- Trong khuôn khổ hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ
Được ký kết vào ngày 10/12/2001, hiệp định thương mại giữa Việt Nam và Hoa Kỳ đã được thực thi hơn 10 năm. Theo lộ trình thì đến năm 2009, các hạn chế về hoạt động ngân hàng đối với các ngân hàng Mỹ đã được bãi bỏ.
- Trong khuôn khổ tổ chức thương mại thế giới WTO
Việt Nam chính thức gia nhập WTO và trở thành thành viên thứ 150 ngày 11/01/2007 với các cam kết mở cửa thị trường với quốc tế trên các lĩnh vực tài chính ngân hàng, vận tải, ngoại thương, thuế quan, cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước, các dịch vụ kinh doanh. Trong lĩnh vực ngân hàng, cam kết mở cửa hệ thống ngân hàng bao gồm:
+ Cho phép các nhà đầu tư nước ngoài được thành lập chi nhánh 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. (Trên thực tế trước khi gia nhập WTO, Luật các tổ chức tín dụng đã cho phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài.)
+ Cho phép thành lập công ty tài chính, cho thuê tài chính liên doanh và 100% vốn nước ngoài.
+ Cho phép thành lập các ngân hàng liên doanh theo tỷ lệ nhà đầu tư nước ngoài không vượt quá 50% vốn điều lệ.
+ Cho phép nhà đầu tư nước ngoài mua cổ phần của các ngân hàng trong nước với mức tối đa là 30%. Ngày 20/4/2007 Chính phủ chính thức ban hành Nghị định số 69/2007/NĐ-CP quy định chi tiết về việc nhà đầu tư nước ngoài mua cổ phần của NHTM Việt Nam.
+ Cho phép các ngân hàng nước ngoài được thực hiện đầy đủ các dịch vụ ngân hàng bao gồm: huy động; cho vay; thanh toán; thuê mua tài chính; các hoạt động kinh doanh trên tài khoản: ngoại hối, các công cụ thị trường tiền tệ (séc, hối phiếu, chứng chỉ tiền gửi), các công cụ tỷ giá và lãi suất (hợp đồng hoán đổi, hợp đồng kỳ hạn); kinh doanh vàng khối; phát hành thẻ và vận hành các máy ATM; môi giới tiền tệ; quản lý tài sản; cung cấp và chuyển thông tin tài chính và xử lý dữ liệu tài chính. Tuy nhiên các hạn chế khi cam kết đối với các ngân hàng nước ngoài về huy động tiền gửi bằng Đồng
Việt Nam đến ngày 01/01/2011 mới được dỡ bỏ. Hiên nay, các ngân hàng nước ngoài được huy động tiền Đồng Việt Nam như các ngân hàng trong nước.
+ Các cam kết về ngoại hối bao gồm: dỡ bỏ các biện pháp kiểm soát giao dịch vãng lai, giao dịch chuyển vốn của nhà đầu tư nước ngoài, đảm bảo cân đối nhu cầu ngoại tệ cho nhà đầu tư nước ngoài cho những dự án theo quy định của Chính phủ.
Như vậy, việc mở cửa theo các cam kết trên, các NHTM trong nước phải đối mặt cạnh tranh với các ngân hàng và các tổ chức tài chính nước ngoài có tiềm lực về vốn, công nghệ, kinh nghiệm và tính chuyên nghiệp cao. Đến nay, các rào cản về bảo hộ đã hoàn toàn được dỡ bỏ, các ngân hàng và tổ chức tài chính nước ngoài được phép cung ứng toàn bộ các dịch vụ tài chính ngân hàng như các tổ chức trong nước. Điều đó đồng nghĩa với việc thị phần của các NHTM Việt Nam sẽ bị thu hẹp bởi các đối thủ nước ngoài.