8 BỐ CỤC CỦA ĐỀ TÀI:
2.2.2.5 Đảm bảo tiền vay:
Phƣơng án kinh doanh khả thi, hiệu quả là tiêu chí quyết định trong việc xem xét cho vay. Tuy nhiên những rủi ro tín dụng rất đa dạng và có những rủi ro nằm ngoài tầm kiểm soát của con ngƣời mà thẩm định tín dụng không thể lƣờng hết đƣợc. Đồng
59
thời việc áp dụng các biện pháp bảo đảm tiền vay sẽ nâng cao tính chịu trách nhiệm và chia sẻ rủi ro của khách hàng với ngân hàng.
Ngoài ra tài sản đảm bảo tiền vay có thể nâng cao trách nhiệm thực hiện cam kết trả nợ của bên vay. Phòng ngừa rủi ro khi phƣơng án trả nợ dự kiến của bên vay không đƣợc thực hiện hoặc xảy ra các rủi ro không lƣờng trƣớc đƣợc, phòng ngừa gian lận. Để đƣa ra quyết định về việc cho vay có bảo đảm không bằng tài sản hay cho vay có bảo đảm bằng tài sản tại chi nhánh thƣờng dựa vào các tiêu chuẩn nhƣ: tính hiệu quả của dự án đầu tƣ, phƣơng án sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính của ngƣời đi vay, mục đích sử dụng tiền vay, số tiền vay...nhằm giảm thiểu tới mức thấp nhất rủi ro xảy ra. Tại chi nhánh đƣợc lựa chọn cho vay có bảo đảm bằng tài sản, cho vay không có bảo đảm bằng tài sản theo quy định số 370/HD-NHN-TD ngày 07/05/2007 về việc hƣớng dẫn thực hiện giao dịch bảo đảm của Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng bẳng sông Cửu Long và chịu trách nhiệm về quyết định của mình. Trƣờng hợp cho vay không có bảo đảm bằng tài sản theo chỉ định của Chính phủ thì tổn thất do nguyên nhân khách quan của các khoản cho vay này đƣợc xử lý theo quy định của Chính phủ.
Khách hàng vay đƣợc chi nhánh lựa chọn cho vay không có bảo đảm bằng tài sản, nếu trong quá trình sử dụng vốn vay phát hiện khách hàng vay vi phạm cam kết trong hợp đồng tín dụng chi nhánh có quyền yêu cầu khách hàng vay thực hiện các biện pháp bảo đảm bằng tài sản hoặc thu hồi nợ trƣớc hạn. Chi nhánh có quyền xử lý tài sản bảo đảm nợ theo các quy định khác của pháp luật có liên quan để thu hồi nợ khi khách hàng vay hoặc bên bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ đã cam kết. Sau khi xử lý tài sản bảo đảm của bên bảo đảm vẫn chƣa thực hiện hết nghĩa vụ trả nợ thì khách hàng vay hoặc bên bảo lãnh có trách nhiệm tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho đến khi hoàn tất