Đi đôi với hoạt động huy động vốn là hoạt động cho vay của ngân hàng cũng không kém phần quan trọng nó góp phần quyết định trực tiếp đến kết quả kinh doanh của NH. Việc huy động vốn có tốt thế nào đi chăng nữa mà nguồn vốn huy động không chuyển hóa sang cho vay được thì NH sẽ không hoạt động tốt được mà càng lâm vào tình khó khăn hơn. Bên cạnh đó hoạt động cho vay là hoạt động tạo ra nguồn thu lớn nhất cho NH, vì vậy các NH càng chú trọng hơn trong cho vay. Và kết quả của việc sử dụng vốn của NH như sau:
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
Bảng 2.2 tình hình cho vay của Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014-2016
Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Chênh lệch 2015-2014 Chênh lệch 2016-2015 ST ST ST ST TL(%) ST TL(%) DS cho vay 692,509 846,871 952,080 154,362 22.29 105,209 12.42 DS thu nợ 654,241 810,547 926,910 156,306 23.89 116,363 14.36 Dư nợ 319,198 355,522 380,692 36,324 11.38 25,170 7.08 Nợ xấu 6,129 8,201 4,119 2,072 33.81 -4,082 -49.77 TL nợ xấu 1.92% 2.31% 1.08%
(Nguồn: Số liệu được cung cấp bởi phòng kinh doanh Agribank_Cẩm Lệ)
Nhìn chung tình hình cho vay của NH qua ba năm có nhiều tiến triển tốt, doanh số cho vay, thu nợ tăng qua các năm, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm.
Biểu đồ 2.2 Tình hình cho vay của Agribank _Cẩm Lệ giai đoạn 2014-2016
Doanh số cho vay của Agribank_Cẩm Lệ tăng qua các năm: doanh số cho vay năm 2014 là 692,509 triệu đồng, đến năm 2015 tăng lên 846,871 triệu đồng, tăng 154,362 triệu đồng so với năm 2014 ứng với tỷ lệ tăng là 22.29%, và tăng lên 952,080 triệu đồng năm 2016 tăng 105,209 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 12.42% so với năm 2015. Cho thấy doanh số cho vay của ngân hàng tăng ở mức khá cao nguyên nhân có kết quả này là do tình hình kinh tế ngày càng tăng trưởng ổn định
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
hơn, chính phủ có các chính sách tăng trưởng phát triển kinh tế, ủng hộ người dân nên việc sản xuất kinh doanh của người dân ổn định hơn, nhu cầu chi tiêu mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh của người dân ngày càng cao, người dân nhận thấy được hiệu quả của việc kinh doanh, khả năng sinh lời trong tương lai. Ngân hàng đã nắm bắt được tình hình này đã mở rộng hoạt động tính dụng, cung cấp vốn kịp thời cho nền kinh tế
Bên cạnh đó chỉ tiêu doanh số thu nợ là chỉ tiêu quan hàng đầu để đánh giá hoạt động cho vay của ngân hàng: năm 2014 thu nợ của NH là 654,241 triệu đồng đến năm 2015 thu nợ tăng lên 810,547 triệu đồng tăng 156,306 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 23.89% và đến năm 2016 thu nợ càng tăng với mức dư nợ là 926,910 triệu đồng tăng 116,363 triệu đồng ứng với tỷ lệ tăng là 14.36% so với năm 2015. Cho thấy qua 3 năm NH đã thực hiện tốt công tác thu nợ và khách hàng cũng kinh doanh có hiệu quả hơn: nguyên nhân NH đã có công tác thu nợ tốt như NH đã chủ động gởi giấy báo nợ, nhắn tin hoặc gọi điện cho khách hàng để thông báo về các khoản nợ đề khách hàng biết trước và chủ động trong việc sắp xếp tìm nguồn trả nợ, định hướng và lên lịch trình trả nợ cho khách hàng tham khảo, NH luôn theo sát, quan tâm và kiểm tra quá trình sản xuất kinh doanh của khách hàng, bên cạnh đó ngân hàng cũng rất cẩn thận trong công tác cho vay để đảm bảo thu hồi nợ đúng hạn.
Dư nợ năm 2014 của Agribank_Cẩm Lệ là 319,198 triệu đồng, đến năm 2015 tăng lên 355,522 triệu đồng tăng 36,324 triệu đồng ứng với tỷ lệ tăng là 11.38% so với năm 2014, và tăng lên 380,692 triệu đồng vào năm 2016 tăng 25,170 triệu đồng ứng với tỷ lệ tăng là 7.08% so với năm 2015. Nợ xấu của NH năm 2014 là 6,129 triệu đồng ứng với tỷ lệ là 1.92%, năm 2015 nợ xấu của NH tăng lên 8,201 triệu đồng ứng với tỷ lệ nợ xấu của năm là 2.31%, nợ xấu năm 2015 tăng 2,072 triệu đồng tỷ lệ tăng là 33.81%, nguyên nhân là do NH chưa quyết liệt thực hiện đồng bộ các biện pháp mà NH đề ra nhưng đến năm 2016 nợ xấu giảm còn 4,119 triệu đồng, tỷ lệ nợ xấu còn 1.08%, nợ xấu của năm giảm 4,082 triệu đồng ứng với tỷ lệ giảm là 49.77% so với năm 2015 nguyên nhân là do: nền kinh tế đang trong tình trạng tăng trưởng, dân cư làm kinh doanh có hiệu quả, từ đó người dân chủ động được trong việc trả nợ, ngoài ra NH trích lập dự phòng cho phần nợ xấu và VAMC mua hoán đổi bằng trái phiếu đặc biệt triển khai phương án xử lý thu hồi phù hợp đối với từng
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
khoản nợ, đôn đốc thu hồi, xử lý đối với các khoản nợ, đề ra các phương án tham khảo để khách hàng thực hiện trả nợ.
Nhìn chung hoạt đông cho vay của Agribank_Cẩm Lệ có những chuyển biến tốt doanh số cho vay, doanh số thu nợ ngày càng tăng, nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu ngày càng giảm. NH cần chú trọng kiềm hảm sự gia tăng hàng năm của thu nợ.