8. Kết cấu của đề tài
2.1.1.2. Các sản phẩm tín dụng
(i) Tín dụng bán lẻ
Cho vay nhu cầu nhà ở: mục đích của loại cho vay này là để hỗ trợ nhu cầu
nhà ở (mua nhà ở, sữa chữa nhà ở…) cho các cá nhân hoặc ngƣời thân của họ. Do giá trị nhà ở thƣờng lớn nên loại cho vay này có thời hạn vay tƣơng đối dài, đồng thời nợ gốc đƣợc chia ra nhiều kỳ để trả dần.
Cho vay mua ô tô: mục đích của loại cho vay này là để hỗ trợ nhu cầu mua
sắm ô tô phục vụ nhu cầu đi lại của khách hàng cá nhân. Tùy vào từng dòng xe mới hay đã qua sử dụng, xe nhập khẩu nguyên chiếc hay đƣợc lắp ráp trong nƣớc, xe xuất xứ từ các nƣớc G7 hay các nƣớc khác mà BIDV có chính sách về mức cho vay và thời gian cho vay nhất định.
Cho vay hoạt động sản xuất kinh doanh: nhằm đáp ứng nhu cầu của khách
hàng đang kinh doanh theo các hình thức và lĩnh vực nhƣ dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thƣơng mại, đầu mối thu mua… Do tính chất vay vốn kinh doanh, nguồn tiền của khách hàng liên tục đƣợc quay vòng nên thời hạn vay thƣờng ngắn hơn so với các hình thức vay nhu cầu nhà ở, xe ô tô.
Cho vay tiêu dùng đảm bảo bằng bất động sản: là hình thức cho vay phục vụ
nhu cầu đời sống của khách hàng mà tài sản đảm bảo của khoản vay là bất động sản, thông thƣờng là đất ở và nhà ở.
Cho vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo: là hình thức cho vay dựa vào
nhu cầu và nguồn tiền trả nợ của khách hàng mà không cần thêm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Phƣơng thức cho vay chủ yếu của loại hình này là cho vay theo món và cho vay theo hạn mức thấu chi.
Cho vay cầm cố giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm: đây là loại hình cho vay phổ
biến và thủ tục đơn giản, nhanh gọn nhất trong các sản phẩm cho vay của BIDV. Phƣơng thức cho vay chủ yếu của loại hình này là cho vay theo món, cho vay theo hạn mức và cho vay thấu chi.
Ngoài ra BIDV còn nhiều sản phẩm tín dụng cá nhân nhƣ: Cho vay hỗ trợ chi phí du học, cho vay chứng minh tài chính, cho vay ứng trƣớc tiền bán chứng khoán… Tuy nhiên các sản phẩm này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dƣ nợ tại BIDV.
(ii)Tín dụng doanh nghiệp
Cho vay ngắn hạn: là sản phẩm cho vay nhằm bổ sung nhu cầu vốn lƣu động
phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp. Loại hình cho vay phổ biến là cho vay theo hạn mức tín dụng, thời hạn vay tối đa là 12 tháng.
Cho vay trung dài hạn: là sản phẩm cho vay nhằm phục vụ cho nhu cầu đầu
tƣ tài sản cố định của doanh nghiệp nhƣ: mua sắm máy móc, thiết bị, phƣơng tiện vận tải, xây dựng, sửa chữa nhà xƣởng, văn phòng… Cho vay trung hạn có thời hạn vay không quá 5 năm, cho vay dài hạn có thời hạn cho vay trên 5 năm.
Cho vay doanh nghiệp theo ngành: Tùy vào đặc thù của từng loại ngành
nghề mà BIDV chia ra các đối tƣợng cho vay nhƣ sau: cho vay theo ngành Dƣợc, Xây lắp, Đóng tàu, Xăng dầu, Dệt may, Phân phối, Đầu tƣ bất động sản,... Điều này nhằm đáp ứng đƣợc nhu cầu đặt thù của từng loại ngành nghề riêng lẽ.
Chiết khấu giấy tờ có giá: Là sản phẩm theo đó BIDV ứng trƣớc tiền cho
khách hàng và nhận lại giấy tờ có giá (GTCG) do chính BIDV phát hành trƣớc khi đến hạn thanh toán.
Ngoài ra BIDV còn nhiều sản phẩm tín dụng doanh nghiệp nhƣ: Cho vay chuỗi cung ứng thủy sản, cho vay thấu chi doanh nghiệp, cho vay đầu tƣ dự án thủy
điện, … Tuy nhiên các sản phẩm này mang tính chất đặc thù và ít phát sinh nhu cầu vay vốn.