1.2 Tổng quan về hoạt động tín dụng bất động sản
1.2.5.2 Yếu tố khách quan
Sự biến động của nền kinh tế - xã hội
Bất động sản thường có thời gian hồn vốn dài, vì vậy thời gian cho vay bất động sản thường là trung và dài hạn. Trong thời gian dài, nền kinh tế có nhiều biến động cũng sẽ ảnh hưởng đến tín dụng bất động sản. Cụ thể như, nếu lãi suất cho vay bất động sản tăng lên một cách đột biến, làm cho chi phí của dự án đội lên đột biến, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người đi vay. Hoặc ảnh hưởng từ tình hình lạm phát của nền kinh tế với chi phí tiêu dùng tăng cao, chi phí đầu tư tăng cao cũng có thể dẫn đến người đi vay mất khả năng thanh toán.
Thời gian qua các quy định điều tiết thị trường bất động sản chưa rõ ràng, đồng bộ. Một lọat vấn đề về điều kiện pháp lý để chấp nhận, định giá tài sản đảm bảo cũng như đăng ký giao dịch bảo đảm, công chứng hợp đồng bảo đảm bằng quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ,… Hoặc những quy định liên quan đến quy hoạch, sử dụng đất vẫn cịn nhiều bất cập, điều này có thể làm gia tăng mức độ rủi ro và hạn chế hoạt động cho vay bất động sản của ngân hàng.
Rủi ro từ các điều kiện tự nhiên
Các hiện tượng như thiên tai, lũ lụt, hạn hán, cháy nổ,… ngày càng ảnh hưởng lớn đến đời sống của người dân nói riêng và các hoạt động sản xuất kinh doanh của cả nền kinh tế nói chung dễ dẫn đến trường hợp khơng cịn khả năng trả nợ
Xuất phát từ đặc tính của thị trường bất động sản
Lĩnh vực đầu tư bất động sản là lĩnh vực đầu tư dễ tổn thương bởi tính khó dự đốn. Yếu tố đầu cơ, làm giá dẫn đến giá bất động sản tăng ảo luôn ngự trị trên thị trường bất động sản. Kỳ hạn cho vay bất động sản rất dài, phần lớn từ 3 năm đến 10 năm. Trong khi đa số nguồn huy động tiền gửi có kỳ hạn của các ngân hàng thương mại chiếm đến hơn 50% là ngắn hạn. Điều này dễ dàng dẫn đến rủi thanh khoản của các Ngân hàng.