Agribank_Cẩm Lệ chính là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Hòa Vang trước đây, là chi nhánh của sở giao dịch III tại Đà Nẵng trực thuộc Agribank Việt Nam. Tháng 10 năm 1988 chi nhánh Agribank huyện Hòa Vang được thành lập với bộ máy tổ chức gồm một ngân hàng liên xã trực thuộc đó là Túy Loan, hoạt động kinh doanh chủ yếu trong lĩnh vực phát triển nông thôn trên 14 xã. Tiền thân của ngân hàng này là Agribank Hòa Vang. Sau khi chuyển sang cơ chế thị trường, tháng 5 năm 1990 hệ thống ngân hàng một cấp chuyển sang hệ thống ngân hàng hai cấp và Agribank Việt Nam là một trong những ngân hàng thương mại quốc doanh lơn nhất Việt Nam. Agribank huyện Hòa Vang cũng nằm trong đó, là đơn vị trực thuộc có con dấu riêng, trực tiếp giao dịch kinh doanh và hoạch toán kinh tế nội bộ.
Căn cứ theo quyết định số 14/HĐQT-TCCB ngày 4 tháng 1 năm 2006 của chủ tịch hội đồng quản trị Agribank Việt Nam về việc đổi tên Agribank huyện Hòa Vang thành Agribank quận Cẩm Lệ. Chi nhánh Agribank quận Cẩm Lệ có 3 phòng giao dịch là: Phòng giao dịch Hòa Phát, phòng giao dịch An Hòa và phòng giao dịch Khuê Trung nhằm mục đích tiếp cận với khách hàng nhiều hơn, góp phần vào việc nâng cao hoạt động huy động vốn cũng như hoạt động cho vay của chi nhánh.
Sau nhiều năm thành lập, đơn vị gặp không ít khó khăn nhưng với tinh thần phấn đấu vượt lên của toàn thể cán bộ công nhân viên của ngân hàng, đến nay chi nhánh Agribank quận Cẩm Lệ đã đi vào hoạt động ổn định và đang trên đà phát triển, phát huy được vai trò của một ngân hàng thương mại trong nên kinh tế thị trường.
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
2.1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của NH Agribank_Cẩm Lệ 2.1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.1 sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank_Cẩm Lệ 2.1.3.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
Ban giám đốc
Đứng đầu chi nhánh là giám đốc chi nhánh, là người tổ chức quản lý mọi hoạt động kinh doanh, là người chịu trách nhiệm cao nhất trước giám đốc Agribank thành phố và tổng giám đốc Agribank Việt Nam. Giám đốc truyền đạt kịp thời thông tin cần thiết, những văn bản, những chủ trương, những chính sách của ngành về pháp lệnh ngân hàng, những quy định, nghị định của ngân hàng và của nhà nước cho các phòng để theo đó các phòng thực hiện theo đúng chế độ. Giám đốc giám sát chung mọi hoạt động của chi nhánh, là người trực tiếp giải quyết những vấn đề cấp bách nhất trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Dưới giám đốc là hai phó giám đốc, hia phó giám đốc này thay mặt cho giám đốc điều hành về mặt kinh doanh và chịu trách nhiệm trước giám đốc và pháp luật về những công việc mà mình đã giải quyết.
Phòng kế toán ngân quỹ
- Phòng kế toán ngân quỹ có các chức năng và nhiệm vụ sau:
SVTH: Phan Thị Thảo My Trang 26
P. GIÁM ĐỐC P. GIÁM ĐỐC P. Kế toán ngân quỹ P. Kế hoạch kinh doanh P. Tổ chức hành chính P. Giao dịch Hòa Phát P.Giao dịch Khuê Trung P. Giao dịch An Hòa GIÁM ĐỐC
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
+ Trực tiếp hạch toán, thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN và Agribank.
+ Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định.
+ Thực hiện các khoản nộp ngân sách theo quy định. + Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước.
+ Chấp hành quy định về an toán kho quỹ và mức tồn quỹ theo quy định. + Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của Agribank.
+ Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề.
+ Thực hiện các nghiệp vụ khác do giám đốc chi nhánh Agribank giao cho.
Phòng kế hoạch kinh doanh
- Phòng kế hoạch kinh doanh có các chức năng và nhiệm vụ sau:
+ Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương.
+ Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Agribank Việt Nam.
+ Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các phòng giao dịch Agribank trên địa bàn.
+ Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh đối với các phòng giao dịch trên địa bàn.
+ Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh của quý, năm. Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết.
+ Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín khép kín.
+ Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền.
+ Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nghuyên nhân và đề xuất khắc phục.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh Agribank giao cho.
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
Phòng tổ chức hành chính
- Phòng tổ chức hành chính có các chức năng và nhiệm vụ sau:
+ Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, hàng quý của chi nhánh và cso trách nhiệm thưởng xuyên đông đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt. Bên cạnh đó phải xây dựng và triển khia chương trình giao ban nội bộ chi nhánh.
+ Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, trang chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ nhân viên và tài sản của chi nhánh.
+ Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và các văn bản định chế của Agribank Việt Nam. Là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh.
+ Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh. Đồng thời còn có nhiệm vụ thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ, dụng cụ…
+ Chịu trách nhiệm trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa tinh thần và thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ… cán bộ nhân viên. Thực hiện nhiệm vụ khác của Giám đốc chi nhánh giao.
2.1.3 Tình hình kinh doanh tại Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014-20162.1.3.1 Tình hình huy động vốn tại Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn tại Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014 - 2016
Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp đặc biệt do nguồn vốn chủ yếu mà ngân hàng sử dụng trong kinh doanh là vốn huy động từ bên ngoài của cá nhân, các tổ chức kinh tế. Tất cả các ngân hàng thương mại để đi vào hoạt động phải thực hiện tốt công tác huy động vốn. Huy động vốn là cơ sở tạo cho ngân hàng có nguồn vốn kinh doanh để thu được lợi nhuận.
Nhận thức được vấn đề đó, Agribank_Cẩm Lệ đã coi việc huy động vốn là nhiệm vụ xuyên suốt trong mọi năm, quan trọng hàng đầu, và đã có những cố gắng vược bậc để thực hiện những mục tiêu trên và có kết quả như sau:
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn của Agirbank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014-2016
Đvt: Triệu đồng
Đvt:
Triệu đồng
SVTH: Phan Thị Thảo My Trang 29
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Chênh lệch 2015-2014 Chênh lệch 2016- 2015 ST TT(%) ST TT(%) ST TT(%) ST TL(%) ST TL(%) 1.Nhận TG 975,750 100.00 1,058,400 100.00 1,135,100 100.00 82,650 8.47 76,700 7.25 TG TCKT 40,400 4.14 60,700 5.74 45,180 3.98 20,300 50.25 -15,520 -25.57 TG Kho bạc 78,200 8.01 65,100 6.15 50,000 4.41 -13,100 -16.75 -15,100 -23.20 TG TCTD 500 0.05 500 0.05 500 0.04 0 0.00 0 0.00 TG dân cư 856,650 87.80 932,100 88.06 1,039,420 91.57 75,450 8.81 107,320 11.51 2.PH GTCG 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 3.Đi vay 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 Tổng NV 975,750 100.00 1,058,400 100.00 1,135,100 100.00 82,650 8.47 76,700 7.25
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
(Nguồn: Số liệu được cung cấp bởi phòng kinh doanh Agribank_Cẩm Lệ)
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
Tình hình huy động vốn của Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn từ 2014-2016 không ngừng tăng qua các năm. Trong đó tiền gửi tổ chức tín dụng qua 3 năm đều không thay đổi là 500 tỷ đồng chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn, về phát hành giấy tờ có giá và Đi vay qua 3 năm của Agribank_Cẩm Lệ đều là 0 đồng chứng tỏ NH không huy động vốn dựa vào 2 kênh này. Cho thấy khả năng tài chính của NH khá mạnh, đối với TG TCKT, TG kho bạc, TG TCTD, TG dân cư biến động khác nhau qua các năm chi tiết:
Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động tiền gửi của Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014-2016
Tổng nguồn vốn huy động của NH qua 3 năm 2014-2016 đều tăng qua các năm với nguồn vốn huy động được lần lược là: 975,750 triệu đồng lên 1,058,400 triệu đồng và lên đến 1,135,100 triệu đồng năm 2016.
Tính đến cuối năm 2014, tổng nguồn vốn huy động của Agribank_Cẩm Lệ đạt 975,750 triệu đồng, trong đó huy động từ tiền gửi từ dân cư đạt 856,650 triệu đồng, chiếm 87.79% tổng nguồn vốn huy động, chiếm một tỷ lệ khá lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, cho thấy tầm quan trọng và sức ảnh hưởng to lớn của TGDC; Đối với các tổ chức kinh tế đạt 40,400 triệu đồng, chiếm 4.14% tổng nguồn vốn huy
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
động; TG kho bạc đạt 78,200 triệu đồng chiếm 8.01% trong tổng nguồn vố huy động.
Bước qua năm 2015, Agribank_Cẩm Lệ phải đối mặt với những áp lực không nhỏ về huy động vốn, nhứng biến động phức tạp của thị trường, thị trường lãi suất, giá vàng… hoạt động huy động vì thế mà gặp không ít khó khăn. Mặc dù vậy, trong năm 2015 huy động vốn của Agribank_Cẩm Lệ vẫn có những bước tiến mạnh mẽ. Tính đến cuối năm 2015, tổng nguồn vốn huy động của Agribank_Cẩm Lệ đạt 1,058,400 triệu đồng, tăng 82,650 triệu đồng (tốc độ tăng trưởng 8.47%) so với năm 2014. Trong đó, đóng góp chủ yếu vào sự tăng trưởng nguồn vốn trong năm 2015 là từ tiền gửi của dân cư với 932,100 triệu đồng, chiếm 88.07% tổng nguồn vốn huy động, tăng hơn 75,450 triệu đồng so với năm 2014, đạt được kết quả như vậy là do NH đã ngày càng quan tâm đến công tác huy động vốn và thấy rõ được tầm quan trong của nguồn vốn huy động trong quá trình hoạt động từ đó NH đã triển khai nhiều biện pháp huy động vốn qua các phương tiện truyền thông, thúc đẩy khả năng huy động của các nhân viên ngân hàng, tạo các mối quan hệ thu hút nguồn vốn từ bên ngoài,… Bên cạnh đó huy động từ các tổ chức kinh tế đạt 60,700 triệu đồng, chiếm 5.74% tổng nguồn vốn huy động, tăng 20,300 triệu đồng tương đương với tăng 50.25% so với năm 2014, NH cũng rất quan tâm đến nguồn TG này vì đây là nguồn vốn đầy tiềm năng và có khối lượng lớn, có đầu vào tương đối rẻ, khá ổn định để thuận tiền trong giao dịch chứ không vì mục sinh lời, các TCKT gửi tiền chủ yếu vào NH để được hưởng các dịch vụ thanh toán, chuyển khoản, thu, chi, mua bán hàng hóa cới các TCKT khác, từ đó mà NH thục hiện nhiều biện pháp tăng TG TCKT các chính sách đẩy mạnh và nâng cao chất lượng dịch vụ, đơn giản hóa các thủ tục, các chính sách giữ chân và phát triển khách hàng. Đối với TG kho bạc giảm còn 65,100 triệu đồng giảm 13,100 triệu đồng tương đương giảm 16.75% so với năm 2014.
Năm 2016 với nhiều cơ hội và thách thức trên cơ sở những thành quả đã đạt được, Agribank_Cẩm Lệ hướng đến hoàn thiện và phát triển các sản phẩm, chính sách tiền gửi theo hướng tinh gọn hơn, hấp dẫn hơn, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Tính đến cuối năm 2016, tổng nguồn vốn huy động của Agribank_Cẩm Lệ đạt 1,135,100 triệu đồng, tăng 76,700 triệu đồng (tăng 7.25%) so
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
với năm 2015. Trong đó, đóng góp chủ yếu vào sự tăng trưởng nguồn vốn trong năm 2016 là từ huy động của TG dân cư, với mức tăng 107,320 triệu đồng, đạt 1,039,420 triệu đồng, chiếm 91.57% vào cuối năm 2016, sở dĩ đạt được con số ấn tượng này do NH có mối quan hệ tốt với khách hàng, duy trì các quan hệ thân thiết với khách hàng trung thành, từ các khách hàng trung thành tìm kiếm thêm các khách hàng mới do sự giới thiệu, tư vấn của khách hàng cũ… mặt khác đời sống người dân ngày càng được cải thiện từ đó người ta có những khoản tiền tạm thời dư thừa, bên cạnh đó họ nhận thức được tầm quan trọng và vai trò của TGTK trong đời sống, … thói quen trong sử dụng tiền của khách hàng đã thay đổi rõ rệt thay vì sử dụng tiền mặt hay cất trữ tiền tại nhà thì thay vào đó khách hàng chọn các gửi số tiền tạm thời nhàn rỗi vào ngân hàng và coi đây là một kênh đầu tư an toàn, có lợi nhuận…ngoài ra về phía ngân hàng cũng có nhiều hình thức thu hút, chăm sóc khách hàng hợp lý, triển khai có kết quả nhiều sản phẩm huy động vốn mới, đa dạng các hình thức huy động, kỳ hạn và bằng các chương trình tiết kiệm dự thưởng, quay số may mắn ở các kỳ gửi tiền khác nhau… nên các khoản TGTK ngày càng tăng trong ngân hàng. TG TCTKT và TG kho bạc đều giảm lầm lượt là 25.57%, 23.20% cho thấy trong năm 2016 cho thấy các TCKT trong năm đã không hoạt động hiệu quả, quá trình luân chuyển vốn chậm, nên số dư thường xuyên trên tài khoản không đáng kể.
Nhìn chung tình hình huy động vốn vủa Agribank_Cẩm Lệ chủ yếu từ nhận tiền gửi, trong đó TGDC chiếm trên 87% qua các năm, chiếm tỷ lệ rất lớn trong NV của NH. Do đó NH cần tập trung huy động và phân bổ NV này một cách hợp lý để nâng cao kết quả hoạt động của NH.
2.1.3.2 Tình hình cho vay tại Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014-2016
Đi đôi với hoạt động huy động vốn là hoạt động cho vay của ngân hàng cũng không kém phần quan trọng nó góp phần quyết định trực tiếp đến kết quả kinh doanh của NH. Việc huy động vốn có tốt thế nào đi chăng nữa mà nguồn vốn huy động không chuyển hóa sang cho vay được thì NH sẽ không hoạt động tốt được mà càng lâm vào tình khó khăn hơn. Bên cạnh đó hoạt động cho vay là hoạt động tạo ra nguồn thu lớn nhất cho NH, vì vậy các NH càng chú trọng hơn trong cho vay. Và kết quả của việc sử dụng vốn của NH như sau:
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
Bảng 2.2 tình hình cho vay của Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014-2016
Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Chênh lệch 2015-2014 Chênh lệch 2016-2015 ST ST ST ST TL(%) ST TL(%) DS cho vay 692,509 846,871 952,080 154,362 22.29 105,209 12.42 DS thu nợ 654,241 810,547 926,910 156,306 23.89 116,363 14.36 Dư nợ 319,198 355,522 380,692 36,324 11.38 25,170 7.08 Nợ xấu 6,129 8,201 4,119 2,072 33.81 -4,082 -49.77 TL nợ xấu 1.92% 2.31% 1.08%
(Nguồn: Số liệu được cung cấp bởi phòng kinh doanh Agribank_Cẩm Lệ)
Nhìn chung tình hình cho vay của NH qua ba năm có nhiều tiến triển tốt, doanh số cho vay, thu nợ tăng qua các năm, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm.
Biểu đồ 2.2 Tình hình cho vay của Agribank _Cẩm Lệ giai đoạn 2014-2016
Doanh số cho vay của Agribank_Cẩm Lệ tăng qua các năm: doanh số cho vay năm 2014 là 692,509 triệu đồng, đến năm 2015 tăng lên 846,871 triệu đồng, tăng