9. Bố cục dự kiến của luận văn
2.2. Khái quát kết quả hoạt động giai đoạn 2015 2020
Giai đoạn 2015 - 2020, Vietcombank Bắc Bình Dương đã có sự tăng trưởng mạnh về quy mô và hiệu quả kinh doanh. (Biểu đồ 2.1, 2.2, 2.3. 2.4)
Đvt: tỷđồng
Biểu đồ 2.1: Huy động vốn, Dư nợ của Vietcombank Bắc Bình Dương (2015 - 2020)
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Về huy động vốn: Đến cuối năm 2020, huy động vốn của Chi nhánh đã tăng
153% so với năm 2015, đạt 6,608 tỷ đồng. Hiện nay, NHNN đang thực hiện các biện pháp quản lý, giám sát hoạt động của các ngân hàng, đảm bảo hoạt động của hệ thống
49
ngân hàng ổn định, đồng thời bảo hiểm tiền gửi bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người được bảo hiểm trong hạn mức trả tiền khi tổ chức tham gia bảo hiểm gặp rủi ro thanh khoản, phá sản. Do đó, dù lãi suất huy động thấp hơn so với các ngân hàng trên địa bàn nhưng nhờ sự tin tưởng, uy tín của Vietcombank trên địa bàn nên chi nhánh vẫn thu hút và duy trì được lượng tiền gửi tăng trưởng qua các năm.
Một điểm sáng trong hoạt động huy động vốn của Vietcombank Bắc Bình Dương là tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn qua các năm đều tăng trưởng mạnh mẽ. Năm 2020, tiền gửi không kỳ hạn đạt 2,334 tỷ đồng, tăng 184% so với năm 2015, và trong suốt giai đoạn từ 2015 - 2020 luôn chiếm hơn 30% tổng nguồn vốn huy động. Có được nguồn vốn giá rẻ chủ yếu là do số lượng khách hàng cá nhân mở tài khoản qua các
năm rất lớn (xem mục 2.4.3). Đvt: %
Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn và dư nợ của Vietcombank Bắc Bình Dương (2015 – 2020)
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp Mức độ tăng trưởng tiền gửi khách hàng trung bình của giai đoạn 2015 - 2020 đạt 21%, trong đó, mức tăng trưởng cao nhất vào năm 2019 với mức tăng 37%. Tăng trưởng tiền gửi được duy trì ổn định ở mức 2 chữ số, tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng có
xu hướng chậm lại. Năm 2018, tăng trưởng tiền gửi khách hàng tăng chậm đạt 6%, mức thấp nhất trong giai đoạn 2015 - 2020 (Biểu đồ 2.2).
Về dư nợ: Tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân giai đoạn 2015 - 2020 đạt 23%. Đến năm 2020, dư nợ đạt 4,243 tỷ đồng, tăng 178% so với năm 2015. Tốc độ tăng trưởng dư nợ 2017 -2019 có xu hướng chậm lại, do chi nhánh kiên quyết xử lý, cắt giảm dư nợ đối với các khách hàng nợ xấu, khách hàng có dấu hiệu tiêu cực, đồng thời phù hợp với chủ trương, định hướng kiểm soát tín dụng chặt chẽ của NHNN. Bước sang năm 2020, dịch Covid - 19 đã ảnh hưởng mạnh đến các thành phần kinh tế trong xã hội, nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp chững lại, nhiều doanh nghiệp ngừng kinh doanh, giải thể, đồng thời chi nhánh cũng phải xem xét thận trọng, chặt chẽ hơn trước khi quyết định cho vay. Tốc độ tăng trưởng dư nợ năm 2020 tăng 4% so với năm 2019. (Biểu đồ 2.1, 2.2)
Về lợi nhuận sau DPRR: Lợi nhuận sau DPRR tăng mạnh, tăng 294% so với
2015 và tăng 128% so với năm 2019, đạt 176 tỷ đồng vào năm 2020. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận giảm, do cơ cấu doanh thu của hoạt động kinh doanh chủ yếu đến từ thu lãi, song tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) lại thu hẹp dần (Biểu đồ 2.3). Tuy nhiên, NIM thu hẹp là do chi nhánh áp dụng ưu đãi lãi suất cho một số khách hàng tiền gửi trọng yếu, một phần do chịu ảnh hưởng từ việc miễn giảm lãi cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid 19. (Biểu đồ 2.3)
51
Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận sau DPRR và NIM của Vietcombank Bắc Bình Dương (2017 - 2020)
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp
Biểu đồ 2.4: Cơ cấu thu nhập từ hoạt động kinh doanh của Vietcombank Bắc Bình Dương (2017 - 2020)
Thu từ lãi chiếm hơn 70% tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh, trong đó, hoạt động huy động vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu thu nhập từ hoạt động kinh doanh của Vietcombank Bắc Bình Dương (chiếm 44% năm 2020). Tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ xấp xỉ thu từ hoạt động tín dụng qua các năm (Biểu đồ 2.4). Có thể thấy, hoạt động tín dụng chưa thực sự mang lại hiệu quả cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh, và việc tỷ trọng thu từ dịch vụ có xu hướng tăng dần qua các năm cho thấy chi nhánh đang đi đúng định hướng của Vietcombank: gia tăng tỷ trọng thu nhập phi tín dụng, trọng tâm từ dịch vụ và đầu tư kinh doanh vốn.10
2.3. Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietcombank Bắc Bình Dương