NHTM – doanh nghiệp kinh doanh đặc biệt với loại hàng hóa là tiền tệ nên chịu tác động bởi nhiều chính sách, quy định của chính phủ và NHNN. Sự thay đổi chính sách của nhà nước, NHNN về tài chính, tiền tệ, tín dụng, lãi suất sẽ ảnh hưởng đến khả năng thu hút tiền gửi tiết kiệm của NHTM, từ đó ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại NHTM.
Với tư cách là cơ quan thực hiện quản lý các hoạt động NHTM, đảm bảo cho NHTM phát triển đúng luật pháp và đảm bảo an toàn cho hệ thống và cho cả nền kinh tế, NHNN đã sử dụng các công cụ của mình như: việc xây dựng chính sách lãi suất huy động tiền gửi tại NHTM phải căn cứ vào lãi suất cơ bản hay trần lãi suất huy động do NHNN ban hành, khoản dự trữ bắt buộc, quy định về bảo hiểm tiền gửi,… để buộc các NHTM thực hiện. Thông qua các công cụ điều tiết này sẽ ảnh hưởng đến nhu cầu đầu tư, từ đó ảnh hưởng đến nhu cầu tiêu dùng và thu nhập của dân cư. Các chính sách của NHNN nếu được thực hiện đúng thời điểm, đúng hoàn cảnh sẽ giúp nền kinh tế phát triển nhanh chóng, thu nhập của dân cư tăng, cơ hội tích lũy và sử dụng dịch vụ ngân hàng sẽ nhiều hơn.
1.3.1.2 Trạng thái chung của nền kinh tế
Trạng thái chung của nền kinh tế cũng ảnh hưởng đến lượng tiền gửi của khách hàng cá nhân tại NHTM, động thái của nền kinh tế chính là cơ sở đầu tiên để người gửi tiền ra quyết định nên gửi tiền vào Ngân hàng, tích trữ vàng, USD hay mua sắm các tài sản khác. Trong điều kiện nền kinh tế bất ổn định, giá cả và sức mua của đồng tiền biến động mạnh thì người dân có xu hướng tích trữ vàng, USD hoặc các dạng tài sản khác thay vì đem số tiền đó gửi tại NHTM. Ngược lại, một nền kinh tế phát triển ổn định với tỷ lệ lạm phát hợp lý thì người dân sẽ có cái nhìn khả quan hơn và xu hướng tiền gửi ở các NHTM tăng lên là một điều tất yếu.
- Lạm phát cao sẽ làm cho công tác huy động tiền gửi của ngân hàng gặp khó khăn hơn. Với quy luật: “nước luôn chảy về chỗ trũng”, tức là nguồn vốn của khách sẽ chảy về nơi đầu tư có lợi hơn lúc đó các nhà đầu tư có xu hướng sẽ rút tiền gửi tiết kiệm và chọn kênh đầu tư khác để đạt hiệu quả cao nhất vì vậy để huy động
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
được nhiều tiền gửi tiết kiệm hoặc không muốn nguồn tiền gửi tiết kiệm từ ngân hàng mình chảy sang ngân hàng khác thì ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường công tác chăm sóc khách hàng, phát triển sản phẩm khuyến mại… nhằm mang lại cho khách hàng sự hài lòng cao nhất, từ đó ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng.
- Bên cạnh đó các ứng dụng công nghệ thông tin ngày càng phát triển mạnh mẽ theo cùng tốc độ của sự phát triển môi trường kinh tế, vì vậy khả năng ứng dụng công nghệ trở thành một trong những điều kiện bắt buộc để ngân hàng tồn tại, phát triển và thu hút khách hàng.