Không nh đất, giá trị của nhà và tài sản gắn trên đất luôn bị hao mòn và giảm theo thời gian, khi định giá nhà ta phải đề cập đến vấn đề này:
Chi phí thay thế mới = Tổng diện tích sàn xây dựng * đơn giá sàn xây dựng
Giá trị còn lại của nhà = chi phí thay thế mới* tỷ lệ chất lợng còn lại Giá trị của nhà phụ thuộc chủ yếu vào việc xác định tỷ lệ chất lợng còn lại của nhà và đơn giá sàn xây dựng.
Để đảm bảo an toàn khi định giá nhà, em đề nghị nên tính và trừ đi cả phần hao mòn của nhà trong thời gian thế chấp.
Ngoài việc xác định tỷ lệ chất lợng còn lại của nhà, thì việc xác định đơn giá nhà cũng đóng vai trò quan trọng không kém. Nếu ngời định giá sử dụng hoá đơn chứng từ mua nguyên vật liệu khi xây dựng để xác định giá nhà thì rõ ràng không hợp lý, bởi vì thị trờng nguyên vật liệu, nhân công luôn biến động về giá cả... thông thờng ngời ta sử dụng chi phí thay thể tức là chi phí ở hiện tại để tạo ra một công trình mới tơng tự, cách này tỏ ra rất hợp lý khi định giá nhà với mục đích chuyển nhợng, cho thuê... nhng đối với những bất động sản thế chấp thế chấp, giá trị của nó mang tính chất thời kỳ, tức là chịu sự tác động của lạm phát làm tăng giá cả nguyên vật liệu, nhân công, quản lý... làm tăng chi phí đề tạo ra một bất động sản thế chấp mới nh vậy. Từ sự phân tích này em xin đề nghị, khi tính đơn giá của nhà và công trình gắn trên đất nên tính cả tỷ lệ lạm phát.
Tuy nhiên cách trên cũng có hạn chế là gặp phải khó khăn trong việc dự báo tỷlệ lạm phát.
3.2.5. Tăng cờng mối quan hệ hợp tác lâu dài và bền vững với các ngân hàng bạn và cơ quan chức năng bạn và cơ quan chức năng
ACB cần chủ động hơn trong việc củng cố và tạo lập mối quan hệ bền vững với các bộ, ngành hữu quan và các cơ quan chức năng nhằm nắm bắt kịp thời những thông tin phục vụ công tác thẩm định, đảm bảo hoạt động kinh doanh đúng định hớng và phù hợp với xu thế. Ngoài ra đặc biệt chú ý tạo sự hài hòa giữa quyền lợi và nghĩa vụ hợp tác giữa các bên liên quan để hoạt động đánh giá lại tài sản, bán tài sản, thu hồi giá trị tài sản diễn ra nhanh chóng, thuận lợi đảm bảo an toàn và hiệu quả cho nguồn vốn liên quan
Đối với công tác tín dụng thì nguồn thông tin rất quan trọng.Thực sự, ngoài những thông tin do khách hàng cung cấp, cán bộ tín dụng cũng gặp rất