9. Bố cục dự kiến của luận văn
1.1.4.2. Dịch vụ thanh toán Ủy nhiệm chi
4
19
Dịch vụ thanh toán lệnh chi, ủy nhiệm chi (gọi chung là dịch vụ thanh toán ủy nhiệm chi) là việc ngân hàng thực hiện yêu cầu của bên trả tiền, trích một số tiền nhất định trên tài khoản thanh toán của bên trả tiền để trả hoặc chuyển tiền cho bên thụ hưởng. Bên thụ hưởng có thể là bên trả tiền.5
Chứng từ dùng trong dịch vụ thanh toán ủy nhiệm chi là “lệnh chi” hoặc “ủy nhiệm chi”. Chữ ký trên chứng từ có thể sử dụng chữ ký tay đối với chứng từ giấy và chữ ký điện tử đối với chứng từ điện tử. Ngân hàng được quy định thêm các yếu tố trên ủy nhiệm chi cho phù hợp với yêu cầu quản lý và đặc thù hoạt động của đơn vị mình nhưng phải đảm bảo phù hợp với quy định của pháp luật.
Nhận được ủy nhiệm chi, ngân hàng kiểm tra xem tài khoản người chi trả có đủ số dư để thực hiện lệnh chi hay không. Nếu đủ, ngân hàng sẽ ghi nợ tài khoản người chi trả và ghi có vào tài khoản người thụ hưởng thông qua nghiệp vụ của ngân hàng. Nếu không đủ số dư và khách hàng được thấu chi thì ngân hàng tiếp tục thanh toán cho người thụ hưởng, nếu không đủ số dư và không được thấu chi thì ngân hàng từ chối thực hiện thanh toán ủy nhiệm chi của người chi trả. Ngân hàng phục vụ bên trả tiền và bên thụ hưởng có thể cùng hoặc khác hệ thống.
Thanh toán ủy nhiệm chi có thể sử dụng trong thanh toán hàng hóa, dịch vụ cung ứng hoặc được sử dụng để chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác.