- Đối với Nhà nước:
b. Căn cứ vào mục đích hoạt động
5.2.2. Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm thương mạ
Hoạt động của bảo hiểm thương mại do các tổ chức tiến hành nhằm mục tiêu lợi nhuận. Tuy nhiên, đây là một lĩnh vực kinh doanh đặc biệt nên ngoài những nguyên tắc chung áp dụng cho doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh bảo hiểm cần phải đảm bảo các nguyên tắc cơ bản sau:
- Nguyên tắc sàng lọc rủi ro
Đối với tổ chức bảo hiểm không phải bất cứ rủi ro nào cũng có thể chấp nhận bảo hiểm, bởi vì những rủi ro này sẽ liên quan đến số tiền mà tổ chức bảo hiểm có thể phải chi trả trong tương laị Do đó, tổ chức bảo hiểm cố gắng sàng lọc những rủi ro nghiêm trọng, từ đó có những phương thức tập hợp thơng tin có hiệu quả có tác dụng rất quan trọng đối với người bảo hiểm.
Thông thường, các tổ chức bảo hiểm tiến hành xác định những rủi ro nào cần phải loại trừ ra khỏi phạm vi bảo hiểm, những rủi ro nào có thể chấp nhận bảo hiểm. Trong các trường hợp chấp nhận đó cũng phải có sự phân nhóm để thực hiện các hình thức bảo hiểm phù hợp, trên cơ sở đó mới có thể xác định phí bảo hiểm và trả tiền bảo hiểm một cách hợp lý.
- Nguyên tắc định phí bảo hiểm phải trên cơ sở “giá” của các rủi ro Các rủi ro rất đa dạng, những tác hại của nó đối với q trình sản xuất kinh doanh và đời sống con người cũng rất khác nhaụ Vì vậy, các tổ chức bảo hiểm phải trên cơ sở giá các rủi ro để định phí mới đảm bảo sự cơng bằng đối với người tham gia bảo hiểm. Trên cơ sở của khoa học
thống kê số lớn, nếu một rủi ro có xác suất xảy ra lớn, thiệt hại nhiều thì người nào muốn tham gia bảo hiểm cho những rủi ro đó sẽ phải trả phí cao và ngược lại những rủi ro có xác suất xảy ra thấp, thiệt hại ít thì người tham gia bảo hiểm sẽ phải nộp phí thấp.
- Nguyên tắc đảm bảo an toàn
Trong hoạt động bảo hiểm thương mại, tổ chức bảo hiểm luôn là con nợ đối với những người tham gia bảo hiểm, cho nên vấn đề an toàn tài chính của tổ chức bảo hiểm luôn được đặt lên hàng đầụ Do đó, trong quản lý bảo hiểm người bảo hiểm phải thận trọng ngay từ khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, như đánh giá rủi ro bảo hiểm, các điều kiện chấp nhận bảo hiểm... để tránh các trường hợp gian lận, cũng như bất cẩn của người tham gia bảo hiểm.
Mặt khác, trong hoạt động đầu tư, nguyên tắc đảm bảo an toàn cũng được các tổ chức bảo hiểm quan tâm thực hiện nhằm bảo toàn và phát triển quỹ bảo hiểm đảm bảo khả năng chi trả trong tương laị
- Ngun tắc lấy số đơng bù số ít
Đây cũng là một nguyên tắc rất quan trọng, vì nếu chỉ có số ít người tham gia bảo hiểm thì khơng thể tổ chức hoạt động bảo hiểm được. Phải huy động sự tham gia của nhiều người, họ cùng đóng phí, với những mức đóng góp có thể chấp nhận được để bù đắp tổn thất của một số ít người gặp rủi rọ Những người này sẽ nhận được những khoản tiền bồi thường khá lớn so với khoản phí bảo hiểm đã đóng. Đây cũng là sự hấp dẫn đối với người tham gia bảo hiểm, bên cạnh lý do về sự đe dọa của những rủi ro đối với cuộc sống của họ khiến họ đến với tổ chức bảo hiểm. Vì rằng với số phí thấp nộp cho tổ chức bảo hiểm, họ sẽ là chủ nợ đối với tổ chức bảo hiểm với cam kết sẽ hoàn trả một số tiền bồi thường rất lớn khi rủi ro tổn thất xảy rạ