Hộp 2.2 Điều 47 6 Luật Dân sự 2005
3.3. KHUYẾN NGHỊ CHONGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
3.3.2.1. Xây dựng các chính sách điều chỉnh lãisuất cho vay tiêu dùng cho các ngân hàng
hàng thương mại.
Lãi suất cho vay tiêu dùng trong hệ thống ngân hàng thương mại hiện nay còn nhiều bất cập. Có sự chênh lệch lớn về biên độ lãi suất cho các nhóm ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó, chính sách định giá của các ngân hàng cịn chưa thực sự hiệu quả, chưa chú ý đến các yếu tố rủi ro trong hoạt động cho vay. Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng chính sách điều hành lãi suất cho vay tiêu dùng riêng nhằm giúp cho lãi suất trên thị trường cho vay tiêu dùng ở mức hợp lý.
Về chính sách xác định lãi suất cho vay tiêu dùng, Ngân hàng Nhà nước cần yêu cầu các ngân hàng xác định lãi suất cho vay tiêu dùng hợp lý, theo cung cầu thị trường và mức độ tín nhiệm của khách hàng. Các ngân hàng cần xây dựng hệ thống lãi suất cho vay tiêu dùng dựa theo khách hàng, thay thế cơ chế lãi suất cho vay theo sản phẩm hiện nay. Ngân hàng Nhà nước cần có những biện pháp hỗ trợ cho việc thay thế cơ chế này bằng cách tiếp tục phát triển Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia với dữ liệu chính xác, cập nhật thường xuyên.
Cùng với chính sách điều hành lãi suất cho vay tiêu dùng, Ngân hàng Nhà nước cũng cần đưa ra các chính sách nhằm giúp các ngân hàng thương mại giảm chi phí cho vay, tạo tiền đề cho việc giảm lãi suất cho vay tiêu dùng.
Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước cần yêu cầu các ngân hàng thương mại nâng cao
năng lực tài chính, tăng vốn điều lệ, xây dựng hệ thống quản trị rủi ro, phát triển hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ công tác quản trị. Đây là các yếu tố giúp cho các ngân hàng thương mại có thể kiểm sốt rủi ro hoạt động, giảm chi phí và hạ lãi suất cho vay.
Thứ hai, Ngân hàng Nhà nước có thể hỗ trợ các nguồn vốn với lãi suất ưu đãi để các
ngân hàng thương mại triển khai các gói ưu đãi lãi suất dành cho các đối tượng khách hàng có nhu cầu tiêu dùng thực sự, phù hợp với khả năng tài chính của họ. Các gói ưu đãi giúp cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển hơn đồng thời góp phần định hướng giảm lãi suất. Ngân hàng Nhà nước cần có ưu tiên cung cấp tín dụng cho các ngân hàng thương
72
mại cổ phần nhằm thu hẹp biên độ lãi suất cho vay tiêu dùng, giảm sự chênh lệch giữa hai nhóm ngân hàng thuơng mại.
Thứ ba, Ngân hàng Nhà nuớc cần nâng cao hiệu quả của Trung tâm thơng tin tín
dụng quốc gia Việt Nam CIC giúp cho các ngân hàng thuơng mại giảm đuợc chi phí đi xác minh thơng tin khách hàng, tạo cơ hội cho việc giảm chi phí.
Các chính sách điều hành lãi suất cho vay tiêu dùng và chính sách giúp các ngân hàng thuơng mại giảm thiểu chi phí là những định huớng để lãi suất cho vay tiêu dùng trên thị truờng ở mức hợp lý.