác tăng trưởng tín dụng bán lẻ, chuyển dịch từ bán buôn sang bán lẻ đúng theo định hướng chung của Vietcombank. Được biết, cuối năm 2018 Chi nhánh đã chủ động giảm dư nợ với một số khách hàng bán buôn, chỉ tập trung tăng trưởng tín dụng bán buôn vào những khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, các lĩnh vực kinh doanh truyền thống và rủi ro thấp cũng như các khách hàng có sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tổng thể tại Vietcombank. Bên cạnh đó, tăng cường bán lẻ, tập trung vào kênh bán lẻ tại các PGD.