GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂNHÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM
3.2.3. Phát triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ thông tin
Phát triển công nghệ ngân hàng hiện đại là một trong những điều kiện tiên quyết trong hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử, quyết định sự thành bại của việc phát triển dịch vụ ngân hàng. Để phát triển tốt dịch vụ ngân hàng điện tử cần phải đầu tư xây dựng một nền tảng công nghệ cao hơn mặt bằng công nghệ chung. Việc đầu tư cho hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin phải thực hiện theo từng bước nên hệ thống ngân hàng điện tử của VIB hiện nay cũng vẫn còn chưa thực sự đồng bộ, các phần mềm liên tục phải nâng cấp để đáp ứng các thay đổi về tính năng dịch vụ sản phẩm mới. Vì vậy để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử, đảm bảo cho hệ thống hoạt động ổn định, ít phát sinh sự cố, rủi ro, VIB cần chú trọng hơn nữa đến các hoạt động phát triển, xây dựng cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ phục vụ cho dịch vụ ngân hàng điện tử.
Để phát triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ thông tin phục vụ cho phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, VIB đang có rất nhiều lợi thế để thực hiện thành cơng giải pháp này, trong đó nổi bật là các yếu tố: Năm 2010 ghi dấu một sự kiện quan trọng của VIB với việc Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) - Ngân hàng bán lẻ số 1 tại Úc và là Ngân hàng hàng đầu thế giới với trên 100 năm kinh nghiệm đã chính thức trở thành cổ đông chiến lược của VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu là 15%, hiện nay là 20%. Mối quan hệ hợp tác chiến lược này tạo điều kiện cho VIB tăng cường năng lực về vốn, công nghệ, quản trị rủi ro ... để triển khai thành công các kế hoạch dài hạn trong chiến lược kinh doanh của VIB. Đồng thời Hội đồng quản trị và Ban điều hành lãnh đạo của VIB ln có chính sách khuyến khích và đầu tư tới hạ tầng cơ sở thông tin; công nghệ hiện nay của ngân hàng đều là cơng nghệ mới, hiện đại, có khả năng thực hiện và phát triển các dịch
100
vụ NHĐT mới; hệ thống máy móc, thiết bị của VIB đều vừa được trang bị mới, quy mô và tiềm lực của ngân hàng lớn và đội ngũ cán bộ kỹ thuật và nghiệp vụ có trình độ, trẻ nên dễ dàng tiếp thu và ứng dụng các quy trình cơng nghệ hiện đại trong hoạt động ngân hàng mà khơng gây ra những xáo trộn lớn trong tồn hệ thống.
Trên thực tế, trong những năm gần đây, để cung cấp các dịch vụ tài chính cho ngân hàng điện tử, VIB đã phải đầu tư một lượng vốn không nhỏ. Trong thời gian tới, để phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử, VIB cần lựa chọn và nghiên cứu các dịch vụ ngân hàng điện tử phù hợp với khả năng của ngân hàng và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Những vấn đề chính một Ngân hàng cần lưu ý khi phát triển Ngân hàng điện tử là : vốn và công nghệ, an tồn và bảo mật, quản trị và phịng ngừa rủi ro. Vì vậy VIB cần tập trung giải quyết các vấn đề trên. VIB cần thực hiện các biện pháp sau:
Thứ nhất, tích cực huy động vốn từ nhiều nguồn
- Tăng tỷ lệ đầu tư từ lợi nhuận: nguồn vốn quan trọng và chủ động nhất chính
là từ lợi nhuận của ngân hàng. Vấn đề là VIB cần xác định một tỷ lệ thích hợp trích từ lợi nhuận để đầu tư cho hiện đại hóa cơng nghệ, thông thường là từ 10-20%. Cân đối giữa mục tiêu phát triển bền vững và lâu dài với những lợi ích khác.
- Thu hút vốn thông qua phát hành cổ phiếu: nguồn vốn thông qua phát hành
cổ phiếu là nguồn vốn có chi phí thấp nhưng địi hỏi VIB phải có dự án khả thi và sử dụng hợp lý do áp lực và sự kỳ vọng của cổ đơng. Hiện nay, Thị trường chứng khốn Việt Nam gặp nhiều khó khăn, áp lực từ phía các cổ đơng, trả cổ tức hàng năm, chính vì vậy VIB cần cân nhắc tính khả thi khi sử dụng nguồn vốn quan phát hành cổ phiếu, nhất là trong thời kỳ cổ phiếu của khối ngành Ngân hàng ít được kỳ vọng như hiện nay.
- Thu hút vốn thông qua đối tác chiến lược: hiện VIB có đối tác chiến lược là
Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA),cũng là một cơ hội để VIB có thể khơng những thu hút thêm nguồn vốn đầu tư mà còn tận dụng được kinh nghiệm và nhận chuyển giao công nghệ của đối tác.
101
quốc tế như Ngân hàng thế giới, Quỹ tiền tệ quốc tế. Đi cùng với những nguồn vốn này thường là những sự hỗ trợ khác như tư vấn, kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng nên thường mang lại hiệu quả cao. Tuy nhiên, nguồn vốn này thường do sự phânbổ Nhà nước giành cho khối Ngân hàng.
về vấn đề công nghệ, hiện nay hầu hết các hệ thống của VIB đang sử dụng đều là công nghệ của nước ngồi, có chi phí đầu tư rất cao. Vì vậy khi đầu tư một hệ thống mới, phần mềm mới, VIB cần hết sức lưu ý các vấn đề như: mức độ hiện đại của cơng nghệ đó so với thế giới, vịng đời của cơng nghệ; sự phù hợp của công nghệ với hạ tầng trong nước, với hệ thống các trang thiết bị sẵn có; định giá và các điều khoản chuyển giao; sự hỗ trợ về đào tạo, tư vấn, bảo trì, bảo dưỡng.
Cơng tác bảo dưỡng thiết bị máy móc, VIB cần giám sát chặt chẽ, quy trình, tránh việc nêu có thực hiện, nhưng thực chất chỉ là văn bản giấy tờ, không thực tế, dẫn đến những tổn thất, tiêu hao máy móc đáng kể và rủi ro an tồn hệ thống.
Thứ hai, phát triển hạ tầng kỹ thuật cơ sở
Để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử một cách hiệu quả và an toàn, vIB cần nâng cấp mở rộng đường truyền với băng thông rộng, dung lượng lớn, tốc độ cao. Việc cải tạo đường truyền là một giải pháp thiết thực nhằm giải quyết khó khăn về mặt truyền tin trên mạng, hạn chế tối đa sự nghẽn mạng ảnh hưởng đến chất lượng của dịch vụ. Hiện nay, VIB sử dụng hai loại cáp đường truyền chính là cáp quang và cáp dây đồng. Tuy nhiên, khi hệ thống cáp quang gặp sự cố, thì cáp dây đồng thường rất chậm, cần nâng cấp hệ thống cáp này, để hạn chế sự nghẽn mạng, làm giao dịch bị ảnh hưởng do phải chờ lâu, gây tổn thất cho khách hàng.
Ngoài ra, VIB cũng nên triển khai chữ ký số cho khách hàng để nâng cao tính an toàn trong giao dịch Ngân hàng điện tử, khi ngày càng có nhiều rủi ro từ tội phạm mạng.