Nguyên nhân chủ quan
- Cơ chế quản lý
BIDV còn chưa xây dựng được cơ chế tự phát huy, sáng tạo, mạnh dạn đưa ra thí nghiệm và triển khai sản phẩm dịch vụ mới, dẫn đến việc hầu hết các sản phẩm dịch vụ của BIDV đều ra đời sau các ngân hàng khác. Điều này xuất phát từ cơ chế quản lý của BIDV còn mang nặng tính chất Nhà nước, thụ động. Cơ chế thu nhập mang tính bình quân, chú trọng tới thâm niên công tác nên chưa tạo được động lực khuyến khích cán bộ nhân viên nhiệt tình công tác và cống hiến, gây ra hiện tượng chảy máu chất xám khi hàng loạt các NHTM cổ phần khác ra đời.
Cán bộ nhân viên của chi nhánh tuy có trình độ nghiệp vụ khá tốt, nắm bắt nhanh đồng thời được đào tạo bài bản, tuy nhiên tuổi đòi cán bộ còn trẻ, số lượng cán bộ dưới 30 tuổi còn chiếm đại đa số. Vậy nên, đối với một số tình huống phức tạp còn lúng túng khi giải quyết, bản lĩnh nghề nghiệp chưa cao.
- Hoạt động Marketing và quảng bá thương hiệu
Hiện tại Chi nhánh vẫn chưa thực sự sâu sát, chú trọng công tác Marketing và quảng bá thương hiệu BIDV đến khách hàng. Chi nhánh mới chỉ tập trung giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới của BIDV thông qua các tờ rơi, banner quảng cáo tại trụ sở làm việc và thông qua tiếp cận trực tiếp với khách hàng giao dịch, chưa gây được ấn tượng và sự quan tâm của khách hàng. Việc xây dựng chiến lược chưa bài bản khi triển khai các sản phẩm dịch vụ thanh toán mới đã gây không ít khó khăn cho các chi nhánh cũng như chi nhánh trong việc tiếp cận, giới thiệu tới khách hàng do thời gian triển khai thường khá gấp rút. Hệ thống hỗ trợ, chăm sóc, giải đáp thắc mắc của khách hàng 24/24 vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu do đội ngũ nhân viên bộ phận này chủ yếu là cộng tác viên, hiểu biết không chuyên sâu về các nghiệp vụ ngân hàng nên chưa phát huy được hiệu quả.
- Cơ sở hạ tầng kỹ thuật
Tuy đã chú trọng đầu tư cơ sở vật chất kỹ thuật tiên tiến và hiện đại, tuy nhiên so với các chi nhánh khác cũng như các NHTM khác trên cùng địa bàn thì so với tiềm năng, lợi thế của mình, Chi nhánh vẫn chưa thực sự đầu tư một cách bài bản để phát triển toàn diện cơ sở vật chất. Cụ thể, số lượng máy ATM của chi nhánh hiện nay vẫn chỉ dừng ở mức 09 máy, đường truyền máy ATM nhiều khi bị lỗi không khắc phục được kịp thời, hệ thống báo động chưa mang tính cảnh báo cao, chủ yếu vẫn mang tính hình thức, hệ thống camera lắp đặt chưa ổn định, hợp lý.
Nguyên nhân khách quan
- Sự cạnh tranh gay gắt của các NHTMCP khác trên địa bàn Hà Nội ngày càng trở lên gay gắt, nhất là trong lĩnh vực dịch vụ. Việc các ngân hàng không
ngừng mở rộng mạng lưới, tăng cường cải tiến áp dụng công nghệ hiện đại vào việc cung ứng dịch vụ, áp dụng miễn giảm phí dịch vụ để thu hút khách hàng đã tạo khó khăn lớn cho chi nhánh Cầu Giấy trong việc giữ vững và phát triển thị phần dịch vụ.
- Sự chậm trễ trong việc kết nối hệ thống thanh toán thống nhất giữa các NHTM, sự thiếu quan tâm của Nhà nước tới vấn đề này và việc nhiều kênh thanh toán đã tạo khó khăn cho việc phát triển một mạng lưới thanh toán thống nhất - tiền đề cho việc ứng dụng công nghệ ngân hàng thanh toán qua thẻ, internet và mobile.
- Tâm lý khách hàng còn e dè: Nhờ sự tiến bộ của khoa học công nghệ và sự phát triển của truyền hình cũng như công tác marketing của hệ thống NHTM, ngày nay việc thanh toán qua ngân hàng của các cá nhân đã trở lên phổ biến nhưng số lượng vẫn còn rất hạn chế so với số lượng dân cư. Điều đó là do tâm lý e ngại cũng như thói quen tiêu dùng của dân cư: đa phần là tại các trường học, bệnh viện, hay các chợ việc thanh toán bằng tiền mặt là chủ yếu.
- Hệ thống cơ sở hạ tầng kỹ thuật và công nghệ trong nước chưa đủ mạnh để hỗ trợ các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại: tốc độ đường truyền thường chậm, hay xảy ra sự cố nghẽn mạch. Các nhà cung cấp dịch vụ thường xuyên nâng cấp, sửa chữa các tuyến cáp dẫn đến tình trạng đứt đường mạng, mạng chập chờn. Điều này đã ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động của các ngân hàng, đặc biệt là trong hoạt động thanh toán. Do đó, việc tìm được nhà cung cấp dịch vụ công nghệ viễn thông đủ khả năng đáp ứng cho yêu cầu triển khai các sản phẩm dịch vụ hiện đại, phù hợp với các tiêu chuẩn quốc tế luôn là bài toán không chỉ đối với các NHTM nói chung và chi nhánh Cầu Giấy nói riêng.
Tiểu kết chương 3
Chương 3 đã trình bày tóm lược thực trạng triển khai hoạt động dịch vụ TTKDTM tại BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2018. Từ kết quả hoạt động kinh doanh nói chung đến hoạt động dịch vụ TTKDTM
vụTTKDTM của chi nhánh thông qua các các phương pháp phân tích nhân tố EFA và hồi quy đa biến. Đồng thời đánh giá kết quả đạt được và cá mặt cong tồn tại trong quá trình triển khai dịch vụ TTKDTM tại chi nhánh.
CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP
ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY
4.1. Mục tiêu, chiến lược và định hướng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy trong thời gian tới
Mục tiêu được đặt trong mối quan hệ với kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội đó là đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020 số 2545/QĐ-TTg đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt ngày 30/12/2016 với mục tiêu đến cuối năm 2020: đáp ứng nhu cầu thanh toán của nền kinh tế với các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt an toàn, hiệu quả, sử dụng thuận tiện, có khả năng từng bước thay thế tiền mặt trong lưu thông; tăng cường năng lực cạnh tranh của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán trên thị trường; góp phần thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia; nâng cao hiệu quả giám sát của các cơ quan quản lý nhà nước, minh bạch hóa nền kinh tế, góp phần tích cực vào công tác phòng, chống tham nhũng, lãng phí; thúc đẩy đầu tư trực tiếp nước ngoài vào Việt Nam; đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế thúc đẩy thanh toán điện tử trong thương mại điện tử, thực hiện mục tiêu của Kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử giai đoạn 2016 – 2020.
Tập trung phát triển một số phương tiện và hình thức thanh toán mới, hiện đại, phục vụ cho khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, góp phần thúc đẩy Tài chính toàn diện (Financial Inclusion); tăng mạnh số người dân được tiếp cận các dịch vụ thanh toán, nâng tỷ lệ người dân từ 15 tuổi trở lên có tài khoản tại ngân hàng lên mức ít nhất 70% vào cuối năm 2020. Theo đó Ngân
- Mở rộng phạm vi và khối lượng thanh toán không dùng tiền mặt, thay đổi kết cấu khối lượng tiền trong lưu thông theo định hướng gia tăng tiền gửi ở Ngân hàng, giảm khối lượng tiền mặt trong thanh toán, nhanh chóng hòa vào cơ cấu chung của nền kinh tế. Phát triển và hoàn thiện các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt để nâng cao hiệu quả kinh doanh. Có nhiều chính sách ưu đãi hỗ trợ để phát triển thanh toán không dùng tiền mặt. Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt đặt trong mối quan hệ cân bằng giữa lợi ích chung của cộng đồng và lợi ích của người sử dụng dịch vụ thanh toán, của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Các giải pháp phát triển thanh toán không dùng tiền mặt hướng tới việc sử dụng các biện pháp kinh tế là chủ yếu nhằm huy động các nguồn lực của khu vực tư nhân để đầu tư phát triển thanh toán không dùng tiền mặt.
- Hiện đại hóa công nghệ thông tin, kế toán và xử lý thông tin của Ngân hàng. Kết hợp hiện đại hóa cơ sở vật chất kỹ thuật vơi đào tạo đội ngũ cán bộ kỹ thuật trình độ cao, hiểu biết chuyên môn nghiệp vụ Ngân hàng, đào tạo các chuyên gia thanh toán và tin học để có thể đáp ứng những công nghệ thông tin hiện đại, tiên tiến nhất phục vụ cho hoạt dộng kinh doanh của Ngân hàng đạt hiệu quả.
Mục tiêu cụ thể đặt ra của BIDV Cầu Giấy giai đoạn 2017-2020, tầm nhìn 2030 là giảm tỷ trọng giao dịch thanh toán sử dụng tiền mặt xuống dưới 10%, doanh thu từ dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đạt trên 20% doanh thu của hoạt động ngân hàng. Để đạt được mục tiêu này, Ban lãnh đạo chi nhánh đã xây dựng kế hoạch phát triển TTKDTM ngắn hạn cụ thể cho từng năm.
Bảng 4. 1. Kế hoạch phát triển TTKDTM tại BIDV Cầu Giấy năm 2020
TT Hệ thống chỉ tiêu Đơn vị tính Kết quả Năm 2019 Chỉ tiêu năm 2020 1 Thu nhập thuần từ dịch vụ TTKDTM Tỷ đồng 23,05 24 2 Số lượng khách hàng cá nhân (tăng mới) Khách hàng 27.034 27.800
3 Số lượng KH sử dụng IBMB lũy kế Khách hàng 72.281 74000 4 Dịch vụ thẻ
4.1 Số lượng thẻ ghi nợ nội địa (lũy kế) Thẻ 128.100 132.000 4.2 Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế (lũy kế) Thẻ 25.978 27.200 4.3 Số lượng thẻ tín dụng quốc tế (lũy kế) Thẻ 5.649 6.000
4.4 Doanh số thanh toán qua POS Tỷ đồng 692 730
Nguồn: Phòng kế hoạch tài chính BIDV Cầu Giấy
Để theo kịp xu thế phát triển, tận dụng thành công cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ 4, BIDV Cầu Giấy ưu tiên triển khai dự án ngân hàng số, ưu tiên phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, phù hợp với điều kiện khu vực động lực có trình độ dân trí cao, đặc điểm dân số trẻ, nhu cầu giao dịch trực tuyến tăng nhanh
Với tầm nhìn trở thành một chi nhánh hàng đầu trong hệ thống lĩnh vực trụ cột là ngân hàng thương mại đơn vị cần tiếp tục đẩy mạnh bán chéo các dòng sản phẩm, tận dụng thế mạnh bán buôn để phát triển hoạt động bán lẻ.