3.2.2.1 Cơ cấu dư nợ bất động sản
Dư nợ BĐS hiện nay tập trung chủ yếu ở loại hình cho vay mua nhà để ở, xây dựng sửa chữa nhà chiếm khoảng 34%, cho vay xây dựng, sửa chữa, mua nhà để bán khoảng 13%, cịn lại là các loại hình cho vay BĐS khác.
Mặt khác, nếu xem xét dư nợ BĐS phân theo loại hình tổ chức tín dụng thì NHTM cổ phần chiếm 69%, NHTM Nhà nước 26%, cịn lại 5% là tỷ trọng dư nợ BĐS của các hình thức tổ chức tín dụng khác. Tỷ trọng dư nợ BĐS trong tổng dư nợ địa bàn chiếm khoảng 10%-20% tuỳ theo từng giai đoạn.
3.2.2.2 Tài sản đảm bảo chủ yếu là bất động sản
Hiện nay hoạt động tín dụng ngân hàng nĩi chung và hoạt động tín dụng BĐS nĩi riêng vẫn chủ yếu dựa vào tài sản bảo đảm, trong đĩ tài sản là BĐS chiếm tỷ
trọng rất lớn. Đối với tín dụng BĐS tỷ lệ này chiếm trên gần 90% trong đĩ phần lớn là các tài sản bảo đảm được thế chấp bằng BĐS với giá trị tài sản thế chấp cao hơn nhiều so với dư nợ cho vay đối với lĩnh vực BĐS. Tuy nhiên, việc áp dụng hình thức cho vay cĩ bảo đảm bằng tài sản như vậy, lại cho thấy đằng sau nĩ là khả năng đánh giá khách hàng, đánh giá thị trường BĐS của các ngân hàng vẫn cịn hạn chế.
Xu hướng cho vay dựa trên việc thẩm định dự án vay vốn khả thi, mức độ tín nhiệm của khách hàng, khả năng quản trị rủi ro trong hoạt động ngân hàng liên quan đến hoạt động cho vay đối với lĩnh vực BĐS mới chính là chìa khĩa, nền tảng cơ bản để hoạt động tín dụng BĐS của các ngân hàng đạt hiệu quả. Điều này chính là thách thức lớn cho hoạt động tín dụng BĐS của các ngân hàng.
3.2.2.3 Dư nợ cho vay bất động sản chủ yếu là trung và dài hạn
Trong hoạt động cho vay đối với lĩnh vực BĐS của các ngân hàng gồm cĩ cho vay để đáp ứng nhu cầu ngắn hạn như sửa chữa nhà, hoặc để đáp ứng nhu cầu trung dài hạn như mua nhà trả gĩp, xây dựng dự án nhà ở... Tuy nhiên, căn cứ vào tình hình số liệu từ năm 2005 đến nay, phần lớn các khoản tín dụng BĐS là để đáp ứng nhu cầu vay vốn trung dài hạn của khách hàng.
Cụ thể, việc nguồn vốn cho vay đối với lĩnh vực BĐS chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ cho vay BĐS là một áp lực về nguồn vốn trung dài hạn phải huy động để đáp ứng nhu cầu đầu tư cho vay BĐS của các ngân hàng.