8. Kết cấu của đề tài
2.2.2.2. Cơ cấu danh mục cho vay theo đối tƣợng khách hàng
Bảng 2.10: Tỷ trọng cho vay theo đối tƣợng khách hàng của BIDV từ 2010- 2016
CHỈ TIÊU 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010
Doanh nghiệp Nhà nƣớc 14% 16% 20% 24% 28% 31% 37%
Công ty TNHH 22% 23% 23% 23% 22% 20% 21%
Công ty Cổ phần 34% 33% 36% 34% 32% 31% 23%
Doanh nghiệp tƣ nhân 2% 1% 2% 2% 2% 2% 3%
Doanh nghiệp có vốn
đầu tƣ nƣớc ngoài 2% 3% 2% 2% 2% 3% 3%
Cá nhân 26% 23% 18% 15% 14% 13% 12%
Khác 0.4% 0.4% 0.3% 0.3% 0.1% 0.1% 0.2%
Tổng cộng 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
Nguồn: tác giả tự tính toán từ Báo cáo thường niên của BIDV Ghi chú: Doanh nghiệp Nhà nước bao gồm các Công ty có vốn nhà nước trên 50%
Xét về cơ cấu DMCV theo đối tƣợng khách hàng thì DMCV của BIDV khá đa dạng và đầy đủ các thành phần vay vốn nhƣ: khách hàng doanh nghiệp nhà nƣớc, công ty cổ phần, công ty TNHH, cá nhân,... Trong đó DMCV khách hàng tổ chức chiếm tỷ trọng rất cao, bình quân giao động trong khoảng từ 74%-88%. Trong khi đó DMCV theo khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng khá nhỏ, giao động bình quân trong khoảng từ 12%-26%. Việc cho vay tập trung vào đối tƣợng khách hàng tổ
chức, đặc biệt là khách hàng doanh nghiệp nhà nƣớc có thể đối mặt với rủi ro tập trung tín dụng cao, vì đặc trƣng của các doanh nghiệp nhà nƣớc là nhu cầu vốn rất lớn, kém đa dạng về đối tƣợng khách hàng. Trong khi đó khách hàng cá nhân, doanh nghiệp tƣ nhân có đặc điểm nhu cầu vốn từng khách hàng không cao, tuy nhiên số lƣợng khách hàng đa dạng và rất lớn. DMCV hƣớng về đối tƣợng khách hàng cá nhân là hoàn toàn phù hợp với lý thuyết đa dạng hóa, phân tán rủi ro tập trung.
Nhìn nhận vấn đề trên, BIDV đã có động thái tích cực hơn trong những năm gần đây nhƣ chuyển dịch cơ cấu cho vay theo hƣớng giảm dần dƣ nợ vay khách hàng doanh nghiệp nhà nƣớc và tăng dần dƣ nợ vay đối tƣợng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp tƣ nhân, doanh nghiệp siêu nhỏ. Điều này góp phần cân đối lại DMCV của BIDV theo hƣớng giảm thiểu rủi ro danh mục, góp phần ổn định cơ cấu tài chính và phù hợp với chiến lƣợc thị trƣờng mục tiêu mà BIDV đã đề ra, nhất là sau giai đoạn cổ phần hóa.