8. Kết cấu của đề tài
2.2.2.4. Cơ cấu danh mục cho vay theo nhóm nợ
Bảng 2.12: Tỷ trọng cho vay theo nhóm nợ của BIDV từ 2010-2016
CHỈ TIÊU 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 Nợ đủ tiêu chuẩn 94.26% 95.39% 93.63% 90.84% 88.09% 85.22% 85.44% Nợ cần chú ý 3.75% 2.93% 4.34% 6.79% 9.24% 11.82% 11.85% Nợ dƣới tiêu chuẩn 0.90% 0.66% 1.06% 1.06% 1.66% 1.91% 1.52% Nợ nghi ngờ 0.14% 0.15% 0.24% 0.18% 0.22% 0.15% 0.35% Nợ có khả năng mất vốn 0.95% 0.87% 0.73% 1.13% 0.79% 0.90% 0.85% Tổng cộng 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
Nguồn: Báo cáo thường niên của BIDV
Qua số liệu thu thập đƣợc, ta nhận thấy tỷ trọng dƣ nợ đủ tiêu chuẩn của BIDV ngày càng cải thiện qua các năm, tăng từ 85,44% năm 2010 lên 94,26% trong năm 2016. Đặc biệt nợ cần chú ý có sự sụt giảm rất ấn tƣợng, từ năm 2010 đến năm 2016 giảm hơn 3 lần. Nợ xấu đƣợc kiểm soát chặt ở mức dƣới 3% và có xu hƣớng giảm dần qua các năm. Ở những năm 2010-2012, tình hình kinh tế có nhiều bất ổn kéo theo thị trƣờng tài chính ngân hàng bắt đầu có những dấu hiệu khó khăn. Việc chạy đua lãi suất huy động đã đẩy lãi suất tăng lên từ 15%-20%/năm, mặt khác một số NHTM nhỏ lẻ còn có dấu hiệu vƣợt trần lãi suất, thực hiện chi ngoài và cạnh tranh không lành mạnh. Để bù đắp cho những chi phí huy động, các ngân hàng trong giai đoạn này phải đẩy lãi suất cho vay lên cao từ 22%-25%/năm. Điều này
làm cho khách hàng đi vay gặp rất nhiều khó khăn trong việc xoay chuyển nguồn tiền để trả nợ. Tỷ trọng nợ xấu tăng cao, đồng thời các tài sản lúc bấy giờ phần lớn là bất động sản lại rất khó thanh lý do thị trƣờng khá tĩnh lặng càng làm cho thị trƣờng tài chính thêm khó khăn.
Với những nỗ lực của cơ quan chức năng, và nhận thức tiến bộ trong quan điểm cho vay của các NHTM, từ năm 2013 đến nay tỷ lệ nợ xấu đƣợc kiểm soát tốt. NHNN có những giải pháp hỗ trợ thị trƣờng nhƣ giảm lãi suất huy động, tăng cƣờng kiểm tra giám sát cho vay. Đồng thời với sự ra đời của VAMC đã góp phần giải quyết tình hình nợ xấu của BIDV, một trong những ngân hàng có dƣ nợ xấu bán cho VAMC lớn nhất. Trong năm 2015 tỷ trọng nợ xấu của BIDV là thấp nhất trong các năm, đạt 1,68%. Sang năm 2016 tỷ lệ nợ xấu tăng lên 1,99%, phần lớn nguyên nhân là do sự ảnh hƣởng từ việc sáp nhập ngân hàng MHB. Tuy nhiên nhìn chung BIDV quản lý chất lƣợng dƣ nợ khá tốt, tỷ trọng nợ xấu thấp, trong mức quy định và kế hoạch của ngân hàng.