- Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đại La.
LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ
1.3.2 Nhân tố khách quan
- Môi trường kinh tế:
Nền kinh tế quốc dân là một hệ thống bao gồm nhiều hoạt động kinh tế có quan hệ chặt chẽ, ràng buộc lẫn nhau. Môi trường kinh tế bao gồm rất nhiều yếu tố, bất kỳ một sự biến động nào của yếu tố nào cũng đều ảnh hưởng đến lĩnh vực còn lại. Trong nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trò như một cầu nói cho các hoạt động khác, nên có thể nói hoạt động ngân hàng đặc biệt nhạy cảm với các biến động kinh tế.
Tốc độ, trình độ phát triển kinh tế ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập người dân. Nền kinh tế càng phát triển, người dân càng có tiềm lực tài chính, nhu cầu dịch vụ tài chính ngày càng cao nhất là dịch vụ thanh toán, tiền gửi và vay tiêu dùng. Các yếu tố như lạm phát, thất nghiệp, lợi tức đầu tư vào các lĩnh vực khác ngoài ngân hàng như chứng khoán, vàng, bất động sản,… tất cả đều ảnh hưởng đến quá trình ra quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng.
- Môi trường văn hóa – xã hội
Môi trường văn hóa xã hội là yếu tố quyết định đến tập quán sinh hoạt và thói quen sử dụng tiền của người dân. Văn hóa ảnh hưởng đến sự lựa chọn sản phẩm của khách hàng cũng như ảnh hưởng đến niềm tin và thái độ của khách hàng. Khả năng cung ứng dịch vụ ngân hàng phụ thuộc khá lớn vào trình độ dân trí bởi vì dịch vụ NHBL mang tính vô hình, khách hàng không thấy rỗ hình dáng cụ thể của loại hình mà chỉ cảm nhận thông qua các tiện ích mà dịch vụ mang lại.
Yếu tố tâm lý, thói quen cũng đóng vai trò quyết định việc lựa chọn sản phẩm của từng khách hàng. Thói quen của người tiêu dùng thay đổi chậm chạp so với những tiến bộ khoa học kỹ thuật và công nghệ ảnh hưởng rất lớn đến khả năng mở rộng cung cấp các dịch vụ ngân hàng.
- Môi trường chính trị pháp luật
Hệ thống khung pháp luật do Nhà nước thiết lập nhằm quy định các nguyên tắc hoạt động cơ bản của thị trường tài chính. Đây là nhân tố bên ngoài tác động lớn và thường xuyên tới hoạt động NHTM. Do ảnh hưởng to lớn của hoạt động tài chính đến nền kinh tế mà mỗi NHTM đều chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật ngay từ khi mới thành lập. Luật pháp tạo ra cơ sở pháp lý cho các hoạt động của ngân hàng dưới hình thức các Luật, Bộ luật, Pháp lệnh, Quy chế, Nghị định. Đó là những quy định buộc các ngân hàng phải tuân theo, đồng thời cũng là cơ sở để giải quyết các tranh chấp phát sinh trong quá trình hoạt động của ngân hàng. Yêu cầu cơ bản đối với hệ thống khung pháp luật là phải thống nhất, ổn định, rõ ràng minh bạch, phải kết hợp vận dụng các tiêu chuẩn đã được thừa nhận trên phạm vị toàn thế giới.
- Môi trường khoa học – công nghệ
Trong lĩnh vực bán lẻ, công nghệ thông tin hỗ trợ đắc lực việc xử lý dữ liệu tập trung, tăng tốc độ phục vụ khách hàng, tạo điều kiện đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, nâng cao chất lượng quản trị hệ thống. Công nghệ ứng dụng trong mô hình ngân hàng bán lẻ là công nghệ ngân hàng lõi (core banking) cho phép các ngân
hàng quản lý dữ liệu tập trung, quản lý, đánh giá và phân đoạn khách hàng một cách chính xác. Trên nền tảng hệ thống ngân hàng lõi, ngân hàng bán lẻ có thể cung cấp dịch vụ giao dịch trực tuyến.
Nếu nói đến công nghệ thông tin thì phải đảm bảo được hai vấn đề: Một là công nghệ hiện đại, đảm bảo các yêu cầu quản lý nội bộ đáp ứng các giao dịch kinh doanh, quản trị rủi ro, quản trị thanh khoản, có khả năng kết nối thông suốt. Hai là, phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại trên cơ sở phải quản lý, phòng chống được rủi ro, bảo mật và an toàn trong hoạt động.
CHƯƠNG 2