- Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đại La.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ
2.2.1.1 Mức độ gia tăng số lượng các loại hình dịch vụ NHBL và cơ cấu sản phẩm dịch vụ NHBL.
phẩm dịch vụ NHBL.
• Số lượng các loại hình dịch vụ NHBL:
Đến nay, BIDV đang triển khai trên 100 sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân, theo các nhóm chính: Tiền gửi, Tín dụng, Thẻ, Chuyển tiền, Ngân hàng điện tử, Thanh toán hóa đơn, Bảo hiểm. Mỗi nhóm lại chia thành nhiều danh mục khác nhau với từng dịch vụ cụ thể dành cho từng đối tượng khách hàng riêng biệt.
Bảng 2.2: Danh mục số lượng dịch vụ NHBL của BIDV – Đại La từ năm 2017 đến năm 2019 Nhóm sản phẩm Danh mục sản phẩm Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 I. Tiền gửi
1. Tiền gửi thanh toán 2 3 4
2. Tiền gửi có kỳ hạn 1 2 3
3. Gói tài khoản 1 2 5
II. Tín dụng
Cho vay nhu cầu nhà ở, vay sản xuất kinh doanh, vay cầm cố, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, vay du học, vay mua ô tô, vay nhu cầu nhà ở, vay sản xuất kinh doanh, vay cầm cố, vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo
4 6 7
III. Thẻ
1. Thẻ ghi nợ nội địa 2 3 5
2. Thẻ tín dụng quốc tế 1 2 3
3. Thẻ ghi nợ quốc tế 2 4 5
IV. Thanh toán và chuyển khoản
Thanh toán, chuyển khoản trong nước,
chuyển khoản quốc tế 2 3 3
V. Ngân hàng điện tử
BSMS, BIDV Bankplus, BIDV Pay+, BIDV Samsung Pay, BIDV Home, BIDV SmartBanking, BIDV Online
3 6 7
VI. Bảo hiểm 1. Bảo hiểm nhân thọ 2. Bảo hiểm phi nhân thọ 22 33 33
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Đại La
Trong danh mục sản phẩm của hệ thống BIDV, chi nhánh Đại La đã lựa chọn và đưa ra những sản phẩm đa dạng và phù hợp nhất để có thể nắm bắt được nhu cầu của khách hàng cũng như tận dụng được những lợi thế riêng biệt của Chi nhánh. Nhìn vào bảng 2.2 nhận thấy, qua các năm hoạt động ngân hàng đã mang tới cho khách hàng nhiều hơn các gói sản phẩm chính với đa dạng sự lựa chọn khác nhau.
* Nhóm sản phẩm “Tiền gửi”:
- Tiền gửi thanh toán: năm 2017 có 2 loại sản phẩm: tiền gửi thanh toán VNĐ, tiền gửi thanh toán USD. Năm 2018 có thêm 1 loại sản phẩm là tiền gửi
thanh toán EUR và năm 2019 tăng lên 4 loại sản phẩm đó là thêm sản phẩm: tiền gửi thanh toán AUD.
- Tiền gửi có kỳ hạn: năm 2017 có 1 loại là: sản phẩm gửi tiết kiệm thông thường, năm 2018 có thêm 1 loại sản phẩm: sản phẩm gửi tiết kiệm online. Năm 2019 có thêm gói sản phẩm gửi tiết kiệm tích lũy.
- Gói tài khoản: vào năm 2017 chi nhánh chỉ triển khai gói tài khoản thông thường, đến năm 2018 mở rộng thêm với gói tài khoản nhận lương. Năm 2019 tăng lên 05 gói tài khoản trong đó ngoài 02 gói đã có vào năm 2017, 2018 thì cung cấp thêm 03 gói tài khoản: gói tài khoản cho học sinh, sinh viên; gói tài khoản cho người hưu trí, gói tài khoản B-Free chuyển tiền miễn phí.
* Nhóm sản phẩm tín dụng:
Năm 2017, Chi nhánh triển khai 4 gói sản phẩm cho vay cá nhân phục vụ từ mục đích tiêu dùng đến hoạt động kinh doanh sản xuất của khách hàng như:
-Vay nhu cầu nhà ở -Vay sản xuất kinh doanh -Vay cầm cố
-Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
Đến năm 2018 đã tăng thêm 2 gói sản phẩm cho vay: -Vay du học
-Vay mua ô tô
Vào năm 2019 đạt 07 gói sản phẩm cho vay, tăng thêm 01 gói sản phẩm so với năm 2018 đó là: Vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo.
* Nhóm sản phẩm thẻ:
-Thẻ ghi nợ nội địa: Năm 2017, có hai loại thẻ là Etrans, Emoving, năm 2018 tăng lên 3 loại: thêm thẻ Harmony và đến năm 2019 là 5 loại thẻ, tăng thêm 02 loại so với 2018: thẻ liên kết và thẻ đồng thương hiệu.
-Thẻ tín dụng quốc tế: Năm 2017 mới triển khai 01 loại thẻ: BIDV Visa Flexi, đến năm 2018 tăng lên 02 loại thẻ: BIDV Visa Flexi, BIDV Visa Precious. Năm 2019 đạt 03 loại thẻ, tăng 01 loại là BIDV Visa Platinum
-Thẻ ghi nợ quốc tế: Năm 2017 có 02 loại: BIDV MasterCard Ready, BIDV MasterCard Vietravel Debit. Năm 2018 có 04 loại tăng 02 loại: BIDV MasterCard
Platimun Debit, BIDV MasterCard Premier. Năm 2019 tăng 01 loại: BIDV MasterCard Young Plus với 12 mẫu thiết kế cá tính, thể hiện phong cách chủ thẻ phù hợp với giới trẻ.
* Nhóm sản phẩm thanh toán và chuyển khoản: Năm 2017, chi nhánh triển khai thanh toán và chuyển khoản trong nước. Đến năm 2018, chi nhánh bổ sung thêm chuyển khoản quốc tế. Năm 2019, ứng dụng các giải pháp thanh toán mới như sử dụng mã QR code.
* Nhóm sản phẩm ngân hàng điện tử: Số lượng sản phẩm ngân hàng điện tử cũng tăng nhanh do nhu cầu giao dịch online lên cao. Cụ thể là vào năm 2017 chi nhánh mới cung cấp được 3 gói sản phẩm ngân hàng điện tử: BSMS, BIDV Bankplus, BIDV Smartbanking và năm 2018 tăng gấp đôi là 6 gói sản phẩm ngân hàng điện tử ( thêm 3 gói sản phẩm là BIDV Pay+, BIDV home, BIDV Online). Và đến năm 2019 đã có 7 sản phẩm ngân hàng điện tử được triển khai ( thêm gói BIDV Samsung Pay).
* Nhóm sản phẩm bảo hiểm:
- Bảo hiểm nhân thọ: Năm 2017 có 02 gói bảo hiểm: Bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm tử kỳ. Năm 2018, 2019 duy trì ở 03 gói sản phẩm, tăng 01 gói so với 2017: Bảo hiểm hỗn hợp.
- Bảo hiểm phi nhân thọ: Năm 2017 có 02 gói bảo hiểm: Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm cháy nổ. Năm 2018 tăng thêm 01 gói sản phẩm: Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính. Năm 2019 vẫn duy trì 03 gói sản phẩm này.
Qua các số liệu phân tích ở trên ta thấy được sự phát triển về số lượng sản phẩm dịch vụ NHBL của chi nhánh từ năm 2017 đến năm 2019. Tuy nhiên chi nhánh Đại La hiện tại vẫn chưa cung cấp đầy đủ toàn bộ các sản phẩm dịch vụ NHBL mà các NHTM hiện đang có nên trong tương lai chi nhánh cần gia tăng thêm các sản phẩm dịch vụ NHBL mới, có tính tiện ích cao.