8. Bố cục dự kiến của luận văn
2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh
2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh phố Hồ Chí Minh
2.1.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, tên tiếng Anh: Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry And Trade (tên giao dịch: VietinBank), tiền thân là Ngân hàng Công thương Việt Nam, được thành lập dưới tên gọi Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam theo Nghị định số 53/NĐ-HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng về tổ chức bộ máy NHNN Việt Nam và chính thức được đổi tên thành “Ngân hàng Công thương Việt Nam” theo quyết định số 402/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ngày 14/11/1990.
Ngày 27/03/1993, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 67/QĐ-NH5 về việc thành lập VietinBank thuộc NHNN Việt Nam. Ngày 21/09/1996, được sự ủy quyền của Thủ tướng Chính Phủ, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 285/QĐ-NH5 về việc thành lập lại VietinBank theo mơ hình Tổng Cơng ty Nhà nước được quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07/03/1994 của Thủ tướng Chính Phủ.
Ngày 23/09/2008, Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng ký quyết định 1354/QĐ-TTg phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Cơng thương Việt Nam. Ngày 02/11/2008, Ngân hàng Nhà nước ký quyết định số 2604/QĐ-NHNN về việc công bố giá trị doanh nghiệp Ngân hàng Công thương Việt Nam.
Ngày 25/12/2008, VietinBank tổ chức bán đấu giá cổ phần ra công chúng thành công và thực hiện chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần. Ngày 03/07/2009, Ngân hàng Nhà nước ký quyết định số 14/GP-NHNN thành lập và hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam. VietinBank chính thức hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu số 0103038874 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP.Hà Nội cấp ngày 03/07/2009.
Tính đến ngày 31/12/2017, vốn điều lệ của VietinBank đạt mức 37.234.045.560.000 đồng, vốn chủ sở hữu đạt mức 63.765.283.000.000 đồng, VietinBank hiện là ngân hàng có quy mơ về vốn lớn nhất tại Việt Nam tính đến thời điểm hiện tại. Hơn nữa, VietinBank cịn có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước, cụ thể với 1 Trụ sở chính tại TP.Hà Nội cà 156 Chi nhánh cùng với hơn 1.000 Phòng giao dịch trên khắp cả nước, VietinBank cũng có quan hệ với 1.000 ngân hàng đại lý tại hơn 90 quốc gia, vùng lãnh thổ trên thế giới.
2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển
Tên đơn vị : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh (Vietinbank CN TP.HCM)
Tên tiếng Anh: Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – HCM City Branch
Địa điểm trụ sở: 79A Hàm Nghi , phường Nguyễn Thái Bình , quận 1, TP.HCM.
Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh là thành viên lớn nhất của hệ thống VietinBank. Trụ sở đặt tại 79A Hàm Nghi, quận 1, trung tâm tài chính ngân hàng của TP.HCM và cả nước. Hiện nay chi nhánh có mạng lưới gồm 14 phịng giao dịch, trên 70 máy ATM, gần 100 trung tâm tư vấn du học, 2 đại lý phát hành thẻ ATM…. Đặc biệt, Vietinbank - CN TP.HCM có mạng lưới khách hàng lớn với các đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp lớn nhỏ, các tổ chức kinh tế xã hội và dân cư.
VietinBank – CN TP.HCM được thành lập do sự sát nhập chi nhánh NHCT TP.HCM vào SGDII- NHCTVN theo quyết định số 52/QĐ-NHCTVN ngày 14/9/1997 của Hội đồng quản trị NHCTVN với tên Sở Giao Dịch II.
VietinBank CN TP.HCM luôn không ngừng cải tiến chất lượng sản phẩm, đa dạng dịch vụ nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
Cơ cấu tổ chức của VietinBank -CN TP.HCM: Tổ chức bộ máy được cụ thể hóa trong quy chế tổ chức và hoạt dộng của đơn vị do Hội đồng quản trị của VietinBank phê chuẩn, bao gồm: Ban giám đốc quản lý chi nhánh, bên dưới là các phòng ban, phịng giao dịch, …
2.1.3 Mơ hình tổ chức
Hình 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức của VietinBank CN TP.HCM
(Nguồn: Báo cáo quản trị - P. Tổ chức - Hành chính VietinBank - CN TP.HCM)
Tính đến tháng 8/2018, VietinBank – CN TP.HCM đã hoạt động chính thức hơn 20 năm, các phịng ban đã hồn thiện và có độ phối hợp cơng việc ngày càng chặt chẽ và hiệu quả hơn. Mỗi phòng ban đảm nhận một vai trò nhất định trong một thể thống nhất, hình thành nên bộ máy của một chi nhánh ngân hàng đặc trưng. Tuy nhiên, với
quy mô nhân sự rất lớn (khoảng hơn 400 người), VietinBank – CN TP. HCM có sơ đồ cây về bộ máy nhân sự được phân ra khá nhiều nhánh nhưng lại được thiết kế rất cụ thể và chi tiết.
2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2013 – 2017 Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2013 – 2017 Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh tại VietinBank - CN TP.HCM giai
đoạn 2013 – 2017 Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2017 Chênh lệch 2017/2016 Số tuyệt đối Số tương đối (%) 1 Thu nhập 5.020 5.492 4.266 5.925 6.243 318 5,4 2 Chi phí 4.687 5.108 3.839 5.574 5.847 273 4,9 3 Lợi nhuận 333 384 427 356 396 40 11,2
Biều đồ 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh tại VietinBank – CN TP.HCM giai đoạn 2013 – 2017
Năm 2014, thu nhập của VietinBank – CN TP.HCM đạt 5.492 tỷ đồng, trong đó chi phí chiếm 5.108 tỷ đồng, chiếm 93% tổng thu nhập. Năm 2015 là một năm tương đối khó khăn khi thu nhập VietinBank – CN TP.HCM bị sụt giảm 22,32% tương ứng giảm 1.226 tỷ đồng đạt mức 4.266 tỷ đồng. Do vậy, chi phí trong năm 2015 cũng được kiểm sốt giảm theo chiều hướng tình hình kinh doanh khó khăn của chi nhánh. Theo báo cáo, tổng chi phí chiếm 90% tổng thu nhập trong năm 2015 đã giảm 3% so với năm 2014. Chính điều này đã giúp lợi nhuận của VietinBank – CN TP.HCM năm 2015 là 427 tỷ đồng, tăng 10,97% so với năm 2014. Thu nhập của VietinBank – CN TP.HCM được ghi nhận năm 2016 là 5.925 tỷ đồng, tăng 1.659 tỷ đồng, tương ứng tăng 38,89% so với thu nhập năm 2015. Tuy nhiên, chi phí năm 2016 lại tăng cao hơn mức tăng thu nhập, tăng 41,98% đạt mức 5.574 tỷ đồng, chiếm 94% tổng thu nhập của chi nhánh. Vì vậy, việc này làm cho lợi nhuận bị sụt giảm trong năm 2016 khi chỉ đạt 356 tỷ đồng thu nhập, giảm 71 tỷ đồng, tương ứng giảm 16,67% so với năm 2015. Ngồi việc khắc phục khó khăn năm 2015, mơi trường kinh doanh năm 2016 cũng khơng có nhiều thuận lợi, các nguồn chi phí tăng cao chính là
0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 2013 2014 2015 2016 2017
nguyên nhân khiến lợi nhuận của chi nhánh bị sụt giảm.
Năm 2017, tiếp đà tăng trưởng của những năm trước, VietinBank – CN TP. HCM đạt thu nhập 6.243 triệu đồng, tăng 318 tỷ đồng so với năm 2016. Việc kiểm sốt tốt chi phí đã khiến cho lợi nhuận của Vietinbank – CN TP. HCM tăng trưởng tới 11,2% lên thành 431 tỷ đồng. Trong bối cảnh ngành Ngân hàng vẫn đang cạnh tranh khốc liệt, bên cạnh đó là sự tấn cơng mạnh đến từ các Ngân hàng nước ngồi, thì mức độ tăng trưởng lợi nhuận như trên của Vietinbank – CN TP. HCM là một dấu hiệu cho thấy sự ổn định và khẳng định vị thế cánh chim đầu đàn của cả hệ thống VietinBank cũng như một chi nhánh hàng đầu trong khu vực TP. HCM – một khu vực sầm uất bậc nhất và đang trên đà tăng trưởng nóng của cả nước.
Nhìn chung, do ảnh hưởng của thị trường tài chính kinh tế tại Việt Nam trong những năm qua có nhiều biến động, ảnh hưởng trực tiếp đến định hướng kinh doanh của ngành ngân hàng nói chung và VietinBank nói riêng. Do vậy, doanh thu và lợi nhuận đạt được của VietinBank – CN TP.HCM cũng bị tác động đáng kể, điển hình là việc biến động trong chi phí hoạt động của VietinBank – CN TP.HCM trong những năm gần đây. Tuy nhiên, VietinBank – CN TP.HCM vẫn đang kiểm soát tốt hoạt động kinh doanh của mình và có lợi nhuận rất tốt qua các năm, đặc biệt là bước tăng trưởng vào năm 2017.
2.1.5 Hoạt động tạo nguồn vốn
Bảng 2.2: Tình hình huy động nguồn vốn của VietinBank – CN TP.HCM
Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2017 2017/2016 Số tuyệt đối Số tương đối (%) Vốn huy động 28.488 31.166 24.209 26.955 32.608 5.653 21,0 Vốn vay 150 169 158 83 12 -71 -85,5 Vốn khác 10.323 11.904 13.237 21.015 15.638 -5.377 -25,6 Tổng nguồn vốn 38.961 43.239 37.604 48.053 48.258 205 0,4
Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động nguồn vốn của VietinBank – CN TP.HCM
Qua bảng 2.2 và biểu đồ 2.2, ta thấy rằng VietinBank – CN TP.HCM có nguồn vốn biến động qua các năm, đến cuối năm 2017 đạt 48.258 triệu đồng. Bên cạnh đó cơ cấu nguồn vốn của VietinBank – CN TP.HCM cũng có biến động nhưng khơng nhiều qua các năm, trong đó nguồn vốn huy động luôn chiếm tỷ trọng cao nhất (~70%), tiếp đến là vốn khác (~30%), nguồn vốn vay gần như không đáng kể (~0%). Cơ cấu này là tương đối hợp lý vì nguồn vốn huy động chính là nguồn vốn chính để ngân hàng đáp ứng nhu cầu kinh doanh hàng ngày.
Xét về góc độ Vốn chủ sở hữu của VietinBank: Trong giai đoạn năm 2010 – 2013, VietinBank đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ về VCSH, cụ thể trong vòng 3 năm đã tăng gấp 3 lần từ 18.170 tỷ lên 54.075 tỷ đồng để đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh ngày càng tăng cao. Tuy nhiên từ năm 2013 trở đi, VCSH có xu hướng chững lại với mức tăng trưởng đến năm 2015 chỉ khoảng 1,5%, áp lực tăng vốn để gia tăng quy mô hoạt động là hiện hữu nhưng trong thời gian tới VietinBank sẽ rất khó khăn trong việc tiếp tục gia tăng vốn trong thời gian tới vì tỷ lệ sở hữu của NHNN hiện chỉ cịn chưa đến 65%, bên cạnh đó là việc sử dụng lợi nhuận để tăng vốn là không khả thi với áp lực chia cổ tức bằng tiền mặt của NHNN khi ngân sách bắt đầu gặp nhiều khó khăn. - 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 2013 2014 2015 2016 2017 Vốn huy động Vốn vay Vốn khác
2.1.6 Hoạt động cấp tín dụng
Bảng 2.3: Tình hình hoạt động cho vay của VietinBank – CN TP.HCM
Đơn vị: tỷ đồng Năm Đối tượng 2013 2014 2015 2016 2017 2017/2016 Số tuyệt đối Số tương đối (%) TCKT 25.678 23.472 30.217 39.424 40.065 641 1,6 Cá nhân, HKD 890 816 1.086 2.332 3.735 1.403 60,2 Tổng dư nợ 26.568 24.288 31.303 41.756 43.800 2.044 4,9
(Nguồn dữ liệu: BCKD VietinBank – CN TP.HCM từ năm 2013-2017)
Biểu đồ 2.3: Tình hình hoạt động cho vay của VietinBank – CN TP.HCM
Cấp tín dụng là hoạt động cốt lõi của các NHTM nên rất được quan tâm phát triển, theo bảng 2.3, VietinBank – CN TP.HCM có hoạt động cho vay tăng trưởng rất tốt, dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 43.800 tỷ đồng vào năm 2017, dư nợ này gấp 1,7 lần so với năm 2013. Tỷ lệ tăng trưởng trong năm 2017 là 4,9%, và trong năm 2016 là tới 33.4%, bình quân giai đoạn từ năm 2013-2017 là 14,6%, VietinBank – CN TP.HCM đang phát huy tốt khả năng sử dụng vốn để tạo ra lợi nhuận.
0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 40000 45000 50000 2013 2014 2015 2016 2017
Theo bảng 2.3 và biểu đồ 2.3, với lợi thế lớn trong hoạt động cấp tín dụng, VietinBank – CN TP.HCM luôn giữ vững tốc độ tăng trưởng hàng năm đối với dư nợ trên đối tượng là tổ chức kinh tế (TCKT) cụ thể trong năm 2013 đến 2017, tốc độ tăng trưởng lần lượt là -8,6%, 28,7%, 30,5% và 1,6%%. Bên cạnh đó, trong cơ cấu tín dụng của VietinBank – CN TP.HCM , có thể thấy rằng TCKT hiện vẫn ln giữ vai trò quan trọng, chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ (chiếm >90% tổng dư nợ), là thành tố chính tạo nên quy mơ tín dụng của VietinBank – CN TP.HCM. Ngoài ra, trong những năm trở lại đây, VietinBank – CN TP.HCM cũng rất chú trọng đến lĩnh vực cho vay cá nhân, hộ kinh doanh, đây là lĩnh vực có tỷ suất lợi nhuận cao, rủi ro được phân tán tốt nên thu hút rất nhiều ngân hàng tham gia vào thị trường này, có thể thấy tốc độ tăng trưởng rất nhanh của dư nợ cá nhân và hộ gia đình, nếu trong năm 2013 chỉ là 3,3% thì sang đến năm 2016, 2017 đã lên đến 5,6% và 8,5%, tính đến thời điểm 31/12/2017, dư nợ cá nhân và hộ gia đình đạt mức 3,735 tỷ đồng, tăng 4,2 lần so với năm 2013, năm 2016 là thời điểm đánh dấu bước ngoặt khi dư nợ cá nhân và hộ gia đình lần đầu vượt lên hơn 5% trên tổng dư nợ, đây là một nỗ lực rất đáng khen trong việc thay đổi cơ cấu cho vay của VietinBank – CN TP.HCM.
2.1.7 Hoạt động dịch vụ
2.1.7.1 Thanh toán quốc tế và Tài trợ thương mại
Bảng 2.4: Tình hình thanh tốn quốc tế và tài trợ thương mại tại VietinBank – CN TP.HCM Đơn vị: tỷ đồng Năm Đối tượng 2013 2014 2015 2016 2017 TTQT 26.339 22.060 33.367 30.372 24.134 TTTM 36.454 32.396 34.625 50.257 58.097 Tổng 62.793 54.456 67.992 80.629 82.231
(Nguồn dữ liệu: BCKD VietinBank – CN TP.HCM từ năm 2013-2017)
thực hiện các giao dịch với các đối tác nước ngồi. Doanh số Thanh tốn quốc tế (TTQT) và Tài trợ thương mại (TTTM) của VietinBank – CN TP.HCM có xu hướng tăng trưởng qua từng năm.
Tốc độ bình quân giai đoạn 2013 – 2017 là 8,0%/năm, đến hết năm 2017, doanh số TTQT và TTTM thanh toán đạt 82.231 tỷ đồng. Những nỗ lực không ngừng trong quá trình hoạt động đã tạo nên lợi thế của VietinBank – CN TP.HCM trong quá trình phát triển thị phần TTQT và TTTM, cụ thể như sau:
Mạng lưới hoạt động: Vietinbank CN TP. HCM với vị thế là tiền thân của Sở giao dịch II và là một trang hai chi nhánh lớn nhất của VietinBank, do đó được thừa hưởng mạng lưới của Vietinbank được đánh giá là lớn nhất phủ khắp toàn quốc. Bên cạnh đó, với các cách thức giao dịch hiện đại vượt qua rào cản địa lý, VietinBank – CN TP.HCM cam kết cung cấp dịch vụ trên cả phạm vi lân cận TP. HCM mà kể cả các tỉnh thành khác trên cả nước và cả các doanh nghiệp ngoài lãnh thổ Việt Nam một cách an toàn và hiệu quả.
Sản phẩm dịch vụ đa dạng, linh hoạt: đáp ứng đầy đủ nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng, tiên phong trên thị trường về các sản phẩm TTQT & TTTM như: UPAS LC, tài trợ ECA, GSM LC, bao thanh toán,…
Cam kết chất lượng dịch vụ: VietinBank – CN TP. HCM tận dụng được hệ thống ngân hàng trực tuyến và công nghệ xử lý chất lượng cao của VietinBank.
Quan hệ hợp tác bền vững, đa chiều: VietinBank được hầu hết các ngân hàng trên thế giới hợp tác và cấp hạn mức tài trợ thương mại để thực hiện các giao dịch TTQT & TTTM.
Truyền thống lâu đời, uy tín trong hoạt động TTQT & TTTM: VietinBank ln cam kết tài chính (LC, bảo lãnh,…) được các ngân hàng trên thế giới chấp nhận.
Chuyên gia tư vấn chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm: sẵn sàng tư vấn phòng ngừa rủi ro có liên quan đến tranh chấp, gian lận thương mại, rủi ro về cấm vận và rửa tiền, xem lợi ích của khách hàng là lợi ích của bản thân VietinBank – CN TP.HCM.
2.1.7.2 Dịch vụ thanh toán
VietinBank – CN TP.HCM có số lượng khách hàng lớn và đa dạng, vì thế các sản phẩm tài khoản thanh toán và thẻ của VietinBank – CN TP.HCM cũng phải phát triển đa dạng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Hiện nay, VietinBank – CN TP.HCM cung cấp các sản phẩm thanh toán dành cho cá nhân như: thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ đồng thương hiệu, thẻ trả trước,… và sản phẩm dành cho khách hàng tổ chức như: dịch vụ chi lương, thu học phí, POS, eFast,…Hơn nữa, VietinBank – CN TP.HCM còn tăng cường triển khai các ưu đãi, khuyến mại với nhiều hình thức và nội dung phong phú, đa dạng nhằm nâng cao sự hài lòng của khách hàng, hướng tới tiện ích tối ưu, tạo điều kiện thuận