Hộp 2.2 Điều 47 6 Luật Dân sự 2005
3.1. QUAN ĐIỂM ĐIÊU HÀNH CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ LÃISUẤT CHO VAY
TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
3.1. QUAN ĐIỂM ĐIÊU HÀNH CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ LÃI SUẤT CHO VAYTIÊU DÙNG TIÊU DÙNG
3.1.1. Định hướng điều hành cho vay tiêu dùng
Thị trường cho vay tiêu dùng ở Việt Nam hiện nay đang phát triển với tốc độ tương đối nhanh. Người tiêu dùng cũng như các cơ quan quản lý đang đặc biệt quan tâm đến hoạt động này bởi những lợi ích và tác động của nó đến nền kinh tế vĩ mô. Đối với người tiêu dùng, khi sử dụng các sản phẩm cho vay tiêu dùng, họ có cơ hội sử dụng các sản phẩm, dịch vụ nhằm đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng của cá nhân trước khi có đủ khả năng trang trải. Đối với các cơ quan quản lý, cho vay tiêu dùng là một biện pháp giúp kích thích nhu cầu tiêu dùng của người dân, giúp cho nền kinh tế tăng trưởng. Chính vì vậy, nhiều chun gia kinh tế đã nhận định rằng, trong những năm tới, tài chính tiêu dùng sẽ đóng vai trị trung tâm trong quá trình chuyển đổi của Việt Nam sang một nền kinh tế phụ thuộc nhiều hơn vào tiêu dùng, kích thích sản xuất phát triển. Trước những lợi ích mang lợi từ hoạt động cho vay tiêu dùng, việc đẩy mạnh phát triển cho vay tiêu dùng là một điều tất yếu. Cùng với đó, cho vay bất động sản hiện đang là hình thức cho vay chiếm tỷ trọng lớn trong hệ thống ngân hàng thương mại, giúp cho thị trường bất động sản Việt Nam đang có những chuyển biến tích cực. Do đó, các cơ quan quản lý cũng cần có biện pháp hỗ trợ hoạt động này, giúp cho cả thị trường tín dụng lẫn bất động sản của Việt Nam phát triển. Tuy nhiên, các cơ quan quản lý cũng cần chú ý giám sát đến sự phát triển của lĩnh vực này, nhằm đảm bảo việc phát triển cho vay tiêu dùng với tốc độ không quá nhanh, tránh những tác động xấu đến nền kinh tế.
Như vậy, đối với hoạt động cho vay tiêu dùng, các cơ quan quản lý cần có các biện pháp
nhằm thúc đẩy cho vay tiêu dùng phát triển, đặc biệt là cho vay bất động sản, dưới sự giám sát
66
3.1.2. Định hướng điều hành lãi suất cho vay tiêu dùng
Cùng với hoạt động cho vay tiêu dùng, lãi suất cho vay tiêu dùng hiện nay cũng đang là một vấn đề cần quan tâm. Hiện nay, lãi suất cho vay tiêu dùng trên thị trường đang được thực hiện theo cơ chế thỏa thuận, nhằm đảm bảo lãi suất biến động theo cung, cầu thị trường. Đây là một cơ chế lãi suất hợp lý, được áp dụng ở hầu hết các nước phát triển trên thế giới. Chính vì vậy, các cơ quan quản lý nên được tiếp tục điều hành lãi suất cho vay theo cơ chế này trong tương lai nhằm giúp cho thị trường cho vay tiêu dùng phát triển bền vững.
Trong thời gian gần đây, các cơ quan thanh tra, giám sát cũng nhận được nhiều phản hồi của người dân về việc các tổ chức tín dụng cho vay tiêu dùng với mức lãi suất cao hoặc khơng giải thích rõ cho khách hàng về mức lãi suất giữa các thời kỳ. Điều này gây ảnh hưởng xấu đến hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng cũng như là uy tín của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. Chính vì vậy, các cơ quan quản lý cần xây dựng các biện pháp nhằm minh bạch hóa thơng tin về cho vay tiêu dùng trên thị trường đặc biệt là các thông tin về lãi suất.
Như vậy, đối với lãi suất cho vay tiêu dùng, các cơ quan quản lý nên tiếp tục điều hành theo cơ chế tự do hóa lãi suất đồng thời xây dựng các biện pháp nhằm tăng cường tính minh bạch của lãi suất trên thị trường.