mang tính tơng đối, có khi ngời định giá thấy kết quả gần tơng đơng với giá thị trờng là đợc.
2.3.3.2. Thứ hai là việc cấp giấy chứng nhận còn chậm
Theo quy đinh hiện hành, để thực hiện quyền thế chấp giá trị quyền sử dụng đất, tổ chức hộ gia đình, cá nhân phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Quy định này nhằm tránh việc thế chấp một bất động sản ở nhiều nơi. Tuy nhiên, tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đối với đất ở diễn ra rất chậm mặc dù Nhà nớc đã có nhiều chính sách tạo điều kiện.Do vậy, đã ảnh hởng không nhỏ tới việc thực hiện quyền thế chấp của ngời sử dụng đất.
2.3.3.3. Thứ ba là sự biến động không ổn định của thị trờng bất động sản.
Thị trờng bất động sản ở nớc ta mới hình thành và phát triển, Nhà nớc vẫn đang cố gắng định hớng và kiểm soát thị trờng này bằng nhiều biện pháp nhng hiện nay nhìn chung thị trờng bất động sản vẫn cha thực sự thuộc kiểm soát của Nhà nớc, là một thị trờng phi chính thức, bị chi phối bởi các nhà đầu cơ. Do vậy thị trờng luôn biến động, xuất hiện cầu ảo về nhà đất dẫn đến giá cả nhà đất tăng cao, không phản ánh đúng giá trị của bất động sản trên thị trờng. Đây là một khó khăn, thách thức lớn đối với những cán bộ tín dụng làm công tác định giá tại ACB, bởi vì việc định giá một bất động sản thế chấp khác so với việc định giá bất động sản với mục đích mua bán cho thuê, ở chỗ mức giá này mang tính thời kỳ, nó phải đợc duy trì tơng đối trong khoảng thời gian hợp đồng tín dụng còn hiệu lực, điều này sẽ không thành vấn đề nếu thị trờng bất động sản ổn định, nh- ng thực tế không phải nh vậy, thị trờng luôn biến động, điều này sẽ gây khó khăn cho việc dự báo giá cả, nhu cầu về bất động sản trong tơng lai, của cán bộ tín dụng. Không những thế, việc thu thập và phân tích thông tin từ thị trờng cũng gặp khó khăn bởi vì với thị trờng biến động thì thông tin dễ trở nên lạc hậu và tính chính xác kém.
2.3.3.4 Thứ t là xuất phát thông tin do khách hàng cung cấp.
Còn có nhiều trờng hợp khách hàng cung cấp thông tin không chính xác về bất động sản thế chấp của mình. Thực tế có nhiều trờng hợp, bản thân khách hàng cũng cha nắm rõ đặc điểm, giá trị của nhà đất cùng các công trình khác trên đất dùng làm tài sản thế chấp, cũng nh không nắm rõ thông tin về giá cả bất động sản trên thị trờng nên việc cung cấp thông tin cho cán bộ định giá đôi khi cha chính xác. Chính vì thế đã gây khó khăn cho các cán bộ tín dụng trong việc