6 Các số liệu được dẫn từ nghiên cứu Forrester Research (Temkin 2002)
6.2.2.1. Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng cung cấp một khoản tín dụng cố định cho chủ thẻ để mua hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt. Khoản tín dụng được đơn vị phát hành thẻ giới hạn phụ thuộc vào yêu cầu và tài sản thế chấp hoặc tín chấp của chủ thẻ
Các đặc điểm của thẻ tín dụng:
- Đặc trưng “chi tiêu trước trả tiền sau”: chủ thẻ sẽ trả những khoản tiền đã thanh toán bằng thẻ tín dụng khi nhận được thơng báo của ngân hàng;
- Chủ thẻ không phải trả bất kỳ một khoản lãi nào nếu việc trả những khoản tiền trên được thực hiện đúng thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được sao kê;
- Các tài khoản hoặc tài sản thế chấp để phát hành thẻ tín dụng độc lập với việc chi tiêu. Hạn mức tín dụng được xác định dựa trên tài khoản hoặc tài sản thế chấp;
- Nếu tài khoản thế chấp là tiền mặt, chủ thẻ sẽ được hưởng lãi suất ngân hàng với kỳ hạn phụ thuộc vào thời hạn hiệu lực của thẻ;
- Thẻ tín dụng có thể chi tiêu bằng tất cả các loại tiền;
- Chủ thẻ có thể thanh tốn tồn bộ số dư phát sinh trong hóa đơn hoặc một phần số dư trong hóa đơn. Tuy nhiên, phần số dư trả chậm sẽ phải chịu lãi suất và cộng dồn vào hóa đơn tháng tiếp theo;
- Người bán hàng hóa, dịch vụ sẽ phải chịu tồn bộ chi phí cho việc thanh tốn.
Thẻ tín dụng ảo:
- Được sử dụng như thẻ tín dụng thơng thường
- Chủ thẻ được cấp một số thẻ ngẫu nhiên cho mỗi lần giao dịch và khơng có giá trị khi sử dụng lại số thẻ này
- Gây khó khăn trong q trình xác nhận lại thơng tin đặt hàng
Thẻ trả phí/mua chịu:
- Tương tự như thẻ tín dụng
- Tồn bộ số dư phát sinh trong hóa đơn phải được thanh tốn hàng tháng.
Thẻ ghi nợ:
- Cho phép chủ thẻ chi tiêu và rút tiền trực tiếp trên tài khoản tiền gửi mở tại Ngân hàng phát hành thẻ.
- Số dư trong tài khoản được hưởng lãi suất không kỳ hạn
Các công việc cần thực hiện khi thanh toán thẻ trực tuyến:
- Xác thực: quyết định xem thẻ của người mua cịn thời hạn sử dụng hay khơng và lượng tiền có thể được sử dụng là bao nhiêu.
- Thanh toán: chuyển tiền từ tài khoản của người mua đến tài khoản của người bán
Quy trình mua hàng sử dụng thẻ
Hình thức thanh tốn bằng thẻ tín dụng trong các giao dịch trên Internet cũng diễn ra theo một quy trình tương tự: 1) Khách hàng “xuất trình” thẻ tín dụng và người bán kiểm tra tính xác thực của
thẻ thanh tốn; 2) Người bán thơng qua ngân hàng phát hành thẻ, kiểm tra số tiền trong tài khoản của khách hàng để đảm bảo về khả năng thanh toán và thực hiện các thủ tục để nhận khoản tiền thanh toán của khách hàng. Một vài ngày sau, giao dịch thanh toán thực tế sẽ xảy ra. Các bước cơ bản của quá trình này được mơ tả khái qt qua sơ đồ sau: