- Giá trị tài sản bảo đảm khi một tài sản được dùng để bảo đảm thực hiện
8. Một số hợp đồng dân sự thông dụng
8.4. H.4 là hợp đồng khônBLDS năm 2015 quy đông có tính chất đền bù trong
nhóm các hợp đồng chuyển
(i) Khái niệm hợp đồng vay tài sản:
Theo quy định tại Điều 463 BLDS năm 2015, hợp đồng vay tài sản là :”sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định”. Như
vậy, so với quy định BLDS năm 2005, khái niệm hợp đồng vay tài sản được quy định trong BLDS năm 2015 không có sự khác biệt.
(ii) Điểm mới trong quy định của BLDS năm 2015 về hợp đồng vay tài sản so với BLDS năm 2005.
• Nghĩa vụ trả nợ của bên vay:
- Bên vay có nghĩa vụ “trả tiền lãi với mức lãi suất” đối với khoản tiền vay không có lãi mà khi đến hạn không trả nợ hoặc trả không đầy đủ trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác.
Các loại lãi áp dụng đối với khoản vay có lãi mà đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ bao gồm: Một là, lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; Hai là, lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
• Lãi suất: BLDS năm 2015 quy định cách tính lãi suất cụ thể như sau - Trường hợp các bên có thỏa thuận: Các bên trong hợp đồng vay tài sản thỏa thuận lãi suất nhưng không được vượt quá 20% /năm so của khoản tiền vay trừ trường hợp luật có quy định khác; Phần lãi suất vượt quá so với mức lãi suất này bị vô hiệu. Như vậy, nếu so với BLDS năm 2005, quy định BLDS năm 2015 rõ ràng và thuận lợi hơn cho việc áp dụng. Tuy nhiên, mức lãi suất 20%/ năm là mức lãi suất cao và được quy định cố định sẽ dẫn lối cho các tổ chức tín dụng cũng như các chủ thể cho vay đồng loạt tăng mức lãi áp cho bên vay.
- Trường hợp các bên không có thỏa thuận về trả lãi nhưng không xác định lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì BLDS năm 2015 quy định mức lãi được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn được quy định (tức là 10%/năm).
• Hụi, họ, biêu, phường: Đây là hình thức được áp dụng phổ biến trong đời sống của người dân Việt Nam. Tuy nhiên, thực tế cho thấy, hình thức hụi, họ, biêu,
phường đang dần dần bị biến tướng thành hình thức cho “vay nặng lãi” nên trong BLDS năm 2015 đã bổ sung hai quy định mới về hình thức này. Cụ thể:
- Mục đích của hụi, họ, biêu, phường: BLDS năm 2015 ghi nhận mục đích của hình thức này mang tính “tương trợ trong nhân dân”. Như vậy, các quan hệ hụi, họ, biêu, phường không đảm bảo tính tương trợ cho nhân dân sẽ không có hiệu lực pháp luật.
Mức lãi suất áp dụng cho hụi, họ, biêu, phường: Tại khoản 3 Điều 471 BLDS năm 2015 quy định, mức lãi suất của hụi, họ, biêu, phường phải tuân thủ theo quy định về mức lãi suất, cách xác định mức lãi suất trong hợp đồng vay tài sản.