Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Cầu Giấy
Hoạt động huy động vốn
Chính sách huy động vốn của BIDV Cầu Giấy được xây dựng căn cứ trên nhu cầu và mục đích hoạt động kinh doanh, phát triển của toàn hệ thống BIDV
nói chung và chi nhánh Cầu Giấy nói riêng. Đây là những công cụ, cách thức, phương pháp và chương trình cụ thể nhằm thu hút sự chú ý của các cá nhân, các tổ chức và từ đó gửi tiền vào ngân hàng. Chính sách huy động vốn cũng thường xuyên được Ban lãnh đạo ngân hàng điều chỉnh cho phù hợp với từng giai đoạn. Các phương thức huy động vốn chính của BIDV Cầu Giấy gồm tiền gửi, nguồn đi vay và các nguồn khác.
Nguồn vốn từ tiền gửi tại chi nhánh Cầy Giấy gồm tiền gửi thanh toán; tiền gửi có kỳ hạn của các doanh nghiệp tổ chức xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp; tiền gửi tiết kiệm của các tầng lớp dân cư và tiền gửi của các ngân hàng khác. Đây là nguồn vốn quan trọng trong việc tài trợ cho các hoạt động kinh doanh của chi nhánh nên cũng được tập trung khai thác nhiều nhất. Thông thường tỷ trọng huy động nguồn vốn này tăng hay giảm phụ thuộc vào ba thông số chính là lãi suất BIDV trả cho khách hàng cao hay thấp, lãi suất của các các loại hình đầu tư khác như trái phiếu, cổ phiếu v.v và thu nhập của khách hàng, trong đó thông số đầu tiên được coi là quan trọng nhất. Vì thế việc đưa ra chiến lược lãi suất như thế nào, hình thức huy động ra sao để thu hút được vốn nhiều và kinh doanh có lãi là điều quan trọng hàng đầu đối với chi nhánh. Trong nhiều năm qua BIDV chi nhánh Cầu Giấy đã triển khai nhiều chương trình tiếp thị, khuyến mại sản phẩm huy động vốn của mình đến khách hàng. Bên cạnh các chương trình gửi tiền tham gia dự thưởng của BIDV thường có tổng giá trị giải thưởng lớn nên thu hút được đông đảo khách hàng tham gia, chi nhánh cũng triển khai nhiều đợt khuyến mại với từng sản phẩm huy động vốn của mình như tặng quà tri ân khách hàng thân thiết, tặng quà cho các khách hàng nữ nhân các dịp lễ như ngày 8/3, quốc tế phụ nữ v.v, khách hàng gửi tiền với số lượng lớn.
Huy động vồn từ nguồn đi vay để đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng hay cho mục đích đầu tư phát triển trong giai đoạn nhất định cũng được chi nhánh chú trọng. Các nguồn vay có thể từ BIDV hội sở, ngân hàng Nhà nước, từ các tổ chức tính dụng và NHTM khác và vay trên thị trường vốn. Các
phương thức vay có thể thông qua phát hành giấy tờ có giá hoặc vay trực tiếp. Tuy nhiên dù vay ở nguồn nào thì nhìn chung chi phí cho các khoản vay trực tiếp thường cao hơn chi phí phải trả cho các hình thức huy động vốn khác. Như vậy, với việc đa dạng hoá các hình thức huy động vốn và mở rộng mạng lưới huy động vốn trên địa bàn quận, thành phố BIDV chi nhánh Cầu Giấy đã thu hút thêm nhiều khách hàng đến mở tài khoản tại Ngân hàng.
Bảng 3. 1. Kết quả huy động vốn của BIDV Cầy Giấy giai đoạn 2016-2019
(Đơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2018 Năm 2017 Năm 2016 Tỷ lệ tăng trưởng 2019/2018 Tỷ lệ tăng trưởng 2018/2017 Tỷ lệ tăng trưởng 2017/2016 +/- % +/- % +/- % Nguồn vốn KHDN 4.643 3.243 3.056 2.712 387 9,1 187 6,1 344 12,68 Nguồn vốn bán lẻ 3.783 2.683 2.856 1.872 473 16,06 (173) (6,06) 984 52,56 Nguồn vốn khác 967 817 675 304 242 35,04 142 21,04 371 122,04 Tổng nguồn vốn 9.393 6.743 6.587 4.888 356 4,78 156 2,37 1.699 34,76
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDV Cầu Giấy năm 2016-2019 và tính toán của tác giả)
Kết quả bảng 3.1 cho thấy tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng giai đoạn từ 2016-2019 có chiều hướng tăng qua các năm cụ thể năm 2017, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đã có sự tăng trưởng đáng kể về nguồn vốn. Tính đến 31/12/2017 tổng nguồn vốn của chi nhánh đạt 6.587 tỷ đồng tăng 1.699 tỷ đồng so với đầu năm, tốc độ tăng 34,76%. Năm 2018 và 2019 nguồn vốn có xu hướng gia tăng nhưng tốc độ tăng không đáng kể chỉ đạt lần lượt 2,37% và 4,78%. [19] Nguyên nhân khách quan chủ yếu do nguồn vốn từ cá nhân có chiều hướng giảm, thị trường bất động sản có dấu hiệu ấm dần nên người dân có xu hướng dịch chuyển luồng tiền gửi tiết kiệm sang đầu tư nhằm mục đích kiếm lời nhiều hơn. Bên cạnh đó tốc độ tăng trưởng của khách hàng doanh nghiệp cũng thấp hơn tốc độ tăng của năm 2017. Tuy kết quả năm 2019
không đạt được mục tiêu kế hoạch nhưng có được kết quả này là nhờ vào sự đổi mới trong chính sách huy động vốn của Ngân hàng, cũng như những chính sách ưu đãi kèm theo các dịch vụ cung ứng giành tặng khách hàng cá nhân, khi ngân hàng đang thiên về phát triển ngân hàng bán lẻ.
Công tác sử dụng vốn
Với nguồn vốn huy động được trên địa bàn quận là chủ yếu, BIDV Cầu Giấy đã sử dụng một cách tối đa để đáp ứng nhu cầu vay vốn: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn của các đơn vị kinh tế và cá nhân... trên địa bàn bằng nhiều hình thức: cho vay ngắn hạn, cho vay đầu tư các dự án, tạo công ăn việc làm, cho vay hộ sản xuất, cầm cố...
Bảng 3. 2. Kết quả công tác sử dụng vốn của BIDV Cầu Giấy
(Đơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2018 Năm 2017 Năm 2016 Tăng trưởng 2019/2018 Tăng trưởng 2018/2017 Tăng trưởng 2017/2016 +/- % +/- +/- +/- +/- Dư nợ KHDN 3.426 3.981 3.424 2.965 827 24,27 557 16,27 401 17,90 Dư nợ bán lẻ 3.012 3.129 2.560 1.492 459 20,23 569 22,23 146 79,35 Tổng dư nợ 6.010 7.110 5.984 4.457 1.336 21,28 1.126 18,82 547 39,05
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDV Cầu Giấy năm 2016-2019 và tính toán của tác giả)
Tính đến 31/12/2017 tổng dư nợ đạt 5.984 tỷ, tăng 547 tỷ so với năm 2016 tương ứng với tỷ lệ 39,05%. Tỷ lệ tăng cao chủ yếu do sự gia tăng của dư nợ bán lẻ. Năm 2019 tăng 1.336 tỷ so với năm 2017 tương ứng với 21,28% sự gia tăng do tác động từ tăng từ dư nợ bán lẻ là chủ yếu (Bảng 3.2). Năm 2017, nền kinh tế bắt đầu hồi phục nên hoạt động cho vay đã phát triển đáng kể. Cá nhân tăng vay tiêu dùng và đầu tư, doanh nghiệp tăng vay để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đó, ban lãnh đạo chi nhánh cũng đưa ra những giải pháp quyết liệt cùng sự nỗ lực vượt bậc của đội ngũ
cán bộ, tận dụng triệt để các gói giải pháp của BIDV bao gồm: Các chương trình tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, các chương trình ưu đãi cho vay với lãi suất thấp đối với lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, xuất nhập khẩu và cho vay vốn lưu động đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như cho vay với khách hàng cá nhân mà doanh nghiệp vẫn tăng trưởng dư nợ KHDN và dư nợ bán lẻ. [19, 20]
Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh
Với sự cố gắng, nỗ lực trong mọi hoạt động kinh doanh cùng với tinh thần nỗ lực trách nhiệm, sáng tạo cải tiến lao động của toàn thể cán bộ cán bộ và Ban Giám đốc, BIDV Chi nhánh Cầu Giấy đã đạt được những thành tích đáng kể:
Bảng 3. 3. Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Cầu Giấy Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2018 Năm 2017 Năm 2016 Tăng trưởng 2019/2018 Tăng trưởng 2018/2017 Tăng trưởng 2017/2016 +/- % +/- % +/- % Doanh thu 932.256 632.289 545.986 508.659 96.503 21,81 86.303 15,81 37.327 7,34 Chi phí 405.328 508.728 439.698 427.649 69.030 16,68 69.030 15,70 12.049 2,82 LNTT 273.671 123.561 106.288 81.010 17.273 29,45 17.273 16,25 25.278 31,2
(Nguồn: Báo cáo Phòng kế hoạch tài chính BIDV Cầu Giấy 2016-2019 và tính toán của tác giả)
Kết quả phân tích trong bảng 3.3 cho thấy doanh thu tăng trưởng qua các năm phản ánh quy mô hoạt động vững chắc của Chi nhánh. Lợi nhuận của Chi nhánh không ngừng tăng, với lợi nhuận trước thuế tăng đều qua các năm. Như vậy, có thể thấy hoạt động của Chi nhánh Cầu Giấy là rất khả quan, tạo được đà phát triển vững chắc cho tương lai. Với những nỗ lực phấn đấu không ngừng, hoạt động của Chi nhánh đã đạt tiêu chí của tổ chức hạng I. Tốc độ tăng lợi nhuận trước thuế của năm 2019 đạt 29,45% thấp hơn so với tốc độ tăng của
năm 2017 do trong năm 2019 chi nhánh có thay đổi, sửa chữa nhiều hạng mục XDCB phát sinh thêm nhiều khoản chi phí. [19, 20]