thƣơng mại
- Tính hai mặt (tích cực và tiêu cực)
Đƣợc hình thành trên cơ sở lòng tin (sự tin cậy), xét trong quan hệ tƣơng tác với sự phát triển của ngân hàng, rõ ràng ta có thể thấy khi các thành viên trong một tổ chức (ngân hàng) có sự tin tƣởng lẫn nhau, liên kết chặt chẽ, tất cả vì mục tiêu chung của ngân hàng thì mọi sự phối hợp giải quyết công việc sẽ thuận lợi, trôi chảy, tránh việc tranh cãi, họp hành nhiều gây lãng phí thời gian, tiền của. Nhƣ vậy ngân hàng có thể tận dụng đƣợc các cơ hội tốt hơn, hiệu quả hơn. Bên cạnh đó, vốn xã hội giúp phổ biến và chuyển giao thông tin, kiến thức trong tổ chức, giảm các hành vi cơ hội, tạo điều kiện cho tập thể quyết định (A. Krishna & E. Shrader 1999; Khadigeh Mozafari& Ibrahim Dadfar 2016). Tƣơng tự nhƣ luận điểm trên, thông qua các mạng lƣới quan hệ xã hội giúp tăng hiệu quả hoạt động, giảm chi phí thông tin, chi phí giao dịch (Levine 1997; Vega-Redondo 2006) và giảm sự bất đối xứng thông tin (Boot 2000; Ferrary 2003, trích trong J. Manuel Pastor & Emili Tortosa- Ausina 2008; Houston et al 2010). Nhờ các mạng lƣới xã hội giúp cung cấp thông
tin chính xác, cần thiết và nhờ vậy góp phần làm giảm các chi phí giao dịch cho các bên tham gia mạng lƣới (Nguyễn Vũ Quỳnh Anh 2014). Nhƣ vậy trong mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng, khi đã có sự tin tƣởng lẫn nhau qua các giao dịch trong thực tế, giúp giảm thiểu các chi phí giao dịch, chi phí tìm hiểu thông tin về khách hàng, đồng thời hạn chế đƣợc các rủi ro cho ngân hàng…Ngoài ra, trong một môi trƣờng làm việc (ngân hàng) mà con ngƣời đƣợc giáo dục về các đức tính xã hội nhƣ thật thà, trung thực, đáng tin sẽ giảm thiểu đƣợc các trƣờng hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, và ngƣợc lại sẽ làm tăng các trƣờng hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp. Điều này đƣợc minh chứng qua các vụ án kinh tế trong ngành ngân hàng (nhƣ nội bộ thông đồng lấy quỹ, lập hồ sơ giả lấy tiền tiết kiệm, tiền vay) trong thời gian qua đã gây ảnh hƣởng nghiêm trọng đến uy tín của ngân hàng. Hơn nữa, các hiện tƣợng bè phái, lợi ích nhóm, tham ô, tham nhũng thời gian qua đã gây thất thoát hàng ngàn tỷ đồng cho Nhà nƣớc và xã hội, các vụ án này hầu hết liên quan đến ngân hàng (lãnh đạo ngân hàng), qua đó cho thấy đạo đức nghề nghiệp bị giảm sút nghiêm trọng, vốn xã hội bên cạnh những tích cực cần khuyến khích phát triển còn những tiêu cực cần tìm cách hạn chế khi vận dụng vào thực tiễn hoạt động của ngân hàng thƣơng mại.
Một trong những biểu hiện tích cực ở mức độ cao của vốn xã hội trong ngân hàng là xuất hiện các tƣơng tác xã hội thƣờng xuyên hay nói cách khác vốn xã hội không chỉ tác động đến sự phát triển của ngân hàng mà ngƣợc lại khi sự phát triển của ngân hàng ở trình độ cao hơn sẽ là cơ sở cho ngân hàng xây dựng các giá trị và chuẩn mực ở trình độ cao hơn, từ đó tạo điều kiện để hình thành nguồn vốn xã hội ở trình độ cao hơn.
Ngoài hiệu ứng tích cực, vốn xã hội còn hiệu ứng tiêu cực khi hạn chế phát triển ý tƣởng mới, dẫn đến chủ nghĩa quán tính (Gargiulo & Bernassi 1999). Thực tế, trong quy trình thẩm định tín dụng tại ngân hàng, khi công việc giao cho một nhóm thẩm định, đã làm việc lâu năm với nhau, đôi khi nhận định chủ quan ở một khâu dẫn đến khâu khác cũng phụ thuộc kết quả thẩm định ở khâu trƣớc, đƣa đến việc quyết định cho vay hoặc không cho vay chƣa chính xác, chứa đựng nhiều rủi
ro. Theo Lê Ngọc Hùng (2008), vốn xã hội tạo sự ràng buộc bên trong nhóm, tạo ra sự khép kín, hạn chế quan hệ với bên ngoài nhóm, từ đó có thể dẫn đến tính ỷ lại tập thể, thiếu năng động, sáng tạo, ngăn cản các sáng kiến. Cũng theo Hoàng Bá Thịnh (2009), khi các liên kết bên trong một mạng lƣới các quan hệ không đƣợc bổ sung hay hạn chế sự liên kết với các mạng lƣới xã hội khác, thì sẽ dẫn đến tính thiển cẩn và bảo thủ, có thể dẫn đến là vật cản cho sự phát triển của ngân hàng.
- Tính sinh lợi
Tính chất này thể hiện tầm quan trọng của vốn xã hội đối với sự phát triển của ngân hàng, có vốn xã hội sẽ đạt đƣợc hiệu quả, nếu thiếu vốn xã hội sẽ không đạt đƣợc hiệu quả mong muốn (Hoàng Bá Thịnh 2009). Thực tế, trong quá trình xây dựng giá trị cốt lõi, bản sắc văn hóa riêng của mình, các ngân hàng phải dựa trên sự đoàn kết, tin tƣởng và sẵn sàng hỗ trợ nhau của các nhân viên và các phòng ban để hoàn thành mục tiêu chung của tổ chức. Nhƣ vậy, nguồn vốn xã hội ở mỗi ngân hàng sẽ khác nhau và mỗi ngân hàng có bản sắc riêng, nếu thiếu sự liên kết chặt chẽ giữa các cá nhân và các bộ phận chức năng, ngân hàng sẽ không thể tồn tại và phát triển bền vững.
- Tính thay thế/ bổ sung cho các loại vốn khác
Vốn xã hội có thể thay thế/ bổ sung cho vốn tài chính, vốn con ngƣời (Hoàng Bá Thịnh 2009). Tƣơng tự nhƣ quan điểm của Coleman (1988) và Bourdieu (1986), vốn xã hội có thể chuyển hóa sang vốn kinh tế. NHTM Nhà nƣớc có mạng lƣới rộng khắp, và có uy tín vì có sự bảo trợ của Nhà nƣớc. Các nhà đầu tƣ an tâm giao dịch với NHTM Nhà nƣớc do NHTM Nhà nƣớc dễ dàng nhận đƣợc sự hỡ trợ từ Nhà nƣớc trong những giai đoạn khó khăn, dễ dàng tiếp cận nguồn vốn với lãi suất thấp, dễ dàng tìm kiếm các đối tác tín dụng lớn từ các Tổng công ty NN. Kết quả này phù hợp với kết quả nghiên cứu của Bonin và ctg (2005); Gursoy và Aydogan (2002); Najid và Rahman (2011).
Việc tiếp cận nguồn vốn có chi phí rẻ giữa các NHTM có sự khác nhau, và thƣờng các NHTM Nhà nƣớc sẽ thuận lợi hơn khi nhận đƣợc vốn ƣu đãi từ chính phủ để cho vay các khu vực kinh tế đƣợc trợ cấp hoặc theo một chƣơng trình kích
thích kinh tế nào đó. Những nguồn vốn này thƣờng có chi phí thấp. Trong khi đó, vốn ƣu đãi tài trợ cho các khu vực kinh tế đƣợc trợ cấp chủ yếu đƣợc thực hiện dựa trên chức năng, quy mô, mạng lƣới của ngân hàng, và theo quyết định cấp vốn của cơ quan quản lý nhà nƣớc đƣợc phân công. Do vậy, việc lựa chọn ngân hàng để cấp vốn tài trợ cho các khu vực kinh tế hoặc chƣơng trình kích thích kinh tế, (ngoài việc các ngân hàng phải thể hiện đƣợc năng lực của mình) thì còn phụ thuộc rất nhiều vào các mối quan hệ cá nhân của lãnh đạo ngân hàng với cá nhân lãnh đạo của cơ quan quản lý nhà nƣớc (nhất thân, nhì quen).
Không chỉ là mối quan hệ của bản thân ngƣời lãnh đạo, mà tất cả mạng lƣới quan hệ xã hội đều quan trọng trong hoạt động của doanh nghiệp nói chung và NHTM nói riêng. Trong quá trình hoạt động của mình, ngân hàng nào có khả năng liên kết với khách hàng, các đối tác, các dự án, chƣơng trình tốt thì việc huy động vốn, cho vay, đầu tƣ, cung ứng các dịch vụ…cũng thuận lợi hơn.
Nhƣ vậy, ngoài nguồn lực tài chính thì các mối quan hệ xã hội sẽ là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hoàn thành các mục tiêu trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình.
- Tính hợp trội
Vốn xã hội không tồn tại riêng lẻ trong từng cá nhân, mà tồn tại trong mối quan hệ giữa các cá nhân con ngƣời với nhau. Do đó, nếu vốn xã hội mang tính tích cực, thì tác động tổng hợp của tập thể lên ngân hàng sẽ lớn hơn tác động riêng lẻ của cá nhân lên ngân hàng; ngƣợc lại, nếu vốn xã hội mang tính tiêu cực, thì tác động tổng hợp của tập thể lên ngân hàng sẽ nhỏ hơn tác động riêng lẻ của cá nhân lên ngân hàng (Lê Khắc Trí 2007). Trong thực tế, ta có thể thấy, không phải một tập thể có các cá nhân giỏi là sẽ giành chiến thắng, hay hiệu qua cao nhất. Ngân hàng cũng vậy, những cá nhân giỏi phải cùng hỗ trợ và phối hợp với nhau thì mới có thể mang lại hiệu quả tối ƣu cho ngân hàng. Ngƣợc lại, nếu họ ganh tị và ích kỷ cá nhân, luôn hiếu thắng, không đoàn kết thì mục tiêu của tổ chức khó mà đạt đƣợc.
Boutilier (2009, trang 74) cho rằng vốn xã hội có tính bắc cầu, liên kết các chủ thể kèm theo kỹ năng giao tiếp cần thiết cho mạng lƣới xã hội. Theo tác giả, thông qua mạng lƣới vốn xã hội các bên có thể trao đổi thông tin, có sự ảnh hƣởng và tình đoàn kết (đồng quan điểm với Sandefur & Laumann 1998, trang 485-494). Tƣơng tự, Granovetter (1974, 1995) sớm nhìn thấy những lợi ích tiềm năng mà vốn xã hội mang lại, nó là cầu nối dẫn đến các lợi ích cho doanh nghiệp trong tiếp cận các đối tác, các cơ hội kinh doanh. Sau đó Burt (1992, 2005); Harper & Kelly (2003); Houghton et al.(2009) và Suzanne (2012) cũng có những nhận định tƣơng tự về tính bắc cầu của vốn xã hội.
Đối với thực tế ngân hàng, thông qua mạng lƣới vốn xã hội, các ngân hàng có thể tiếp cận các đối tác, khách hàng tiềm năng qua đối tác, khách hàng hiện hữu. Mở rộng cơ hội cho ngân hàng trong việc huy động vốn, cho vay và cung ứng dịch vụ. Mặt khác, ở khâu thẩm định khách hàng trƣớc khi quyết định cho vay, các ngân hàng cần tìm hiểu kỹ các thông tin về khách hàng. Nhƣ thông tin về tài sản đảm bảo, nhân viên tín dụng phải xuống khảo sát thực tế để đánh giá hiện trạng của tài sản, có thể qua tiếp xúc các hộ dân xung quanh, chính quyền địa phƣơng sở tại để nắm bắt chính xác thông tin của tài sản. Theo Lin (1999), vốn xã hội cao giúp các ngân hàng phân tích tốt hơn và rõ hơn về các công ty mà họ cần thẩm định. Nhƣ vậy, nhờ mạng lƣới quan hệ xã hội sẽ giúp ngân hàng có đƣợc những nguồn thông tin hữu ích phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình.
Hơn nữa, trong xu thế cạnh tranh gay gắt nhƣ hiện nay, ngân hàng nào nắm bắt đƣợc nguồn thông tin chính xác và sớm nhất sẽ tạo lợi thế trong cạnh tranh. Ngân hàng có thể đi tắt đón đầu để cung ứng các sản phẩm dịch vụ tạo khác biệt và lợi thế riêng cho mình, đặc biệt các dự án đầu tƣ đem lại hiệu quả kinh tế cho ngân hàng. Ngân hàng có mạng lƣới quan hệ xã hội tốt, sẽ có ƣu thế về số lƣợng và chất lƣợng nguồn thông tin để phục vụ hữu ích cho sự phát triển bền vững của ngân hàng mình. (Adler & Kwon 2002, trang 29; Houston et al 2010).
Đƣợc hình thành trên cơ sở niềm tin, sự tin cậy, vốn xã hội sẽ đƣợc duy trì và phát triển bền vững nếu mật độ liên hệ, tƣơng tác giữa các cá nhân, các phòng ban đƣợc duy trì thƣờng xuyên, liên tục, không bị gián đoạn (Hoàng Bá Thịnh 2009). Cũng theo Trịnh Hòa Bình (2007), vốn xã hội là tài sản đƣợc tích lũy và phát triển theo thời gian từ đó trở thành động lực, sức mạnh và chỗ dựa để cộng đồng xã hội tồn tại và phát triển. Cụ thể hóa vào điều kiện của ngân hàng, những khách hàng, đối tác…lâu năm mà ngân hàng đã thiết lập các mối quan hệ và giao dịch thƣờng xuyên thì sự tin tƣởng và lòng trung thành sẽ lớn, khả năng hợp tác lâu dài sẽ cao hơn khi ngân hàng giao dịch với khách hàng, đối tác mới. Ở mức độ cao hơn, khi các cá nhân trong ngân hàng luôn tin tƣởng, sẵn sàng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức, đoàn kết vì mục tiêu chung, sẽ nâng cao chất lƣợng dịch vụ, nâng cao uy tín cho ngân hàng, từ đó củng cố niềm tin cho đối tác, khách hàng hiện hữu và cả đối tác, khách hàng tiềm năng khi họ lựa chọn tìm đến ngân hàng giao dịch trong tƣơng lai.