9. Bố cục dự kiến của luận văn
2.3.1. Quy trình dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
vQuy trình mở tài khoản, phát hành thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử đối với khách hàng cá nhân lần đầu giao dịch (khách hàng vãng lai)
- Đối tượng mở tài khoản: người từ đủ 15 tuổi trở lên, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi nhân sự.
- Hồ sơ gồm:
+ CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn, thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh (đối với cá nhân là người nước ngoài);
+ Giấy đề nghị mở hồ sơ thông tin khách hàng;
+ Biểu mẫu tự xác nhận thông tin FATCA và thông tin phòng chống rửa tiền (PCRT) theo từng thời kỳ;
- Quy trình mở:
+ Bước 1: Khách hàng điền đầy đủ thông tin và ký tên vào mẫu biểu của Vietcombank, xuất trình giấy tờ pháp lý bản gốc để đối chiếu theo quy định.
10
Báo cáo của Ban điều hành về kết quả hoạt động kinh doanh năm 2019, định hướng năm 2020 của Vietcombank
53
+ Bước 2: Chuyên viên TTKH tiếp nhận, kiểm tra tính hợp pháp hợp lệ của hồ sơ, photo các giấy tờ pháp lý, tác nghiệp tạo số tài khoản.
+ Bước 3: Sau khi mở tài khoản thành công, Giao dịch viên gửi khách hàng: (i) Giấy đề nghị mở hồ sơ thông tin khách hàng có thông tin số tài khoản (photo); (ii) Giấy hẹn ngày đến lấy thẻ (nếu khách hàng có đề nghị phát hành thẻ); (iii) Thỏa thuận mở, sử dụng và quản lý tài khoản; (iii) Điều khoản điều kiện sử dụng dịch vụ tương ứng với các dịch vụ mà khách hàng đăng ký trên Giấy đề nghị mở tài khoản. Hướng dẫn khách hàng kích hoạt và sử dụng dịch vụ gia tăng. + Bước 4: phát hành thẻ, KH đến lấy thẻ trực tiếp, xuất trình giấy tờ tùy thân...
vQuy trình mở tài khoản, phát hành thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử đối với khách hàng cá nhân lần đầu giao dịch (phát hành theo lô danh sách cán bộ nhân viên của công ty).
+ Bước 1: Vietcombank và công ty ký kết Thỏa thuận phát hành thẻ theo danh sách cán bộ nhân viên của công ty
+ Bước 2: Công ty lập danh sách cán bộ nhân viên cần phát hành thẻ theo mẫu của Vietcombank, đính kèm bộ hồ sơ phát hành thẻ gồm đầy đủ các giấy tờ cần thiết tương tự như khách hàng vãng lai. Vietcombank trả lại cho công ty giấy tờ pháp lý gốc của mỗi hồ sơ sau khi đã kiểm tra đối chiếu.
+ Bước 3: Sau 10 ngày làm việc, Vietcombank gửi mail cung cấp số tài khoản và thông báo có thẻ. Đối với các hồ sơ sự cố như đã có thông tin tại Vietcombank trước đó, hoặc chữ ký chữ viết không khớp,...thì thông báo với công ty trong vòng 2 ngày làm việc kể từ ngày nhận hồ sơ.
+ Bước 4: Cử người đại diện đến nhận thẻ theo danh sách Vietcombank đã cung cấp, danh sách có đóng dấu và ký tên của người có thẩm quyền đã đăng ký trong Thỏa thuận giữa 2 bên.
vQuy trình phát hành thẻ ghi nợ cho khách hàng cá nhân đã có tài khoản tại Vietcombank
+ Bước 1: Khách hàng điền Giấy đề nghị phát hành thẻ (đối với phát hành thẻ mới) hoặc Yêu cầu dành cho chủ thẻ (đối với phát hành lại).
+ Bước 2: Xuất trình CMND/CCCD/Hộ chiếu hợp lệ để Giao dịch viên kiểm tra đối chiếu thông tin.
+ Bước 3: Nếu thông tin khớp đúng và chữ ký khớp đúng với chữ ký khách hàng lưu trên hệ thống Vietcombank, giao dịch viên tiếp nhận và viết giấy hẹn lấy thẻ cho khách hàng.
Có thể thấy trong quy trình mở tài khoản, phát hành thẻ ghi nợ, đăng ký dịch vụ NHĐT, nếu thực hiện theo lô sẽ làm rút ngắn thời gian chờ đợi của từng khách hàng thay vì từng khách hàng hiện diện trực tiếp xuất trình hồ sơ. Tuy nhiên, mỗi cá nhân trực tiếp đến giao dịch sẽ được hướng dẫn kích hoạt và sử dụng dịch vụ NHĐT và các tiện ích gia tăng khác. Đối với phát hành theo lô, cá nhân sẽ tự kích hoạt dịch vụ NHĐT nếu có đăng ký nên việc thao tác sai xảy ra nhiều hơn, do đó tỷ lệ khách hàng kích hoạt thành công của khách hàng vãng lai cao hơn khách hàng thực hiện theo lô.