3.1.1 Quy trình nghiên cứu
Theo Weis & Fine (2000) không có một thỏa thuận thống nhất khi nghiên cứu cấu trúc định tính, do đó để thực hiện mục tiêu nghiên cứu riêng của mình, các nhà nghiên cứu sẽ đề xuất thiết kế nghiên cứu khác nhau. Tuy nhiên phần lớn các nghiên cứu này đều có điểm chung khi đi từ lƣợc khảo lý thuyết đến đối chiếu với thực tiễn thuộc phạm vi và đối tƣợng nghiên cứu nhằm khám phá, khái quát hóa những quy luật chung (Morse & Richards 2002; Hatch 2002). Để giải quyết vấn đề đã nêu ra ở chƣơng 2 về tác động của vốn xã hội tới các hoạt động của các NHTM Việt Nam, tác giả cũng đi theo quy luật chung đó để thiết kế quy trình nghiên cứu.
Quy trình nghiên cứu gồm 2 giai đoạn: Giai đoạn một, xây dựng thang đo và mô hình nghiên cứu với các giả thuyết về tác động của vốn xã hội tới các hoạt động của các NHTM Việt Nam; Giai đoạn hai, kiểm định thang đo và mô hình nghiên cứu cho trƣờng hợp điển hình tại Thành phố Hồ Chí Minh. Hai giai đoạn nghiên cứu đƣợc trình bày chi tiết nhƣ sau:
Giai đoạn 1: xây dựng thang đo và mô hình nghiên cứu với các giả thuyết về tác động của vốn xã hội tới các hoạt động của các NHTM Việt Nam, trong giai đoạn này đƣợc thực hiện gồm hai bƣớc:
Bƣớc 1: Từ khung phân tích dự kiến đã hình thành đƣợc các khái niệm về biến nghiên cứu liên quan đến mục tiêu nghiên cứu. Đây là căn cứ để soạn thảo dàn
bài thảo luận chuyên sâu, dùng cho nghiên cứu định tính lần thứ nhất nhằm xây dựng các thang đo sơ bộ (Corbin & Strauss 1990; Finch 2002; Creswell 2009).
Bƣớc 2: xây dựng giả thuyết và mô hình nghiên cứu: Trên cơ sở kết quả nghiên cứu định tính lần thứ nhất, giúp hoàn chỉnh các khái niệm nghiên cứu, làm cơ sở cho thiết kế dàn bài thảo luận tay đôi lần thứ hai nhằm khám phá mối quan hệ giữa vốn xã hội với các hoạt động của ngân hàng, từ đó sẽ hình thành mô hình nghiên cứu với các giả thuyết về tác động của vốn xã hội tới các hoạt động của NHTM Việt Nam (Corbin & Strauss 1990; Finch 2002; Creswell 2009).
Giai đoạn hai: Kiểm định thang đo và vận dụng mô hình nghiên cứu cho trƣờng hợp điển hình tại TP. Hồ Chí Minh. Giai đoạn hai đƣợc thực hiện với các bƣớc sau:
Bước 1: xác định đối tƣợng, phạm vi kiểm định thang đo và các giả thuyết
nghiên cứu là các NHTM thành phố Hồ Chí Minh. Sau khi xác định đƣợc đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu sẽ tiến hành soạn thảo bản phỏng vấn phản ánh các nội dung của các biến quan sát chính trong mô hình nghiên cứu và tổ chức thu thập, làm sạch và phân loại dữ liệu.
Bước 2: kiểm định thang đo và mô hình lý thuyết bằng phƣơng pháp định tính kết hợp với phƣơng pháp định lƣợng phi tham số thông qua công cụ thống kê mô tả và tƣơng quan nhằm rút ra kết luận về tác động của vốn xã hội tới các hoạt động của ngân hàng. Qua đó, thảo luận các chính sách nhằm nâng cao kết quả các hoạt động của NHTM thông qua sử dụng vốn xã hội. Đồng thời đề xuất các chính sách vĩ mô nhằm hạn chế các hình thức liên kết xã hội tiêu cực và hỗ trợ cho các NHTM Việt Nam phát triển vốn xã hội của ngân hàng.
Hình 3.1 - Quy trình nghiên cứu của luận án
Giai đoạn Các bƣớc thực hiện nghiên cứu Giai đoạn một: Xây dựng thang đo và mô hình nghiên cứu.
Bước 1: Xây dựng các thang đo
Bước 2: Xây dựng giả thuyết và mô hình nghiên cứu
Giai đoạn hai: Kiểm định thang đo và mô hình nghiên cứu cho trƣờng hợp điển hình.
Bước 1: Xác định đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu điển hình
Bước 2: Kiểm định giả thuyết và mô hình nghiên cứu trƣờng hợp điển hình
Nguồn: Đề xuất của tác giả luận án
Ghi chú: n là ký hiệu cỡ mẫu
3.1.2 Phƣơng pháp nghiên cứu
Luận án sử dụng các phƣơng pháp nghiên cứu nhƣ sau:
Phƣơng pháp nghiên cứu định tính: sử dụng phƣơng pháp phỏng vấn sâu và thảo luận nhóm với chuyên gia để xây dựng thang đo và giả thuyết nghiên cứu.
Cơ sở lý thuyết về vốn xã hội và các hoạt động của NHTM
Khung phân tích
Nghiên cứu định tính lần thứ nhất (n=10)
Thang đo sơ bộ
Nghiên cứu định tính lần thứ hai (n=10)
Mô hình nghiên cứu
Xác định đối tƣợng và phạm vi kiểm định thang đo và mô hình nghiên cứu
Thu thập dữ liệu
Kiểm định mô hình nghiên cứu
Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng: đề tài khảo sát dữ liệu sơ cấp (thông qua bảng câu hỏi khảo sát). Dữ liệu thu thập đƣợc, sau khi kiểm tra, gạn lọc ban đầu, sẽ xử lý bằng phần mềm SPSS. Đề tài sẽ kiểm định giả thuyết nghiên cứu bằng mô hình SEM với sự trợ giúp của phần mềm SPSS và Amos.
3.2 Phƣơng pháp xây dựng và kiểm định thang đo
Để xây dựng thang đo vốn xã hội và các nhóm hoạt động của NHTM, phƣơng pháp định tính đƣợc sử dụng theo thiết kế nghiên cứu đƣợc đề xuất bởi Maxwell (2005) và đƣợc bổ sung bởi nghiên cứu của Creswell (2009, 2011), gồm:
- Khung khái niệm: Khái niệm phải đƣợc định nghĩa rõ ràng và dựa trên các lý thuyết có liên quan, từ đó đặt ra những câu hỏi nhằm khám phá vấn đề mới có liên quan đến mục tiêu nghiên cứu (Maxwell 2005; Creswell 2009 & 2011).
- Câu hỏi nghiên cứu: Để thuận lợi cho việc khái quát hóa tính đồng nhất và phân biệt trong các khám phá, câu hỏi nghiên cứu cần phải hỏi đúng trọng tâm những vấn đề cần khám phá (Maxwell 2005; Creswell 2009 & 2011).
- Phƣơng pháp: Kỹ thuật đƣợc sử dụng để tiếp cận, thu thập và phân tích dữ liệu, bao gồm: thiết lập mối quan hệ với những ngƣời tham gia nghiên cứu; chọn mẫu; thu thập số liệu; và phân tích dữ liệu.
- Tính hiệu lực: xác định những biến cố có thể dẫn đến kết quả bị sai, cách thức đối phó với những rủi ro đó. Điều quan trọng nhất là phải đảm bảo những thông tin thu thập sẽ hỗ trợ đƣợc cho mục tiêu nghiên cứu.
3.2.1 Phƣơng pháp xây dựng thang đo
Trong nghiên cứu định tính, mục tiêu, câu hỏi và phƣơng pháp nghiên cứu cần đƣợc kết nối với nhau nhƣ một thể thống nhất (không rời rạc) (Morse & Richards 2002). Lý thuyết là nền tảng cho quá trình nghiên cứu, từ lý thuyết kết hợp với mục tiêu nghiên cứu để hình thành ra các câu hỏi nghiên cứu, thông qua thảo luận các câu hỏi nghiên cứu trên đối tƣợng thuộc phạm vi nghiên cứu để khám phá ra kết quả (Strauss & Corbin 1998). Kế thừa tƣ tƣởng đó, tác giả căn cứ vào khung phân tích đề xuất từ đề tài về mối liên hệ giữa vốn xã hội và các hoạt động của
NHTM với các khái niệm đã đƣợc định nghĩa, tiến hành xây dựng các thang đo vốn xã hội và thang đo các hoạt động trong ngân hàng.
Để tiến hành phỏng vấn chuyên gia nhằm khám phá các thang đo vốn xã hội ngân hàng và các hoạt động của NHTM. Phƣơng pháp thảo luận chuyên gia đƣợc thảo luận riêng với từng chuyên gia theo bảng câu hỏi đã dự thảo (xem phụ lục 1)
nhằm mục tiêu khám phá những chỉ tiêu có tính đồng thuận cao, những câu hỏi có tính đồng thuận thấp của các chuyên gia (Creswell 2009; Corbin & Strauss 1990; Finch 2002). Đối tƣợng và phƣơng pháp chọn mẫu nhƣ sau: (1) Mẫu đƣợc thực hiện trên các chuyên gia là các lãnh đạo của các chi nhánh NHTM (xem danh sách
chuyên gia phụ lục 2); (2) Cỡ mẫu không giới hạn cho đến khi còn phát hiện các
vấn đề mới (Creswell 2009). Thông tin thu thập đƣợc mô tả, phân loại và kết nối các khái niệm để hình thành các chỉ tiêu đo lƣờng (Corbin & Strauss 1990; Finch 2002).
Qua nghiên cứu định tính lần thứ nhất, tác giả cố gắng định nghĩa rõ các khái niệm có liên quan để đảm bảo độ tin cậy của các thang đo. Trong dàn bài thảo luận với các chuyên gia, tác giả sẽ ghi chép lại và thống kê các câu trả lời, phân loại theo tần suất đề cập đến của các chuyên gia, đến mức độ phù hợp với lý thuyết nền, cuối cùng là những khám phá mới ít đƣợc sự đồng thuận. Các thang đo khám phá mới đƣợc thảo luận sâu, lặp lại nhiều lần để kiểm tra độ tin cậy của thang đo.
Phƣơng pháp xây dựng thang đo đƣợc tổng kết nhƣ bảng 3.1
Bảng 3.1: Phƣơng pháp xây dựng thang đo
Mục tiêu Cách thức
Hình thành thang đo của vốn xã hội
- Thông tin thu thập từ thảo luận tay đôi -> định hình cấu trúc mạng lƣới quan hệ của lãnh đạo, bên ngoài và bên trong ngân hàng.
- Kết hợp với các khái niệm trong cấu trúc và đặc trƣng biểu hiện chất lƣợng các mối quan hệ -> hình thành thang đo vốn xã hội của lãnh đạo, bên ngoài và bên trong ngân hàng.
thang đo các hoạt động của NHTM
NHTM gồm: nghiệp vụ huy động vốn, sử dụng vốn và cung ứng dịch vụ.
- Kết hợp với sự ghi nhận về mong đợi của lãnh đạo ngân hàng trong các hoạt động này -> hình thành thang đo các hoạt động của NHTM.
Nguồn : tổng hợp của tác giả luận án
3.2.2 Phƣơng pháp đánh giá sơ bộ thang đo
Trên cơ sở lƣợc khảo lý thuyết và nghiên cứu định tính, các thang đo đƣợc xây dựng đã đảm bảo giá trị nội dung, nhƣng để đảm bảo độ tin cậy trƣớc khi thực hiện nghiên cứu chính thức, cần đánh giá sơ bộ các thang đo này (Creswell 2009). Việc đánh giá đƣợc thực hiện dựa trên dữ liệu nghiên cứu 120 giám đốc, phó giám đốc các chi nhánh NHTM tại thành phố Hồ Chí Minh đƣợc thực hiện theo phƣơng pháp phân tầng phi xác suất (theo chi nhánh của NHTM). Mục tiêu của bƣớc này là sàng lọc các biến nghiên cứu quan sát dùng để đo lƣờng các khái niệm nghiên cứu đã đề cập trong khung phân tích của đề tài. Các biến quan sát đạt yêu cầu sẽ dùng để đƣa vào bảng câu hỏi sử dụng cho nghiên cứu trƣờng hợp điển hình.
Hệ số tin cậy (Cronbach‟s alpha) và phân tích nhân tố khám phá (EFA) là hai công cụ đƣợc sử dụng trong nghiên cứu định lƣợng sơ bộ. Hệ số tin cậy Cronbach‟s alpha đƣợc sử dụng để loại các biến không phù hợp khi chúng có hệ số tƣơng quan biến - tổng (Item – total correlation) nhỏ hơn 0,35. Theo Hair & các tác giả (1998) tiêu chuẩn chọn thang đo khi nó có hệ số tin cậy (Cronbach‟s alpha) lớn hơn 0,6. Tuy nhiên, nếu hệ số tin cậy >0,95 thì cũng không tốt vì các biến đo lƣờng hầu nhƣ là một (Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang 2008).
Tiếp theo, phƣơng pháp EFA đƣợc sử dụng để loại đi các biến quan sát có trọng số tải (factor loading) nhỏ hơn 0,5. Thang đo đƣợc chấp nhận khi tổng phƣơng sai trích bằng hoặc lớn hơn 50% và trọng số nhân tố lớn nhất từ 0,5 trở lên (Gerbing & Anderson 1988). Hệ số KMO nằm trong khoảng 0,5≤KMO≤1 thì có thể xem phân tích nhân tố là thích hợp. Kiểm định Bartlett có mức ý nghĩa nhỏ hơn
0,05 thì có thể xem các biến quan sát có tƣơng quan với nhau trong tổng thể (Gerbing & Anderson 1988).
3.2.3 Phƣơng pháp kiểm định thang đo cho nghiên cứu điển hình
Hệ số tin cậy (Cronbach‟s alpha), phân tích nhân tố khám phá (EFA) và phân tích nhân tố khẳng định CFA sẽ đƣợc sử dụng để kiểm định thang đo. Theo Hair và các tác giả (1998), hệ số tin cậy (Cronbach‟s alpha) và phân tích nhân tố khám phá (EFA) giúp sàng lọc sơ bộ và nhận dạng cấu trúc thang đo. Phƣơng pháp phân tích nhân tố khẳng định CFA cho phép kiểm định cấu trúc lý thuyết của các thang đo mà không bị chệch do sai số đo lƣờng nhƣ mối quan hệ giữa một số khái niệm nghiên cứu với các khái niệm khác (Steenkamp & Van Trijp 1991, trích trong Nguyễn Đình Thọ & Nguyễn Thị Mai Trang 2008). Nhƣ vậy có thể sử dụng CFA để có kết luận cuối cùng về giá trị của bộ thang đo (Hurley & các tác giả 1998, trích trong Nguyễn Đình Thọ & Nguyễn Thị Mai Trang 2008).
3.3 Giả thuyết và mô hình nghiên cứu
3.3.1 Phƣơng pháp phát triển giả thuyết và mô hình nghiên cứu
Việc xây dựng mô hình nghiên cứu với các giả thuyết về vốn xã hội tác động tới hoạt động của NHTM đƣợc xây dựng trên cơ sở lý thuyết và nghiên cứu định tính lần thứ hai (xem phụ lục 6) gồm các nội dung sau:
(1) Giới thiệu về mục đích nghiên cứu.
(2) Định nghĩa khái niệm vốn xã hội của ngân hàng; và khái niệm về các hoạt động của NHTM. (Phần này đƣợc xây dựng dựa trên kết quả của đánh giá sơ bộ thang đo).
(3) Thảo luận về mối liên hệ giữa vốn xã hội của ngân hàng và các hoạt động của NHTM để hình thành mô hình nghiên cứu với các giả thuyết về tác động của vốn xã hội tới các hoạt động của NHTM Việt Nam. Thảo luận thực hiện chủ yếu đối với các giám đốc, phó giám đốc chi nhánh NHTM Việt Nam (danh sách chuyên gia
được trình bày ở phụ lục 7).
Để xây dựng mô hình nghiên cứu về vốn xã hội của ngân hàng tác động tới hoạt động của các NHTM Việt Nam, tác giả dựa trên mô hình của nghiên cứu trƣớc
(mô hình lý thuyết đóng góp của vốn xã hội vào các hoạt động của doanh nghiệp bất động sản Việt Nam, của Huynh Thanh Dien & Nguyen Trong Hoai 2012). Mô hình lý thuyết tác động của vốn xã hội tới hoạt động của các doanh nghiệp bất động sản Việt Nam, đã chỉ ra những đóng góp trực tiếp và gián tiếp của vốn xã hội bao gồm cả vốn xã hội của lãnh đạo, bên ngoài và bên trong doanh nghiệp vào các hoạt động của doanh nghiệp bất động sản. Vốn xã hội tác động đến hoạt động của doanh nghiệp và ngân hàng là khá tƣơng đồng. Quan trọng hơn, vốn xã hội không tác động đến cấu trúc vốn của doanh nghiệp và ngân hàng nên đề tài có thể kế thừa nghiên cứu vốn xã hội trong doanh nghiệp để xác định mô hình nghiên cứu vốn xã hội trong ngân hàng. Đó cũng là gợi ý cho đề tài nghiên cứu trong lĩnh vực ngân hàng.
3.3.2 Phƣơng pháp kiểm định giả thuyết và mô hình nghiên cứu cho trƣờng hợp điển hình hợp điển hình
Khi sử dụng các công cụ định lƣợng để khám phá ra mô hình nghiên cứu thƣờng gặp những hạn chế do tâm lý bầy đàn, nhận định chủ quan của đối tƣợng điều tra, thiếu bằng chứng thực tiễn, độ tin cậy chƣa cao (Mertens & Ginsberg 2009).
Kiểm định các giả thuyết đƣợc thực hiện bằng hai phƣơng pháp: (1) phƣơng pháp định lƣợng phi tham số dùng để kiểm định các mối quan hệ với các biến quan sát có thể ghi chép đƣợc bằng các chỉ số định lƣợng, công cụ chủ yếu đƣợc sử dụng là thống kê mô tả và phân tích tƣơng quan; (2) phƣơng pháp định tính với các thủ tục mô tả, phân loại, kết nối để khám phá các mối quan hệ (Corbin & Strauss 1990; Finch 2002).
Để khẳng định sự phù hợp của mô hình lý thuyết, phƣơng pháp phân tích mô hình cấu trúc tuyến tính (SEM) sẽ đƣợc sử dụng để kiểm định. Mô hình đƣợc xem là thích hợp với dữ liệu khi các chỉ tiêu CFI từ 0,9 đến 1 (Hu & Bentler 1999), CMIN/df ≤ 2 (một số trƣờng hợp CMIN/df có thể ≤ 3 (Carmines & McIver 1981; Kline 2010)) và RMSEA ≤ 0,08 (Hu & Bentler 1999),(trƣờng hợp RMSEA từ 0,08 ->0,1: mô hình phù hợp ở mức trung bình (MacCallum, Browne & Sugawana 1996).
Mô hình SEM có thể tính đƣợc các sai số đo lƣờng, ngoài ra cho phép kết hợp các khái niệm tiềm ẩn với đo lƣờng của chúng và có thể xem xét các đo lƣờng độc lập hay kết hợp chung với mô hình lý thuyết cùng một lúc (Hulland & các tác giả 1996, trích trong Nguyễn Đình Thọ & Nguyễn Thị Mai Trang 2008). Ngoài ra, nếu dữ liệu có phân phối chuẩn, phƣơng pháp hợp lý tối đa (Maximum Likelihood) sẽ đƣợc sử dụng để ƣớc lƣợng các tham số trong mô hình nghiên cứu.
3.4 THIẾT KẾ MẪU NGHIÊN CỨU
3.4.1 Thiết kế mẫu cho xây dựng và đánh giá thang đo sơ bộ
Phƣơng pháp chọn mẫu theo mục tiêu đƣợc sử dụng trong giai đoạn này