Hộp 2.2 Điều 47 6 Luật Dân sự 2005
1.2. TỔNG QUAN VỀLÃI SUẤT CHO VAY TIÊU DÙNG
1.2.1.1. Khái niệm lãisuất cho vay tiêu dùng
Hiện nay, các sản phẩm, dịch vụ tài chính mà ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng khá đa dạng, nhưng rõ ràng hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng vẫn là một
trung gian tài chính hay việc dẫn vốn từ các chủ thể thừa vốn sang các chủ thế thiếu vốn. Vì
vậy, việc xác định lãi suất là cơng việc được thực hiện tương đối thường xuyên tại ngân hàng.
Cho vay tiêu dùng là một hình thức cấp tín dụng của ngân hàng thương mại, do đó lãi suất của các khoản cho vay tiêu dùng được định nghĩa cũng như xác định tương tự như lãi suất của các khoản cho vay khác. Lãi suất cho vay tiêu dùng là tỷ lệ phần trăm giữa
tiền lãi hay chi phí phải trả trên một số lượng tiền mặt nhất định để được sở hữu và sử dụng tiền ấy trong khoảng thời gian đã thỏa thuận trước. Hoặc nói cách khác, lãi suất
cho vay tiêu dùng là giá cả của quyền sử dụng một đơn vị vốn vay trong một đơn vị thời gian nhất định với mục đích tiêu dùng.
Ve cách xác định, lãi suất cho vay tiêu dùng cũng được xác định dựa trên cung, cầu quỹ cho vay tiêu dùng. Cầu quỹ cho vay tiêu dùng là tổng hợp tất cả nhu cầu vay vốn để chi tiêu của các cá nhân, hộ gia đình. Các nhu cầu của người tiêu dùng chủ yếu là để mua sắm hàng tiêu dùng, trong đó hàng tiêu dùng như xe hơi, nhà ở và các hàng xa xỉ rất nhạy lượng quỹ sẵn sàng cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại và các cơng ty tài chính.
Cân bằng thị trường diễn ra khi lượng cầu quỹ cho vay tiêu dùng bằng lượng cung quỹ cho vay tiêu dùng. Lãi suất tương ứng với mức cân bằng cung cầu quỹ cho vay được
12
gọi là lãi suất cân bằng. Diễn biến lãi suất cho vay tiêu dùng ảnh huởng đến đời sống của mỗi chủ thể kinh tế, tác động đến quyết định của các cá nhân về tiêu dùng.