6. Kết cấu của luận văn
3.4.4.2. Nguyên nhân khách quan
Việc triển khai và thực hiện hoạt động NHBL tại Bắc Ninh chƣa đƣợc phát triển, thể hiện rõ nét ở lĩnh vực số lƣợng dịch vụ và chất lƣợng dịch vụ ngân hàng, điều này không chỉ là tồn tại riêng của BIDV Bắc Ninh mà còn là điểm yếu của các ngân hàng thƣơng mại trong toàn tỉnh. Nguyên nhân của sự tồn tại trên không chỉ xuất phát từ nội lực của BIDV Bắc Ninh mà còn những nguyên nhân khách quan tác động đến đó là:
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Môi trƣờng kinh tế xã hội: tỉnh Bắc Ninh còn đang trên đà phát triển, cơ sở hạ tầng chƣa đáp ứng đồng bộ, hệ thống các siêu thị chƣa phát triển mạnh, điều này đã làm hạn chế sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng; ảnh hƣởng đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại.
- Môi trƣờng hoạt động kinh doanh bán lẻ: hiện nay, mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn ngày càng tăng, hầu hết các ngân hàng trên địa bàn đều chọn lĩnh vực bán lẻ để thâm nhập, cạnh tranh và coi đây là tƣơng lai sống còn của mình.
- Ngƣời dân quan tâm đến lãi suất, quà tặng, khuyến mại nên tâm lý phân biệt giữa NHTMNN với NHTMCP đã giảm dần trong đại bộ phận dân chúng. Về điều này thì BIDV Bắc Ninh thƣờng có mức lãi suất huy động thấp hơn và chính sách quà tặng không phong phú bằng các ngân hàng bạn trên địa bàn.
- Dân số tập trung ở trung tâm thành phố và trung tâm huyện, điều này cũng thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tuy nhiên, tính về phát triển lâu dài thì đặc điểm về dân số này mang lại sự hạn chế vì không phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đồng bộ ở khắp địa bàn tỉnh.
- Tâm lý, thói quen của ngƣời tiêu dùng, tâm lý ngƣời dân vẫn chƣa thoát ra đƣợc thói quen sử dụng tiền mặt và các doanh nghiệp vẫn chƣa muốn công khai về thu nhập thực của nhân viên trong doanh nghiệp mình, điều đó đã gây khó khăn trong quá trình triển khai dịch vụ thanh toán lƣơng tự động.
Hiện nay, đối tƣợng có thể sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại nhƣ thẻ tín dụng, IBMB, Internet banking... chủ yếu là các doanh nhân trẻ, lãnh đạo các cơ quan nhà nƣớc... nhƣng nhóm khách hàng này đã có nhiều ở NHTM phát triển từ nhiều năm nên chi nhánh gặp khó khăn khi tiếp cận.
- Hệ thống các văn bản pháp luật liên quan đến việc cung cấp, sử dụng các dịch vụ ứng dụng Internet nhƣ: Internet - banking, home - banking... còn thiếu và chậm đổi mới so với việc phát triển của các dịch vụ bán lẻ của một ngân hàng hiện đại. Vì vậy, Chi nhánh rất khó khăn trong việc triển khai dịch vụ cũng nhƣ ngƣời dân ngần ngại khi sử dụng dịch vụ.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Cơ sở dữ liệu thông tin về khách hàng cá nhân của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) thuộc NHNN còn nghèo nàn. Hiện tại, ở Việt Nam thì cứ 1.000 khách hàng thì có 11 khách hàng có thông tin tín dụng đƣợc lƣu. Trong khi đó, con số này ở Thái Lan là 184 trên 1.000 ngƣời và ở Châu Âu hầu nhƣ mỗi ngƣời đều có thông tin đƣợc lƣu giữ. Thiếu thông tin khách hàng là một rào cản khi triển khai dịch vụ cho vay tiêu dùng, cho vay tín chấp đối với khách hàng.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Chƣơng 4
NHỮNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN LÝ
HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA BIDV BẮC NINH