Nhận thức mới về sứ mệnh yờu cầu sư thay đổi một cỏch toàn diện mang tớnh cải cỏch. Cải cỏch là vấn đề cốt lừi, những lợi ớch của nú gần như cỏc nhà lónh đạo cấp cao nào cũng cú thể nhận ra. Tuy nhiờn, chấp nhận cải cỏch và thực hiện cỏc cải cỏch cần thiết để theo đuổi một chiến lược kinh doanh mới khụng phải khi nào và ai cũng cú thể thành cụng.
Cỏc hoạt động cải cỏch là một thành phần trong chiến lược kinh doanh. Dự trờn thực tế, cỏc ngõn hàng tiến hành cỏc hoạt động cải cỏch phự hợp cho từng nhõn tố của chiến lược hoặc thậm chớ toàn bộ hệ thống hỡnh thành và thực thi chiến lược. Trước khi những cải cỏch chiến lược được thực hiện thỡ trước hết (trước cả khi hỡnh thành chiến lược kinh doanh mới) cỏc nhà lónh đạo LVB phải sẵn sàng một tư duy cải cỏch.
Trong suốt gần 10 năm hoạt động, ổn định là những gỡ cỏc nhà chiến lược của LVB tõm đắc nhất. Xột tổng thể toàn hệ thống, cỏc kế hoạch hàng năm bằng cỏch này hay cỏch khỏc đều được hoàn thành. Cỏc chỉ số hoạt động kinh doanh đều cú xu hướng đi lờn, tăng đều đặn. Tớnh chất ổn định càng trở thành một mục tiờu quan trọng đối với cỏc nhà lónh đạo LVB khi nú được sự ủng hộ bằng những lời khen ngợi bằng cả lời lẽ và văn bản của cỏc quan chức cấp cao của Ngõn hàng Nhà nước. Dự cho tớnh chất ổn định theo đặc tớnh kinh doanh kiểu “quy trỡnh” của cỏc ngõn hàng, là
yờu cầu hàng đầu để đảm bảo an toàn hoạt động nhưng ổn định cần được hiểu là sự phỏt triển vững chắc tức là đảm bảo cỏc nhõn tố phỏt triển bền lõu trong dú cải cỏch là bản chất của sự phỏt triển vững chắc đú. Khụng chỉ riờng đối với LVB, cải cỏch luụn là vấn đề chiến lược quan trọng đối với đa số cỏc nhà lónh đạo cú tầm nhỡn. Trong nghiờn cứu năm 2007 của Mc Kinsey, một tổ chức tư vấn chiến lược hàng đầu thế giới cho thấy cú 17% ý kiến điều tra cho rằng cải cỏch là cực kỳ quan trọng, 40% là rất quan trọng, 29% trả lời đối với nhiều vấn đề là rất quan trọng và chỉ cú 4% là khụng hề quan trọng.
Khi chấp nhận rằng cải cỏch là cần thiết và là việc làm quan trọng và thường xuyờn, tư duy cải tổ của cỏc nhà lónh đạo LVB cần phải tập trung vào cỏc vấn đề sau:
- Cải cỏch trong lĩnh vực tài chớnh, ngõn hàng gặp nhiều khú khăn, thỏch thức hơn bất cứ loại hỡnh kinh doanh nào khỏc bởi: (1) Cải cỏch thường đưa đến những tổn thất tài chớnh ngắn hạn và những lợi ớch của nú khụng dễ nhận diện; (2) Cỏc nguồn lực để theo đuổi cải cỏch ban đầu khụng được duy trỡ hợp lý bởi cỏc nguồn lực đú là yếu tố cốt lừi trong việc thực hiện cỏc hoạt động ngắn hạn, cỏc hoạt động thường nhật.
- Cải cỏch, ý tưởng cải cỏch thuộc về toàn hệ thống. Một chiến lược, cơ chế khuyến khớch cỏc ý tưởng khụng thể thiếu. Nguồn hỡnh thành ý tưởng phải tập trung vào cả hai hướng: (1) Xõy dựng một bộ phận cho nghiờn cứu phỏt triển; (2) Cải cỏch là văn hoỏ lao động, là hoạt động được tụn vinh, được đền đỏp xứng đỏng… tức là ý tưởng trực tiếp từ những người lao động.
- Xỏc định đỳng đắn những gỡ là quan trọng nhất để tập trung nỗ lực tiến hành cải tổ. Tập trung cho cỏc nguồn lực vào việc cải cỏch lĩnh vực nào? Mụ hỡnh tổ chức, hệ thống sản phẩm dịch vu, quản trị điều hành hay chỉ là khõu Marketing…
3.3. CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG LIấN DOANH LÀO VIỆT ĐẾN 2020
Vị thế cạnh tranh cao, sự hỗ trợ mọi mặt từ Chớnh phủ, và cỏc bộ ngành hai nước… là cơ hội để LVB thực hiện chiến lược đa dạng hoỏ ngành tài chớnh ngõn hàng của mỡnh trong đú kinh doanh Ngõn hàng là nền tảng. Song song với quỏ trỡnh đa dạng hoỏ tại Lào, LVB phải thực hiện chiến lược tập trung quốc tế với nội dung cơ bản là cơ cấu lại hoạt động tại cỏc chi nhỏnh tại Việt Nam theo hướng ngõn hàng doanh nghiệp, thu hẹp va rỳt lui khỏi thị trường bỏn lẻ. Bước tiếp theo chiến lược thõm nhập thị trường quốc tế thị trường mục tiờu là cỏc quốc gia chung biờn giới với Lào.
3.3.1.1. í nghĩa của đa dạng hoỏ ngành tài chớnh:
Chiến lược đa dạng hoỏ ngành ngõn hàng tài chớnh là chiến lược giỳp cho LVB thực hiện cỏc nhiệm vụ chiến lược:
- Chiếm lĩnh thị trường sản phẩm dịch vụ mới tại giai đoạn phỏt triển mạnh mẽ của Lào, tỡm kiếm và khai thỏc cỏc cơ hội kinh doanh mới; giảm bớt ỏp lực cạnh tranh;
- Ngăn chặn sự tấn cụng cạnh tranh của cỏc sản phẩm dịch vụ thay thế và sản phẩm dịch vụ bổ sung, cú liờn quan trực tiếp tới hệ thống sản phẩm dịch vụ Ngõn hàng;
- Tối thiểu hoỏ rủi ro tài chớnh hiện đang tớch tụ trong lĩnh vực Ngõn hàng đặc biệt là hoạt động tớn dụng hiện đang gặp nhiều khú khăn;
- Gia tăng sự hiện diện, tầm ảnh hưởng và vị thế của LVB một cỏch toàn diện tại thị trường Lào.
3.3.1.2. Điều kiện hỡnh thành chiến lược:
Đa dạng hoỏ ngành ngõn hàng tài chớnh là chiến lược dài hạn yờu cầu một tư tưởng cải cỏch mạnh mẽ, một sự kiờn định theo đuổi cỏc mục tiờu dài hạn… tất cả cỏc yếu tố về mặt tinh thần là điều kiện tiờn quyết. Tuy nhiờn, cỏc điều kiện cụ thể cơ bản nhất cũng khụng hề đơn giản và dễ dàng đỏp ứng:
Hỡnh 3.1. Yờu cầu cơ bản đối với chiến lược đa dạng hoỏ của LVB đến 2020
Là một Ngõn hàng Liờn doanh, yếu tố sở hữu cú ảnh hưởng quyết định tới chiến lược, theo đuổi và thực hiện chiến lược kinh doanh. Cơ cấu sở hữu BIDV chiếm 50%, BCEL chiếm 50% vốn tại LVB ảnh hưởng của nú tới chiến lược đa dạng hoỏ ngành của LVB cơ bản gồm:
- Chiến lược của cỏc Ngõn hàng mẹ điều chỉnh quyết định của Hội động quản trị của LVB là người đưa ra chiến lược.
- Ngõn hàng mẹ cú trao quyền cho LVB hay tự bản thõn thực hiện chiến lược đa dạng hoỏ ngành tại thị trường Lào? Đa dạng hoỏ chỉ cú thể thực hiện được nếu ngõn hàng mẹ trao quyền cho LVB bằng cỏch cấp vốn. Ngược lại, nếu hai ngõn hàng mẹ hỡnh thành cỏc liờn doanh trong cỏc lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoỏn… chiờn lược đa dạng hoỏ LVB khụng thể thực hiện được.
- Chỉ riờng lĩnh vực kinh doanh ngõn hàng: thoả thuận về cõn bằng sở hữu trong liờn doanh và tiềm lực tài chớnh khỏc nhau làm cho chiến lược kinh doanh ngõn hàng khú thực hiện. Điển hỡnh như tỡnh huống BIDV cú thể đồng ý thụng qua quyết định mở rộng hoạt động và sẵn sàng cung cấp vốn trong khi BCEL khụng đủ tiềm lực về vốn.
Một giả định cần thiết, đảm bảo cỏc chiến lược đề xuất khụng bị ảnh hưởng bởi cỏc yếu tố phi kinh doanh sẽ được thống nhất ngay từ đầu là: “Cỏc Ngõn hàng mẹ đảm bảo nguồn lực vốn và điều kiện sở hữu cần thiết; giao quyền quyết định độc lập cho hội đồng quản trị LVB trong việc đề xuất và thực thi chiến lược đa dạng hoỏ ngành trờn cơ sở kiểm soỏt hoạt động của LVB theo cỏc nguyờn tắc kinh doanh và nguyờn tắc thị trường”.Giả định này đồng thời là điều kiện cần thiết cho việc thực hiện chiến lược đa dạng hoỏ ngành tài chớnh.
Yờu cầu về vốn:
Đa dạng hoỏ lĩnh vực ngõn hàng tài chớnh đồng nghĩa với việc gia tăng quy mụ vốn chủ sở hữu cũng như gia tăng nguồn vốn huy động cho cỏc lĩnh vực hoạt động mới. Trong ngành tài chớnh ngõn hàng, cỏc doanh nghiệp ở hầu hết cỏc nước đều yờu cầu một mức vốn chủ sở hữu tối thiểu.
- Lĩnh vực bảo hiểm: Đến năm 2015 yờu cầu về vốn cho hoạt động bảo hiểm khoảng 3 triệu USD; năm 2020 số vốn cần thiết khoảng 5 triệu USD.
- Vốn cho hoạt động chứng khoỏn: Để cú thể là thành viờn chủ chốt của thị trường chứng khoỏn, vốn cần thiết đến năm 2015 là 5 triệu USD và 2020 là 7 triệu USD.
- Tăng vốn cho hoạt động kinh doanh ngõn hàng: Chỉ tớnh riờng hai chi nhỏnh hiện nay tại Việt Nam đến 2010 cần cú 30 triệu USD đưa tổng vốn điều lệ của Ngõn
Chi nhỏnh tại Việt Nam tổng vốn điều lệ Ngõn hàng LVB năm 2015 tối thiểu ở mức 70 triệu USD đến năm 2020 là 800 triệu.
3.3.1.3. Mục tiờu tổng quỏt
- Đến năm 2010 LVB trở thành ngõn hàng lớn thứ 2 tại Lào; Đến năm 2015 trở thành ngõn hàng hàng đầu tại Lào về quy mụ và mức sinh lời. Hoạt động theo hướng của một tập đoàn Ngõn hàng tài chớnh; đến năm 2020 chớnh thức chuyển đổi sang mụ hỡnh tập đoàn Ngõn hàng tài chớnh LVB.
- Kinh doanh Ngõn hàng:
+ Củng cố vững chắc đưa LVB cú sức cạnh tranh hàng đầu tại Lào trong lĩnh vực kinh doanh Ngõn hàng vào năm 2015 biến Ngõn hàng Liờn doanh Lào - Việt cú đẩy đủ sức mạnh và điều kiện là trụ cột trong tập đoàn Ngõn hàng tài chớnh LVB;
+ Đến năm 2010, hội tụ đầy đủ cỏc điều kiện để triển khai Ngõn hàng đầu tư, đún đầu cơ hội trở thành thành viờn nền múng trong quỏ trỡnh hỡnh thành và sự phỏt triển của Thị trường chứng khoỏn Lào. Đến năm 2015 trở thành Ngõn hàng đầu tư số 1 tại Lào, cung cấp cỏc dịch vụ Ngõn hàng đầu tư cho khỏch hàng là doanh nghiệp, tổ chức Lào trờn thị trường chứng khoỏn.
- Đối với lĩnh vực tài chớnh phi ngõn hàng:
+ Đến năm 2010, ổn định cỏc hoạt động kinh doanh bảo hiểm chuẩn bị cỏc điều kiện để phỏt triển thị trường nội địa Lào; Đến năm 2015 đứng trong số 3 cụng ty bảo hiểm hàng đầu tại Lào, chiếm 40% thị phần bảo hiểm phi nhõn thọ.
+ Ngay khi Lào hỡnh thành thị trường chứng khoỏn, LVB ngay lập tức trở thành thành viờn chủ chốt của thị trường Chứng khoỏn Lào đứng trong hàng ngũ 3 thành viờn đứng đầu thị trường.
+ Cỏc hoạt động đầu tư tài chớnh khỏc phỏt triển mạnh, vững chắc đảm bảo vị thế số 1 của LVB tại thời điểm 2020 tại Lào.
3.3.1.4. Những định hướng chiến lược:
Đặc điểm quan trọng nhất chi phối xỏc định cỏc định hướng của chiến lược đa dạng hoỏ là tiềm lực tài chớnh yếu đặc biệt là khả năng theo đuổi yờu cầu vốn tại Việt Nam. Trước khi tiềm lực tài chớnh được củng cố, Tăng trưởng hướng ngoại kết hợp với tăng trưởng hướng nội là lựa chọn định hướng phự hợp. Thời kỳ ỏp dụng là thời điểm từ nay đến 2015. Bắt đầu từ năm 2015 trở đi để đạt cỏc mục tiờu chiến lược 2020 chiến lược tăng trưởng nội sinh sẽ là chiến lược chủ đạo.
Kết hợp hợp lý tăng trưởng hướng nội và hướng ngoại trong điều kiện tiềm lực tài chớnh yếu, khả năng gia nhập lĩnh vực mới hạn chế là sự lựa chọn đỳng đắn. Hướng ngoại một mặt giỳp LVB giải quyết vấn đề về vốn. Mặt khỏc, cú thể nhanh chúng thõm nhập vào khu vực thị trường mới; gia tăng nhanh chúng sự hiện diện; chuẩn bị cỏc điều kiện như kinh nghiệm quản lý điều hành; hiểu biết và nhận diện cỏc cơ hội thị trường mới… Lựa chọn đường hướng tăng trưởng hướng ngoại sẽ là:
+ Liờn doanh đối với lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm;
+ Đầu tư, mua cổ phần đối với lĩnh vực đầu tư tài chớnh, quản lý tài sản và quỹ uỷ thỏc;
+ Liờn minh chiến lược: hỡnh thành liờn minh thẻ với hệ thống ngõn hàng tại Lào và hệ thống ngõn hàng Việt Nam.
Đối với cỏc lĩnh vực trọng yếu, cú quan hệ gần gũi với lĩnh vực kinh doanh ngõn hàng nhất thiết LVB phải lựa chọn chiến lược hướng nội. Hội đồng quản trị sẽ phải tập trung tăng trưởng hướng nội vào hai lĩnh vực trụ cột là: Ngõn hàng đầu tư và Thị trường chứng khoỏn. Với chiến lược Ngõn hàng đầu tư, luận văn sẽ làm rừ trong phần sau. Đối với hoạt động kinh doanh trờn thị trường chứng khoỏn:
+ Thành lập một Cụng ty chứng khoỏn - LVBS hoạt động theo mụ hỡnh cụng ty con;
+ Gúp vốn cổ phần vào thị trường chứng khoỏn Lào với tư cỏch là thành viờn sỏng lập.
- Chiến lược tăng trưởng sau 2015: Sau giai đoạn củng cố những năm trước 2015, LVB sẽ tập trung cỏc nguồn lực vào việc thực hiện tăng trưởng hướng nội.
+ Thực hiện mua lại cổ phần của cỏc đối tỏc trong liờn doanh bảo hiểm và đầu tư tài chớnh;
+ Tập trung tăng trưởng hướng nội đối với cỏc hoạt động ngõn hàng đầu tư, thị trường chứng khoỏn.
Cú thể núi Đa dạng hoỏ ngành ngõn hàng tài chớnh là bước tỏi cấu trỳc lĩnh vực hoạt động mạnh mẽ, làm thay đổi cơ bản cấu trỳc hoạt động, làm biến đổi một cỏch toàn diện từ ngõn hàng thương mại sang một ngõn hàng hoạt động như một tập đoàn tài chớnh. Trong quỏ trỡnh biến đổi mạnh mẽ này sẽ cú nhiều biến động lớn đặc biệt là liờn quan đến vấn đề sở hữu.
3.3.2. Chiến lược Tập trung quốc gia (Country-CenteredStrategy). Strategy).
hàng liờn doanh Lào - Việt thành một tập đoàn tài chớnh đa lĩnh vực. Trong chiến lược đú, Ngõn hàng LVB là trụ cột của toàn hệ thống. Để ngõn hàng LVB thực sự là một trụ cột cần cú một chiến lược kinh doanh mới đặc biệt là đối với cỏc hoạt động của nú tại Việt Nam. Chiến lược được lựa chọn là “Chiến lược tập trung quốc gia”.
Nội dung cơ bản của chiến lược này là tập trung cỏc nguồn lực (điểm mạnh) của Ngõn hàng vào việc phỏt triển cỏc lĩnh vực trọng yếu mà Ngõn hàng cú lợi thế và cú khả năng thành cụng cao trờn cỏc khu vực thị trường khỏc nhau. Cơ sở của chiến lược này cú thể tổng quỏt qua sơ đồ dưới đõy:
Hỡnh 3.2. Sơ đồ chiến lược tập trung quốc gia của LVB đến 2020
Cú một khoảng cỏch đỏng kể trong nhu cầu đối với dịch vụ ngõn hàng giữa Lào và Việt Nam. Trong khi nhu cầu về dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ của cỏc cỏ nhõn và hộ gia đỡnh đó được hỡnh thành khỏ rừ ở Việt Nam thỡ nhu cầu này tại Lào lại chưa thực sự hỡnh thành. Cỏc sản phẩm dịch vụ truyền thống vẫn chiến tỷ trọng tuyệt đối tại Lào tiờu biểu là dịch vụ cho vay và cỏc dịch vụ quản lý tài sản cho cỏc doanh nghiệp. Tại Việt Nam hoạt động đầu tư ra nước ngoài đang là một xu thế mới. Đầu tư ra nước ngoài của Việt Nam chủ yếu tập trung vào Lào do đú dự bỏo nhu cầu đối với cỏc giải phỏp tài chớnh liờn quan đến đầu tư vào Lào sẽ là rất cao.
Cỏc rào cản thị trường tại Việt Nam và Lào thực sự khỏc biệt. Việt Nam đó là thành viờn của WTO. Cỏc cam kết tự do hoỏ lĩnh vực tài chớnh dự được thực hiện
Cao
theo một lộ trỡnh chậm hơn cỏc lĩnh vực khỏc nhưng đú thực sự hỡnh thành một mụi trường kinh doanh rộng mở đối với cỏc tập đoàn, ngõn hàng lớn trờn thế giới. Cựng với những cam kết, luật phỏp Việt Nam đó phải thực hiện nhiều cải cỏch. Hệ thống luật phỏp đó khai thụng cỏc kờnh hỡnh thành cỏc tổ chức tài chớnh với đa dạng cỏc loại hỡnh sở hữu, mụ hỡnh tổ chức khỏc nhau. Núi một cỏch tổng quỏt, cỏc rào cản đối với kinh doanh ngõn hàng tại Việt Nam đang ở mức thụng thoỏng và sẽ dần được xoỏ bỏ. Vấn đề khỏc hẳn tại Lào, luật phỏp Lào cho đến năm 2006 cũng đó hướng tới sự thụng thoỏng khi cho phộp cỏc Ngõn hàng nước ngoài được phộp mở chi nhỏnh nhưng cơ chế cấp phộp vẫn là rào cản lớn.