2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
- 1988 Thành lập ngày 26/3/1988 với tên gọi Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam.
- 1990 Đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam.
- 1995 Đề xuất thành lập Ngân hàng Phục vụ người nghèo, nay là Ngân hàng Chính sách xã hội, tách ra từ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam.
- 1996 Đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank).
- 2003 Được Đảng và Nhà nước phong tặng Danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank); Agribank chi nhánh An Giang, Agribank chi nhánh Hà Tây, Agribank chi nhánh Đồng Nai, Agribank chi nhánh huyện Quảng Xương (Thanh Hóa) Triển khai hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) tại các chinhánh của Agribank.
- 2005 Mở văn phòng đại diện đầu tiên tại nước ngoài–văn phòng đại diện Campuchia
- 2006 Đạt Giải thưởng Sao Vàng đất Việt.
- 2007 Doanh nghiệp số 1 Việt Nam (theo xếp hạng của Chương trình Phát triển Liên hợp quốc – UNDP).
- 2008 Được Đảng và Nhà nước trao tặng Huân chương Độc lập hạng Nhì Đảm nhận chức Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp và Nông thôn Châu Á-Thái Bình Dương (APRACA) Top 10 Giải thưởng Sao Vàng đất Việt.
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
- 2009 Vinh dự được đón Tổng Bí thư tới thăm và làm việc Là Ngân hàng đầu tiên lần thứ hai liên tiếp đạt Giải thưởng Top 10 Sao Vàng đất Việt Khai trương hệ thống IPCAS II, kết nối trực tuyến toàn bộ 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn hệ thống.
- 2010 Top 10 trong 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam (VNR 500).
- 2011 Chuyển đổi hoạt động mô hình Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu.
- 2013 Kỷ niệm 25 năm thành lập và đón nhuận Huân chương Lao động hạng Ba về thành tích xuất sắc phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn và nông dân thời kỳ Đổi mới.
- 2014 Triển khai Đề án tái cơ cấu với mục tiêu tiếp tục là Ngân hàng Thương mại tiên phong, chủ lực trên thị trường tài chính nông thôn.
- 2015 Hoàn thành Đề án tái cơ cấu Agribank với kết quả đạt được hầu hết các mục tiêu, phương án đã đề ra, đảm bảo Agribank vừa làm tốt nhiệm vụ chính trị của NHTM Nhà nước, đi đầu trong thực hiện tín dụng chính sách, an sinh xã hội, vừa đảm bảo hiệu quả hoạt động kinh doanh trong bối cảnh hội nhập và cạnh tranh ngày càng gay gắt.
2.1.1.2 Định hướng phát triển
Nhằm góp phần thực hiện thắng lợi các mục tiêu của Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn 2016 - 2020 của đất nước, Agribank xác định mục tiêu tổng quát đó là:
Hoàn thành các chương trình, chỉ tiêu kế hoạch đề ra trong giai đoạn tái cơ cấu; chuẩn bị tiền đề triển khai cổ phần hóa Agribank khi có chủ trương của Chính phủ; có nền tảng công nghệ, mô hình quản trị hiện đại, tiên tiến và năng lực tài chính vững mạnh.
Agribank triển khai có hiệu quả chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, duy trì tăng trưởng hợp lý, hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả, phát triển ổn định và bền vững.
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng; tiếp tục giữ vững vai trò chủ lực trong đầu tư, hỗ trợ phát triển và cung cấp các dịch vụ tài chính, tín dụng cho khu vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân.
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
Nâng cao năng lực tài chính đáp ứng chuẩn Basel II. Agribank tiếp tục hoàn thiện hệ thống cơ chế nghiệp vụ, mô hình tổ chức, hệ thống quản trị điều hành, tạo hành lang thuận lợi cho hoạt động kinh doanh.
2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank_Cẩm Lệ
Agribank_Cẩm Lệ chính là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Hòa Vang trước đây, là chi nhánh của sở giao dịch III tại Đà Nẵng trực thuộc Agribank Việt Nam. Tháng 10 năm 1988 chi nhánh Agribank huyện Hòa Vang được thành lập với bộ máy tổ chức gồm một ngân hàng liên xã trực thuộc đó là Túy Loan, hoạt động kinh doanh chủ yếu trong lĩnh vực phát triển nông thôn trên 14 xã. Tiền thân của ngân hàng này là Agribank Hòa Vang. Sau khi chuyển sang cơ chế thị trường, tháng 5 năm 1990 hệ thống ngân hàng một cấp chuyển sang hệ thống ngân hàng hai cấp và Agribank Việt Nam là một trong những ngân hàng thương mại quốc doanh lơn nhất Việt Nam. Agribank huyện Hòa Vang cũng nằm trong đó, là đơn vị trực thuộc có con dấu riêng, trực tiếp giao dịch kinh doanh và hoạch toán kinh tế nội bộ.
Căn cứ theo quyết định số 14/HĐQT-TCCB ngày 4 tháng 1 năm 2006 của chủ tịch hội đồng quản trị Agribank Việt Nam về việc đổi tên Agribank huyện Hòa Vang thành Agribank quận Cẩm Lệ. Chi nhánh Agribank quận Cẩm Lệ có 3 phòng giao dịch là: Phòng giao dịch Hòa Phát, phòng giao dịch An Hòa và phòng giao dịch Khuê Trung nhằm mục đích tiếp cận với khách hàng nhiều hơn, góp phần vào việc nâng cao hoạt động huy động vốn cũng như hoạt động cho vay của chi nhánh.
Sau nhiều năm thành lập, đơn vị gặp không ít khó khăn nhưng với tinh thần phấn đấu vượt lên của toàn thể cán bộ công nhân viên của ngân hàng, đến nay chi nhánh Agribank quận Cẩm Lệ đã đi vào hoạt động ổn định và đang trên đà phát triển, phát huy được vai trò của một ngân hàng thương mại trong nên kinh tế thị trường.
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
2.1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của NH Agribank_Cẩm Lệ 2.1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.1 sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank_Cẩm Lệ 2.1.3.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
Ban giám đốc
Đứng đầu chi nhánh là giám đốc chi nhánh, là người tổ chức quản lý mọi hoạt động kinh doanh, là người chịu trách nhiệm cao nhất trước giám đốc Agribank thành phố và tổng giám đốc Agribank Việt Nam. Giám đốc truyền đạt kịp thời thông tin cần thiết, những văn bản, những chủ trương, những chính sách của ngành về pháp lệnh ngân hàng, những quy định, nghị định của ngân hàng và của nhà nước cho các phòng để theo đó các phòng thực hiện theo đúng chế độ. Giám đốc giám sát chung mọi hoạt động của chi nhánh, là người trực tiếp giải quyết những vấn đề cấp bách nhất trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Dưới giám đốc là hai phó giám đốc, hia phó giám đốc này thay mặt cho giám đốc điều hành về mặt kinh doanh và chịu trách nhiệm trước giám đốc và pháp luật về những công việc mà mình đã giải quyết.
Phòng kế toán ngân quỹ
- Phòng kế toán ngân quỹ có các chức năng và nhiệm vụ sau:
SVTH: Phan Thị Thảo My Trang 26
P. GIÁM ĐỐC P. GIÁM ĐỐC P. Kế toán ngân quỹ P. Kế hoạch kinh doanh P. Tổ chức hành chính P. Giao dịch Hòa Phát P.Giao dịch Khuê Trung P. Giao dịch An Hòa GIÁM ĐỐC
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
+ Trực tiếp hạch toán, thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN và Agribank.
+ Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định.
+ Thực hiện các khoản nộp ngân sách theo quy định. + Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước.
+ Chấp hành quy định về an toán kho quỹ và mức tồn quỹ theo quy định. + Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của Agribank.
+ Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề.
+ Thực hiện các nghiệp vụ khác do giám đốc chi nhánh Agribank giao cho.
Phòng kế hoạch kinh doanh
- Phòng kế hoạch kinh doanh có các chức năng và nhiệm vụ sau:
+ Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương.
+ Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Agribank Việt Nam.
+ Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các phòng giao dịch Agribank trên địa bàn.
+ Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh đối với các phòng giao dịch trên địa bàn.
+ Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh của quý, năm. Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết.
+ Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín khép kín.
+ Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền.
+ Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nghuyên nhân và đề xuất khắc phục.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh Agribank giao cho.
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
Phòng tổ chức hành chính
- Phòng tổ chức hành chính có các chức năng và nhiệm vụ sau:
+ Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, hàng quý của chi nhánh và cso trách nhiệm thưởng xuyên đông đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt. Bên cạnh đó phải xây dựng và triển khia chương trình giao ban nội bộ chi nhánh.
+ Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, trang chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ nhân viên và tài sản của chi nhánh.
+ Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và các văn bản định chế của Agribank Việt Nam. Là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh.
+ Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh. Đồng thời còn có nhiệm vụ thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ, dụng cụ…
+ Chịu trách nhiệm trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa tinh thần và thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ… cán bộ nhân viên. Thực hiện nhiệm vụ khác của Giám đốc chi nhánh giao.
2.1.3 Tình hình kinh doanh tại Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014-20162.1.3.1 Tình hình huy động vốn tại Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn tại Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014 - 2016
Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp đặc biệt do nguồn vốn chủ yếu mà ngân hàng sử dụng trong kinh doanh là vốn huy động từ bên ngoài của cá nhân, các tổ chức kinh tế. Tất cả các ngân hàng thương mại để đi vào hoạt động phải thực hiện tốt công tác huy động vốn. Huy động vốn là cơ sở tạo cho ngân hàng có nguồn vốn kinh doanh để thu được lợi nhuận.
Nhận thức được vấn đề đó, Agribank_Cẩm Lệ đã coi việc huy động vốn là nhiệm vụ xuyên suốt trong mọi năm, quan trọng hàng đầu, và đã có những cố gắng vược bậc để thực hiện những mục tiêu trên và có kết quả như sau:
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn của Agirbank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014-2016
Đvt: Triệu đồng
Đvt:
Triệu đồng
SVTH: Phan Thị Thảo My Trang 29
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Chênh lệch 2015-2014 Chênh lệch 2016- 2015 ST TT(%) ST TT(%) ST TT(%) ST TL(%) ST TL(%) 1.Nhận TG 975,750 100.00 1,058,400 100.00 1,135,100 100.00 82,650 8.47 76,700 7.25 TG TCKT 40,400 4.14 60,700 5.74 45,180 3.98 20,300 50.25 -15,520 -25.57 TG Kho bạc 78,200 8.01 65,100 6.15 50,000 4.41 -13,100 -16.75 -15,100 -23.20 TG TCTD 500 0.05 500 0.05 500 0.04 0 0.00 0 0.00 TG dân cư 856,650 87.80 932,100 88.06 1,039,420 91.57 75,450 8.81 107,320 11.51 2.PH GTCG 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 3.Đi vay 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 Tổng NV 975,750 100.00 1,058,400 100.00 1,135,100 100.00 82,650 8.47 76,700 7.25
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
(Nguồn: Số liệu được cung cấp bởi phòng kinh doanh Agribank_Cẩm Lệ)
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
Tình hình huy động vốn của Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn từ 2014-2016 không ngừng tăng qua các năm. Trong đó tiền gửi tổ chức tín dụng qua 3 năm đều không thay đổi là 500 tỷ đồng chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn, về phát hành giấy tờ có giá và Đi vay qua 3 năm của Agribank_Cẩm Lệ đều là 0 đồng chứng tỏ NH không huy động vốn dựa vào 2 kênh này. Cho thấy khả năng tài chính của NH khá mạnh, đối với TG TCKT, TG kho bạc, TG TCTD, TG dân cư biến động khác nhau qua các năm chi tiết:
Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động tiền gửi của Agribank_Cẩm Lệ giai đoạn 2014-2016
Tổng nguồn vốn huy động của NH qua 3 năm 2014-2016 đều tăng qua các năm với nguồn vốn huy động được lần lược là: 975,750 triệu đồng lên 1,058,400 triệu đồng và lên đến 1,135,100 triệu đồng năm 2016.
Tính đến cuối năm 2014, tổng nguồn vốn huy động của Agribank_Cẩm Lệ đạt 975,750 triệu đồng, trong đó huy động từ tiền gửi từ dân cư đạt 856,650 triệu đồng, chiếm 87.79% tổng nguồn vốn huy động, chiếm một tỷ lệ khá lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, cho thấy tầm quan trọng và sức ảnh hưởng to lớn của TGDC; Đối với các tổ chức kinh tế đạt 40,400 triệu đồng, chiếm 4.14% tổng nguồn vốn huy
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
động; TG kho bạc đạt 78,200 triệu đồng chiếm 8.01% trong tổng nguồn vố huy động.
Bước qua năm 2015, Agribank_Cẩm Lệ phải đối mặt với những áp lực không nhỏ về huy động vốn, nhứng biến động phức tạp của thị trường, thị trường lãi suất, giá vàng… hoạt động huy động vì thế mà gặp không ít khó khăn. Mặc dù vậy, trong năm 2015 huy động vốn của Agribank_Cẩm Lệ vẫn có những bước tiến mạnh mẽ. Tính đến cuối năm 2015, tổng nguồn vốn huy động của Agribank_Cẩm Lệ đạt 1,058,400 triệu đồng, tăng 82,650 triệu đồng (tốc độ tăng trưởng 8.47%) so với năm 2014. Trong đó, đóng góp chủ yếu vào sự tăng trưởng nguồn vốn trong năm 2015 là từ tiền gửi của dân cư với 932,100 triệu đồng, chiếm 88.07% tổng nguồn vốn huy động, tăng hơn 75,450 triệu đồng so với năm 2014, đạt được kết quả như vậy là do NH đã ngày càng quan tâm đến công tác huy động vốn và thấy rõ được tầm quan trong của nguồn vốn huy động trong quá trình hoạt động từ đó NH đã triển khai nhiều biện pháp huy động vốn qua các phương tiện truyền thông, thúc đẩy khả năng huy động của các nhân viên ngân hàng, tạo các mối quan hệ thu hút nguồn vốn từ bên ngoài,… Bên cạnh đó huy động từ các tổ chức kinh tế đạt 60,700 triệu đồng, chiếm 5.74% tổng nguồn vốn huy động, tăng 20,300 triệu đồng tương đương với tăng 50.25% so với năm 2014, NH cũng rất quan tâm đến nguồn TG này vì đây là nguồn vốn đầy tiềm năng và có khối lượng lớn, có đầu vào tương đối rẻ, khá ổn định để thuận tiền trong giao dịch chứ không vì mục sinh lời, các TCKT gửi tiền chủ yếu vào NH để được hưởng các dịch vụ thanh toán, chuyển khoản, thu, chi, mua bán hàng hóa cới các TCKT khác, từ đó mà NH thục hiện nhiều biện pháp tăng TG TCKT các chính sách đẩy mạnh và nâng cao chất lượng dịch vụ, đơn giản hóa các thủ tục, các chính sách giữ chân và phát triển khách hàng. Đối với TG kho bạc giảm còn 65,100 triệu đồng giảm 13,100 triệu đồng tương đương giảm 16.75% so