hàng vietcombank
Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Vietcombank (VCB) bình quân trong các năm duy trì ở mức cao với tổng tài sản tăng 11,50% năm kế hoạch 2015 so với 2014. Lợi nhuận trước thuế trước dự phòng năm 2014 của VCB đạt 10.442 tỷ đồng, tăng 12,7% so với 2013. VCB đã trích dự phòng rủi ro ở mức 4.566 tỷ đồng, tăng 29,7% so với cùng kỳ.
Theo đó, lợi nhuận trước thuế sau dự phòng năm 2014 đạt 5.876 tỷ đồng, tăng 2,32%. Thu nhập thuần từ lãi tăng 9,2%. Về huy động vốn năm 2014 có sự tăng trưởng mạnh, huy động vốn từ nền kinh tế năm 2014 đã đạt 442.204 tỷ đồng, tăng hơn 27% so với 2013. Lãi suất huy động được điều chỉnh linh hoạt, luôn duy trì ở mức thấp nhất thị trường, cơ cấu nguồn vốn chuyển dịch theo đúng định hướng. Dư nợ tín dụng đạt 323.332 tỷ đồng, tăng 17,8% so với 2013. Nợ xấu được kiểm soát, các hệ số an toàn được đảm bảo. Cụ thể, tại thời điểm 31/12/2014, nợ xấu của VCB còn 7.459 tỷ đồng với tỷ lệ là 2,31%, giảm 0,42% so với năm 2013, thấp
hơn mức khống chế kế hoạch là 3%. Năm 2014, thu nợ xấu đạt 2.460 tỷ đồng, tăng 39% so với cùng kỳ. Hệ số an toàn vốn tối thiểu đạt 11,6%. Năm 2014, VCB đã bán nợ cho VAMC là 357 tỷ đồng. Doanh số mua bán ngoại tệ với khách hàng đạt 28,9 tỷ USD, tăng 9,8%.
Dịch vụ chuyển tiền kiều hối năm 2014 đạt 1,35 tỷ USD tăng 5%. Dịch vụ SMS Banking, Mobile Banking và Internet Banking tăng trưởng mạnh với con số tương ứng là 123, 116 và 113%. Tổng giá trị các dự án vốn tín dụng quốc tế mà VCB được giao làm ngân hàng phục vụ đạt 1,55 tỷ USD. Trong năm 2014, VCB cũng chủ động, tiên phong đi đầu trong nhiều hoạt động đầu tư, hạ lãi suất, tham gia gói 30.000 tỷ đồng của Chính phủ…, góp phần thực hiện mục tiêu lọt vào top 300 ngân hàng lớn nhất thế giới vào năm 2020.
Năm 2015, Vietcombank lãi quý II đạt 1.320 tỷ đồng, tăng 25% so với cùng kỳ. Thu nhập lãi thuần quý II của VCB đạt gần 3.570 tỷ đồng, tăng gần 25% so với cùng kỳ năm trước. Lãi dịch vụ cũng tăng trên 61% đạt gần 615 tỷ đồng. Lãi từ các hoạt động như ngoại hối, chứng khoán cũng tăng so với cùng kỳ. Riêng hoạt động khác lãi giảm 21%, đạt 416 tỷ đồng. Chi phí dự phòng của VCB kỳ này đạt hơn 3.500 tỷ đồng, tăng 37,76% so với cùng kỳ. Lợi nhuận cổ đông ngân hàng mẹ đạt 1.321 tỷ đồng, tăng 25% so với cùng kỳ. Lũy kế 6 tháng, tổng thu nhập từ các hoạt động đạt 9.744,24 tỷ đồng, tăng 17% so với cùng kỳ. Lợi nhuận cổ đông ngân hàng mẹ đạt 2.452,6 tỷ đồng, tăng 10% so với cùng kỳ. Năm 2015, VCB đặt kế hoạch lợi nhuận trước thuế là 5.900 tỷ đồng. Như vậy, kết thúc 6 tháng, VCB đã hoàn thành 53% kế hoạch năm.
Tính đến 30/6/2015, tổng tài sản của VCB đạt 576.530 tỷ đồng, tương đương so với cuối năm 2014. Tổng cho vay khách hàng là 340.736,45 tỷ đồng, tăng 5,38% so với cuối năm 2014. Vietcombank đã được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận nâng tăng trưởng tín dụng cả năm từ 13% lên 16%. Trong đó, tỷ lệ nợ xấu là 2,48% tăng so với cuối năm 2014 là 2,31%. Đáng chú ý nợ có khả năng mất
Bảng số liệu một số chỉ tiêu tín dụng của ngân hàng vietcombank năm 2014-2015
vốn tăng 959,83 tỷ đồng so với cuối năm 2014 lên 4.512,04 tỷ đồng. Dự phòng rủi ro cho vay cũng tăng hơn 1.000 tỷ đồng lên 8.122 tỷ đồng. Tăng trưởng huy động khách hàng 6 tháng đầu năm là 8,86%. Tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng khác tăng 5.333,57 tỷ đồng so với cuối năm 2014. Trong đó, vay các tổ chức tín dụng khác bằng ngoại tệ là 13.516 tỷ đồng, tăng 12.625 tỷ đồng so với cuối năm 2014.
iii. giải pháp
Để có thể mở rộng tín dụng, mỗi Ngân hàng thương mại (NHTM) cần phải xây dựng cho mình một chính sách tín dụng riêng, xác định rõ chiến lược phát triển, xây dựng chiến lược kinh doanh trước mắt và lâu dài. Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị phù hợp với chiến lược khách hàng của từng NHTM, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Tăng cường cho vay đối với tất cả các thành phần kinh tế, đồng thời xây dựng nhiều phương thức cho vay mới, đa dạng phù hợp với nhiều loại khách hàng. Các chi nhánh NHTM trên địa bàn cần kịp thời phát hiện, xử lý và tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc cụ thể trên địa bàn mình. Đồng thời các cấp lãnh đạo, quản lý cũng cần có những sửa đổi bổ sung cơ chế chính sách có liên quan một cách kịp thời và đúng đắn. Về mặt cán bộ ngân hàng nói chung và cán bộ tín dụng nói riêng cần tăng cường
công tác đào tạo, bồi dưỡng trình độ cán bộ theo nhiều phương thức, công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ... Do đặc điểm của tín dụng là cơ chế chính sách thay đổi thường xuyên, nên mỗi khi có các văn bản bổ sung sửa đổi mới cần được tổ chức phổ biến, đào tạo ngắn ngày cập nhật thông tin cho cán bộ nghiệp vụ.
Cần tạo ra một cơ cấu các NHTM đa dạng hơn về qui mô và hoạt động minh bạch hơn. Như đã đề cập và phân tích ở trên thì hiện nay nhu cầu về vốn trong nền kinh tế là rất đa dạng, nhất là các nhu cầu vốn nhỏ lẻ tại hầu hết các khu vực nông thôn là rất lớn, nhưng do hiện tại hầu hết các vùng này còn khá thiếu vắng các định chế tài. Bên cạnh đó là hoạt động của một số Quĩ Tín dụng Nhân dân, song không phải địa phương nào cũng có sự hiện diện của các loại hình này, các tổ chức tài chính vi mô). Có thể nói thị trường tài chính khu vực nông thôn hiện nay rất kém phát triển, tạo kẽ hở cho sự phát triển của các loại hình “tín dụng đen” phát triển, gây nhiều khó khăn cho công tác quản lý, cũng như những hậu quả không mong đợi về mặt kinh tế và xã hội.
Ðể xử lý tốt những bất cập này thì theo chúng tôi nên khuyến khích phát triển các Quỹ Tín dụng Nhân dân cơ sở và tạo cơ chế để loại hình này phát huy tác dụng tại các vùng nông thôn thông qua cơ chế thuế (miễn hay giảm thuế một số năm nhất định) và vốn (yêu cầu các NHTM không trực tiếp cho vay khu vực nông thôn phải dành một tỷ lệ vốn nhất định với lãi suất hợp lý cho các Quĩ Tín dụng Nhân dân). Bên cạnh đó, cần có giải pháp cần thiết để phát triển các NHTMCP nông thôn. Trong những năm trước chúng ta đã cho phép một số Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn chuyển lên các đô thị hoạt động và điều này khiến cho thị trường tài chính khu vực nông thôn hoạt động rất èo uột và đây cũng là nguyên nhân chính khiến khu vực kinh doanh nông nghiệp và nông thôn rất thiếu vốn đầu tư. Ðể khắc phục bất cập này, Nhà nước nên có cơ chế khuyến khích phát triển các Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn thông qua các biện pháp. Về cơ chế chính sách,
cho phép các ngân hàng này không phải tuân thủ qui định về vốn chủ sở hữu theo Nghị định 141; đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần có giải pháp về chính sách tiền tệ cần thiết thông qua qui định về dự trữ bắt buộc, về hỗ trợ thanh khoản, về tái cấp vốn thông qua thực thi một số nhiệm vụ mà Ngân hàng Nhà nước chỉ định (chuyển toàn bộ các khoản cho vay theo chỉ định để các Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn thực hiện, chẳng hạn về cho vay tạm trữ lương thực, cho vay hỗ trợ nuôi trồng và xuất khẩu thủy sản…) Về tài chính, Nhà nước nên đưa ra các giải pháp về tài chính cho loại hình này thông qua mua cổ phần, đồng thời, có chính sách miễn giảm thuế thu nhập doanh nghiệp một số năm đầu đi vào hoạt động.
Về việc xử lý nợ xấu thì cần có giải pháp đồng bộ và hữu hiệu nhằm xử lý tốt nợ xấu của NHTM. Việc xóa bỏ nợ xấu không chỉ là nhiệm vụ của riêng hệ thống ngân hàng mà còn của cả nền kinh tế, nó không chỉ tùy thuộc vào các biện pháp của
Ngân hàng Trung ương, NHTM, hay khách hàng vay mà còn tùy thuộc vào cả một hệ thống pháp lý đồng bộ, hoàn chỉnh, một môi trường kinh tế thuận lợi. Cần thành lập một tổ chức mua bán nợ - một tổ chức tài chính - tín dụng đặc thù có trách nhiệm xử lý nợ xấu. (Mô hình này đã được ngành Ngân hàng xem xét áp dụng, nhưng đến nay đề án thành lập của NHNN trình Chính phủ không khả thi, thay vào đó, dưới sự chỉ đạo của Chính phủ, Bộ Tài chính đang phối hợp với ngành Ngân hàng xúc tiến hoàn chỉnh đề án thành lập một Ủy ban chuyên trách có chức năng xử lý nợ xấu). Cần tập trung tháo gỡ các vướng mắc về cơ chế, thủ tục pháp lý: hoàn chỉnh, bổ sung thủ tục giấy tờ đối với những tài sản bảo đảm tiền vay để có thể bán, cho thuê... Đồng thời, cần thực hiện phân loại tài sản “Có” trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro trong hoạt động ngân hàng; nâng cao chất lượng tín dụng của các khoản cho vay ngay từ những khâu đầu tiên của quy trình tín dụng n
tài liệu tham khảo
1. Quản trị ngân hàng thương mại, PGS.TS. Phan Thị Thu Hà, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân. 2. Báo cáo thường niên năm 2014, 2015 của Ngân hàng Vietinbank và Vietcombank.
3. Báo cáo hợp nhất quý I/2015 của Vietinbank, quý I, II/2015 của Vietcombank.
4. http://s.cafef.vn/ctg-156142/quy-12015-vietinbank-lai-1248-ty-dong-tang-truong-tin-dung-232.chn 5. http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/vietcombank-lai-quy-1-dat-1-135-ty-dong-tong-tai-san-giam-37- nghin-ty-20150516011933468.chn
ngày nhận bài: 17/10/2015
ngày chấp nhận đăng bài: 17/11/2015
Thông tin tác giả
ths. nguyễn thị thanh thúy và vũ thị kim thanh
khoa tài chính ngân hàng - trường đại học kinh tế kỹ thuật Công nghiệp
CreDit aCtivities oF CommerCial Bank in reCent years
lmaster nguyen Thi Thanh Thuy
lmaster Vu Thi Kim Thanh
Faculty of Finance and Banking, University of Economics and Technology Industry
aBstraCt:
In the banking sector, credit activity is the most important activity. Credit activity accounts for a significant majority of business activities of commercial banks. It is crucial to the development of the national economy and it also impact significantly on the development of the commercial bank.
i. đặt vấn đề
Khi Thủ tướng Trung Quốc Lý Khắc Cường triệu tập nội các chính phủ, nền kinh tế đang gặp rắc rối là chủ đề chính được đem ra thảo luận. TTCK Trung Quốc sụt giảm mạnh sau nhiều năm hình thành bong bóng và dòng vốn đầu tư bị rút ra ồ ạt. Đáng chú ý nhất, bộ máy xuất khẩu của nước này đang bị đình trệ. Với việc chính phủ Trung