NH chú trọng vào công tác xây dựng biểu lãi suất và mức phí giao dịch hợp lý, đảm bảo tính cạnh tranh: Lãi suất là một yếu tố khá quan trọng mà khách hàng lẫn ngân hàng luôn để tâm tới trong hoạt động huy động vốn, bởi đối với khách hàng đây là khả năng sinh lời của khoản tiền mình cho ngân hàng vay hay nói cách khác đây là đồng thời cũng là phần tiền mà người nhường quyền sử dụng vốn tạm thời được hưởng ngoài lượng vốn ban đầu, còn với ngân hàng vì lãi suất là tiêu chí để tìm ra chi phí mà NH phải hi sinh để có thể tạm thời được sử dụng một lượng vốn nhất định từ khách hàng nên NH cần xây dựng mức lãi suất này cho phù hợp. Chính vì vậy chính sách lãi suất phải hợp lí, có sức cạnh tranh và đảm bảo hiệu quả kinh doanh cho NH. Một số giải pháp đề ra để có một chính sách lãi suất linh hoạt và hợp lí như sau:
+ Thực hiện hình thức thưởng lãi suất đối với khách hàng duy trì số dư trên tài khoản với kì hạn thực dài hơn kì hạn danh nghĩa: Thông thường khi khách hàng rút tiền trước hạn thì NH trả lãi tính theo lãi suất của tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất này sẽ nhỏ hơn rất nhiều so với kỳ hạn ban đầu, chính vì vậy để khuyến khích người dân không rút tiền sớm và rút đúng hạn thì NH nên thực hiện chính sách thưởng lãi đối với những cá nhân nào có thời gian gửi dài hơn kì hạn ban đầu (nhưng khi thục hiện thưởng laic suất thì mức lãi suất này cần dao động trong phạm vi biên độ cho phép để vừa bù đắp được chi phí, vừa mang lại lợi nhuận cho ngân
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
hàng và phải mang tính hấp dẫn đối với khách hàng). NH cần có các mức lãi suất phù hợp với từng kỳ hạn của TGTK đảm bảo tính cạnh tranh so với các NH khác.
+ NH cũng cần có những chính sách linh hoạt cho các khoản rút trước hạn nhằm tạo sự yên tâm trong lòng KH: khi khách hàng gửi tiết kiệm có thời hạn trên 6 tháng mà khách hàng rút trước hạn (thời hạn thực đã gửi >=1/2 kỳ hạn gửi, tức >= 3 tháng) thì NH ngoài việc tính lãi suất không thời hạn thì NH có thể áp dụng tính lãi theo: lãi không thời hạn + x% (điều chỉnh x% dao động trong phạm vi biên độ cho phép để vừa bù đắp được chi phí, vừa mang lại lợi nhuận cho ngân hàng và phải mang tính hấp dẫn đối với khách hàng) sẽ tạo tâm lý thiện cảm cho khách hàng, cung như lấy được lòng tin của khách hàng, từ đó mà NH có thể thu hút được nhiều khách hàng hơn và các khách hàng này chắc chắn sẽ quay lại lần sau bên cạnh đó ngân hàng sẽ khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm vào các kỳ hạn trên 6 tháng.
+ Ngân hàng có thể sử dụng mức lãi suất luỹ tiến theo số lượng tiền gửi. Cùng một kỳ hạn nhưng nếu khách hàng nào gửi tiền với số lượng lớn hơn sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn (với điều kiện mức lãi suất này dao động trong phạm vi biên độ cho phép để vừa bù đắp được chi phí, vừa mang lại lợi nhuận cho ngân hàng và phải mang tính hấp dẫn đối với khách hàng). Hình thức này rất có lợi thế vì hiện nay ngân hàng chỉ áp dụng lãi suất luỹ tiến cho khách hàng gửi tiền có kỳ hạn dài. Điều này sẽ khuyến khích khách hàng gửi tiền với số lượng lớn hơn.
+ Ngân hàng cũng có thể xem xét đưa ra hình thức gửi tiền một lần và được rút một phần trước hạn mà không phải rút toàn bộ số tiền đã gửi. Phần rút trước hạn sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn, phần còn lại vẫn được tính theo lãi suất bình thường. Hình thức này rất có lợi thế vì hiện nay nếu muốn rút trước hạn khách hàng phải rút toàn bộ số tiền đã gửi và tính lãi không kỳ hạn khiến người gửi tiền chia nhỏ số tiền muốn gửi ra làm nhiều kỳ hạn để đề phòng phải rút trước hạn một phần, điều này gây khó khăn cho cả khách hàng và ngân hàng: tốn kém thủ tục, giấy tờ, lãi suất không cao, ngân hàng không huy động được khối lượng vốn lớn nhất...
+ Ngân hàng cũng cần đề cao lợi ích của khách hàng như khi khách hàng thực hiện gửi tiết kiệm gần đến hạn rút của mình mà khách hàng phát sinh nhu cầu và cần tất toán ngay thay vì nhân viên NH thực hiện tấy toán cho khách hàng thì
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Thị Uyên Thi
cán bộ nhân viên NH luôn phải tính toán và tư vấn cho khách hàng nên tất toán hay là vay lại theo hình thức cầm cố sổ tiết kiệm tại NH. Vì có nhiều trường hợp thực hiện vay theo hình thức này thì số tiền trả lãi vay sẽ có lợi hơn nhiều so với tính lãi suất không kỳ hạn. Từ đó ngân hàng sẽ lấy được lòng tin của khách hàng, NH sẽ tăng số lượng khách hàng trung thành và khách hàng tiềm năng trong trương lai.
+ NH cần có nhiều phương thức trả lãi phù hợp với nhu cầu của khách hàng, ngân hàng cần cập nhật và thay đổi biểu lãi suất nhanh chóng kịp thời ở trên xuống, ngoài phương thức trả lãi trước sau thì NH có thể cho khách hàng nhận lãi bất cứ khi nào khách hàng muốn và nhận dưới hình thức nào cũng có thể thực hiện, ví dụ như lãi có thể cộng vào tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng