Chương 1 : Tổng quan về hoạt động marketing dịch vụ ngân hàng bán lẻ
2.3. Thực trạng marketing dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV
2.3.3.1. Hoạt động sản phẩm
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng nhằm mở rộng thị phần bán lẻ, sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân có nhiều điểm tương đồng. Do đó, sự khác biệt là yếu tố quan trọng nhất tạo nên lợi thế cạnh tranh của các ngân hàng. Sản phẩm của BIDV phải không ngừng được đa dạng hoá để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Các sản phẩm ln dựa trên cơng nghệ tiên tiến, có độ an tồn, bảo mật cao.
Mỗi ngân hàng có thể thiết lập một danh mục sản phẩm, dịch vụ cung cấp ra thị trường một cách có hiệu quả để đáp ứng tốt nhất nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng. Hiện BIDV đã có khoảng hơn 50 dịch vụ bán lẻ phục vụ nhu cầu khách hàng, trong đó chia thành các nhóm sản phẩm chính như sản phẩm huy động vốn, tín dụng bán lẻ, ngân hàng điện tử, chuyển tiền thanh toán, thẻ, bảo hiểm, dịch vụ ngân quỹ, chứng khoán, kinh doanh vốn – tiền tệ.
Với vai trị và nhiệm vụ chính của mình Ban phát triển NHBL ln nghiên cứu và giới thiệu các sản phẩm mới để tăng cường sức cạnh tranh và khai thác khách hàng mới. Đối với từng sản phẩm tung ra, BIDV đều nghiên cứu kỹ nhu cầu của khách hàng và sản phẩm mới đó sẽ có một đặc điểm riêng được thiết kế phù hợp với từng nhóm đối tượng.
Trong năm 2012, khối bán lẻ đã nỗ lực triển khai hơn 20 sản phẩm dịch vụ bán lẻ mới góp phần đa dạng hoá danh mục sản phẩm của BIDV, đổi mới công tác phát triển
sản phẩm theo hướng đáp ứng nhu cầu của đối tượng khách hàng cụ thể, không phát triển sản phẩm đại trà, đáp ứng ngày càng tốt hơn đòi hỏi của khách hàng.
- Sản phẩm tín dụng bán lẻ: Tiếp tục chuẩn hố các sản phẩm tín dụng
bán lẻ nhằm hồn thiện hệ thống các sản phẩm tín dụng bán lẻ của BIDV. Các sản phẩm cho vay chủ yếu là: cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, cho vay cán bộ công nhân viên, cho vay sản xuất – tiêu dùng, cho vay mua ô tô, cho vay mua nhà, cho vay tín chấp,... Trong năm 2012, nổi bật là thực hiện 3 chương trình thúc đẩy bán sản phẩm: (1) Chương trình tín dụng 4.000 tỷ dành cho khách hàng vay mua nhà tại các dự án nhà ở; (2) Chương trình tín dụng 5.000 tỷ dành cho khách hàng vay SXKD; (3) Chương trình cho vay ưu đãi đối với khách hàng mua xe ôtô. Mặc dù lãi suất cho vay của BIDV thấp hơn các ngân hàng khác, nhưng thủ tục cho vay rườm rà, thời gian giải ngân chậm, điều kiện cho vay khó khăn một phần đẩy khách hàng đến các ngân hàng khác.
- Sản phẩm huy động vốn cá nhân: Trong năm 2012 đã triển khai 8 sản
phẩm mới gồm 5 sản phẩm tiền gửi theo chương trình khuyến mại xuyên suốt từ đầu năm; 2 gói sản phẩm cho nhóm khách hàng Đại lý vé số và gói sản phẩm Đa Lợi dành cho khách hàng hộ trồng cây cao su. Trong đó sản phẩm tiết kiệm Linh hoạt, tiết kiệm Bảo Lộc rất được khách hàng ưa chuộng. Tỷ trọng tiết kiệm Linh hoạt có giai đoạn chiếm trên 30% tổng HĐV dân cư của BIDV. Các chương trình HĐV dân cư đều có sự đổi mới về hình thức, cơ cấu, quy mô giải thưởng lớn… Ngồi ra, BIDV cịn đưa ra sản phẩm gửi tiết kiệm online, hình thức này bước đầu cũng thu hút được nhiều khán giả sử dụng dịch vụ BIDV Online.
- Nhóm ngân hàng điện tử: dịch vụ này được triển khai thí điểm từ tháng
2/2011. Nhưng đến tháng 6/2012, dịch vụ IBMB chính thức được triển khai cho đối tượng khách hàng bên ngoài BIDV. Với dịch vụ này, khách hàng có thể ngồi tại bất kỳ địa điểm truy cập mạng nào để thực hiện các giao dịch với ngân hàng.
Sản phẩm BIDV Online được bình chọn vào Top 100 sản phẩm được khách hàng Tin và dùng. Sản phẩm được phát triển với nhiều ưu điểm nổi trội hơn các hệ thống khác như: cho phép tự động lựa chọn các kênh thanh toán theo thứ tự ưu tiên, các giao dịch được xử lý tự động, đảm bảo nhanh chóng, an tồn và tiết kiệm chi phí cho ngân hàng. Trong thời gian tới, dịch vụ hứa hẹn sẽ được nâng cấp để bổ sung các tiện ích gia tăng cho khách hàng.
- Sản phẩm thẻ: công tác phát triển dịch vụ thẻ luôn được ngân hàng quan tâm chú trọng. Sự ra đời dòng thẻ Harmony đã thực sự thu hút khách hàng với nhiều tính năng hiện đại, thiết kế đẹp mắt, hạn mức chuyển/rút tiền trong ngày lớn, đáp ứng được nhu cầu của nhiều khách hàng. Năm 2012 cũng đánh dấu sự ra đời của thẻ quốc tế Master Card, tuy ra đời sau một số ngân hàng như VCB,.. nhưng đây cũng là yếu tố giúp tăng tỷ trọng dư nợ thẻ quốc tế và gia tăng sự lựa chọn cho khách hàng.
Tuy có nhiều đổi mới nhưng hoạt động thẻ của BIDV chưa thực sự đa dạng và nổi bật so với nhiều đối thủ cạnh tranh khác như VCB, Vietinbank,.. Đầu năm 2013, BIDV đã triển khai thí điểm sản phẩm thẻ tín dụng liên kết với MU, sản phẩm này vẫn đang trong giai đoạn triển khai, như trước đó VCB đã triển khai những sản phẩm liên kết dạng này và thu hút được khá nhiều khách hàng tham gia vì mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích gia tăng từ các chương trình liên kết.
- Sản phẩm thanh toán: Trong năm, Ban phát triển NHBL đã nghiên cứu
và triển khai thêm nhiều sản phẩm thanh toán hoá đơn, góp phần tăng tiện ích sử dụng dịch vụ và đa dạng kênh thanh tốn cho khách hàng: Hồn thiện chương trình phần mềm thanh tốn hố đơn online và triển khai đến khách hàng các sản phẩm gồm: dịch vụ Nạp tiền Vietpay; thanh toán trực tuyến bằng thẻ ghi nợ nội địa BIDV qua các website kết nối với cổng thanh toán Onepay; dịch vụ thanh toán với Vnpay; ví điện tử Vcash; dịch vụ thanh toán hoá đơn offline; gạch nợ Viettel, Mobifone; thanh toán hóa đơn tiền điện trên địa bàn Hà Nội;...
- Sản phẩm Bancas: Ban hành mới 2 sản phẩm: BIC-An tâm kiều hối gắn
liền với sản phẩm Tích lũy kiều hối và bảo hiểm du lịch. Ba sản phẩm cũng được nâng cấp: BIC-Bình An, BIC 24/24, BIC-Motorcare nhằm đáp ứng tốt hơn yêu cầu của khách hàng và hỗ trợ các chi nhánh trong việc bán chéo sản phẩm.
- Kiều hối – WU: Trong năm, Ban phát triển NHBL đã nghiên cứu và
đang trong giai đoạn triển khai sản phẩm dịch vụ WU trên nền tảng IBMB, giúp nâng cấp tốc độ truy cập và giảm thiểu thời gian chờ đối với khách hàng.