Môi trường vĩ mô bao gồm các phân khúc hay yếu tố: (1) Môi trường kinh tế; (2) Môi trường chính trị; (3) Môi trường xã hội; (4) Môi trường công nghệ; (5) Môi trường sinh thái; (6) Các yếu tố cơ sở hạ tầng vật lý, tri thức cũng như các thể chế liên quan đến nó; (7) Môi trường toàn cầu.
- Phân tích môi trường kinh tế
Môi trường kinh tế là tình hình kinh tế và chính sách kinh tế của quốc gia hay khu vực trong phạm vi mà NHTM đó hoạt động. Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm: cơ cấu kinh tế, trình độ phát triển, thể chế kinh tế và các chính sách kinh tế.
Phân tích cơ cấu kinh tế nhằm mục tiêu nắm được cấu trúc của toàn bộ nền kinh tế, bao gồm cơ cấu ngành nghề, cơ cấu phân phối, trao đổi, cơ cấu tiêu dùng, cơ cấu sở hữu... và chỉ ra sự vận động/thay đổi trong cấu trúc đó.
Phân tích trình độ phát triển là đánh giá quy mô, tốc độ phát triển kinh tế của một quốc gia, một khu vực và thành tựu mà nó đạt được như mức tăng trưởng GDP,
NDP, thu nhập quốc dân tính trên đầu người, tăng trưởng đầu tư, lãi suất, lạm phát, thất nghiệp...
Phân tích thể chế kinh tế là hình thức tổ chức kinh tế của một đất nước. Nó quy định quan hệ giữa nhà nước với các thành phần kinh tế, các quy tắc và điều kiên cơ bản để phát triển nền kinh tế hàng hóa mà nhà nước đó vận dụng.
Phân tích chính sách kinh tế của Nhà nước là xác định được mục tiêu phát triển kinh tế trong một thời kỳ nhất định do Nhà nước đặt ra và chiến lược, sách lược để đạt được mục tiêu đó. Chính sách kinh tế bao gồm: chiến lược phát triển kinh tế của cả nước, chính sách ngành nghề, chính sách đầu tư, chính sách thương mại, chính sách tài chính, tiền tệ, chính sách tiền lương, giá cả và các chính sách liên quan khác.
- Phân tích môi trường chính trị
Môi trường chính trị bao gồm tất cả các quá trình bầu cử cũng như thể chế chính trị, các quy tắc vận hành của các cơ quan lập pháp, hành pháp và tư pháp, những quy định và luật lệ xã hội. Đây là phân khúc không ổn định nhất của môi trường vĩ mô. Ảnh hưởng của môi trường chính trị đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp rất sâu rộng, thậm chí có thời điểm mang ý nghĩa quyết định. Nói chung, nếu một quốc gia ổn định về chính trị, chính sách ban hành rõ ràng và nhất quán, không khí chính trị tốt, pháp luật nghiêm minh thì các doanh nghiệp có thể phát triển lành mạnh và ổn định.
- Phân tích môi trường xã hội
Môi trường xã hội bao gồm nhân khẩu học, lối sống và nguyên tắc xã hội. Một phân tích về phân khúc này sẽ xem xét những thay đổi trong cấu trúc và sự biến động của dân số, tính đa dạng về lối sống và sự biến đổi các giá trị xã hội. Những thay đổi trong môi trường xã hội tác động trực tiếp đến toàn bộ tiềm lực thị trường của nhiều sản phẩm, dịch vụ, đặc biệt là sản phẩm tiêu dùng.
Nhân khẩu học bao gồm các yếu tố như quy mô dân số, cơ cấu độ tuổi, tốc độ gia tăng, phân bố địa lý, pha trộn dân tộc, mức độ thu nhập.
Lối sống có thể phân thành: Mẫu gia đình: thành phần, kiểu gia đình, quy mô gia đình; Công việc: có làm việc hay không, kiểu công việc, nơi làm việc, mong muốn về công việc, thời gian làm việc; Giáo dục: loại hình và cấp giáo dục; Tiêu dùng:
Nguyên tắc xã hội có thể chia thanh các nguyên tắc sau: Giá trị chính trị: được phản ánh trong cách con người tham gia bầu cử, cách cảm nhận về các vấn đề chính trị và xã hội cũng như nhận thức tốt về môi trường; Giá trị xã hội: được phản ánh trong thái độ đối với công việc, vui chơi, sự tham gia vào các tổ chức, sự thừa nhận những tổ chức khác, việc chấp nhận (hay không) các thói quen xã hội; Giá trị công nghệ: được phản ánh trong sự chấp nhận công nghệ mới, sự lựa chọn giữa công nghệ và lợi ích; Giá trị kinh tế: được phản ánh trong việc theo đuổi tăng trưởng kinh tế, sự thỏa hiệp giữa tiến bộ xã hội và chi phí xã hội của nó.
- Phân tích môi trường công nghệ
Môi trường công nghệ liên quan đến sự phát triển kiến thức và ứng dụng của nó vào đời sống kinh tế, xã hội. Nó được phân chia một cách rộng rãi thành các lĩnh vực sau:
Nghiên cứu: nghiên cứu cơ sở hoặc cơ bản để tìm kiếm những nguyên tắc và mối quan hệ làm nền tảng cho kiến thức, thường được gọi là sáng chế.
Triển khai: biến đổi kiến thức thành một số hình thức nguyên mẫu, thường được gọi là sáng tạo.
Ứng dụng: sử dụng kiến thức theo cách được người khác chấp nhận, thường được gọi là phổ biến.
Phân tích bốn yếu tố môi trường trên thường được gọi là phân tích PEST (P: Politics, E: Economics, S: Social, T: Technonogy)
- Phân tích môi trường sinh thái
Môi trường sinh thái liên quan đến tài nguyên thiên nhiên và tự nhiên trong một quốc gia hoặc khu vực như: đất, không khí, nước, biển, thực vật và động vật. Vấn đề chống ô nhiễm và thoái hóa môi trường tự nhiên cũng như khắc phục hậu quả của việc gây ô nhiễm đã được đặt ra ngày càng nghiêm ngặt ở mọi quốc gia.
- Phân tích các yếu tố cơ sở hạ tầng vật lý, tri thức cũng như các thể chế liên quan đến nó
Cơ sở hạ tầng vật lý gồm phương tiện vận tải (như đường sắt, đường bộ, đường thủy, đường hàng không) và truyền thông (như thư từ, điện thoại và các hệ thống điện tử khác). Cơ sở hạ tầng tri thức gồm các công trình khoa học, các trường đại học và các tổ chức đào tạo tri thức khác.
Bao gồm các thị trường toàn cầu có liên quan, các thị trường hiện tại đang thay đổi, các sự kiện chính trị quốc tế quan trọng, các đặc tính thể chế và văn hoá cơ bản trên thị trường toàn cầu. Toàn cầu hoá các thị trường kinh doanh tạo ra cả cơ hội lẫn đe doạ.
Phân tích môi trường vĩ mô là một công việc khó khăn do có sự liên kết phức tạp luôn tồn tại giữa các yếu tố. Mỗi một yếu tố đều có liên quan và ảnh hưởng đến các yếu tố khác. Các nhà phân tích và hoạch định chiến lược phải tìm ra được những mối liên kết chủ yếu trong suốt quá trình khảo sát, đánh giá và dự đoán sự thay đổi của môi trường vĩ mô có tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến lĩnh vực kinh doanh của mình. Phân tích môi trường vĩ mô có thể được phân ra làm bốn giai đoạn phân tích: Khảo sát – Đánh giá – Dự đoán – Lập kế hoạch. Khảo sát môi trường để tìm ra sự thay đổi đang diễn ra và mới xuất hiện. Đánh giá sự thay đổi để xác định xu hướngcủa sự biến đổi môi trường vĩ mô. Trên cơ sở đó đưa ra dự đoán sự biến đổi của các yếu tố liên quan làm cơ sở cho việc lập kế hoạch định hướng sự thay đổi môi trường. Mục đích của việc lập kế hoạch là triển khai những đề án hợp lý về phạm vi, phương hướng, tốc độ, và cường độ của sự thay đổi môi trường vĩ mô. Các câu hỏi trong bảng dưới đây thường được sử dụng trong quá trình phân tích môi trường vĩ mô:
TT CÂU HỎI HƯỚNG DẪN
1. Những phân khúc liên quan của môi trường vĩ mô là gì? - Phân khúc nào là quan trọng nhất?
- Những phần nào trong từng phân khúc là quan trọng nhất? 2. Xu hướng hiện tại và mới xuất hiện là gì?
- ,Mỗi xu hướng là gì?
- Những xu hướng mới là gì?
3. Mô hình hiện tại và mới xuất hiện là gì? - Mô hình cụ thể là gì?
- Các xu hướng này đóng góp vào mỗi mô hình? - Những mô hình nào dường như sắp xảy ra?
4. Những dấu hiệu của các xu hướng và mô hình này là gì? - Dấu hiệu nào liên quan đến mỗi xu hướng?
- Hai hoặc nhiều dấu hiệu có thể liên quan đến một xu hướng cụ thể không?
5. Tiến hóa lịch sử của những xu hướng và mô hình này là gì? - Mỗi dấu hiệu thay đổi ra sao theo thời gian?
- Thời hạn là khi nào?
6. Mức độ thay đổi trong các mô hình này là gì? - Có mức độ thay đổi chính và phụ không?
- Sự thay đổi dự kiến khác với tình trạng hiện tại hoặc quá khứ ra sao?
Như vậy, phân tích môi trường vĩ mô cung cấp những nguồn dữ liệu đầu vào quan trọng cho quá trình hoạch định chiến lược. Thay đổi là đặc tính chi phối của môi trường vĩ mô. Không có sự thấu hiểu triệt để về tương lai có thể diễn ra trong môi trường kinh tế, chính trị, xã hội, công nghệ, vấn đề toàn cầu hóa, sinh thái và cơ sở hạ tầng ảnh hưởng đến sự phát triển của các ngành cá thể, sẽ dẫn đến việc một NHTM có nhiều khả năng sử dụng một chiến lược mà trong đó không có dự đoán và tận dụng sự thay đổi của môi trường vĩ mô.