cho vay trên 275 tỷ đồng, góp phần tăng trởng d nợ cho vay và gia tăng tỷ trọng thu nhập từ thu phí dịch vụ.
Công ty chứng khoán ACB (ACBS) khai trơng hoạt động từ tháng 7/2000. Tính đến cuối năm 2001 với hơn 1730 tài khoản giao dịch của khách hàng, ACBS chiếm hơn 30% thi phần khách hàng giao dịch chứng khoán. ACBS đợc đánh giá là công ty hàng đầu trong số 9 công ty chứng khoán đang hoạt động tại Việt Nam. Với 145 phiên giao dịch trong năm, ACBS đã thực hiện môi giới chứng khoán với doanh số 278 tỷ đồng và thu phí hoa hồng môi giới là 1,39 tỷ đồng.
Phát triển công nghệ.
Công nghệ luôn là một lĩnh vực đợc ACB quan tâm đặc biệt. Từ tháng 10/2001, ACB đã chính thức đa hệ quản trị nghiệp vụ ngân hàng TCBS (The Complete Banking Solution) vào sử dụng. TCBS là hệ quản trị đợc xây dựng trên nguyên tắc khách-chủ (Client-Server) với cơ sở dữ liệu tập trung và xử lý giao dịch theo thời gian thực. ACB đã thiết lập hạ tầng thông tin là mạng diện rộng kết nối hội sở với tất cả các chi nhánh. Thông tin, dữ liệu đợc quản lý và lu trữ qua hệ quản trị cơ sở dữ liệu Oracle. TCBS cho phép ACB triển khai các sản phẩm, dịch vụ, tiện ích cho khách hàng trong tơng lai nh thẻ ghi nợ, hệ thống máy rút tiền tự động (ATM) cũng nh tiến tới các dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng qua Internet...TCBS cũng tạo cơ sở cho việc chuẩn hoá quy trình phục vụ khách hàng.
2.1.4. Đôi nét về Bộ phận thẩm định tài sản khu vực Hà Nội của ACB
2.1.4.1. Lịch sử hình thành
Bộ phận Thẩm định tài sản đảm bảo khu vực Hà Nội đợc thành lập theo quyết định số 2139/TCQĐ - TĐTS.07 ngày 27/10/2007 của tổng giám đốc về việc thành lập Bộ phận Thẩm định tài sản khu vực Hà Nội trực thuộc Phòng Thẩm định tài sản Hội sở.
2.1.4.2. Cơ cấu tổ chức
- Trởng Bộ phận: Phụ trách chung. - Nhân viên thẩm định: 9 ngời. - Nhân viên văn th: 1 ngời.
Chuyên đề cuối khóa
2.1.4.3. Mô tả công việc
Trưởng Bộ phận
- Phụ trỏch, quản lý cụng việc của Bộ phận Thẩm định tài sản khu vực Hà Nội.
+ Phụ trỏch chung, chịu trỏch nhiệm về toàn bộ hoạt động của bộ phận
+ Trực tiếp xõy dựng kế hoạch , tổ chức thực hiện, kiểm tra, giỏm sỏt quỏ trỡnh thực hiện nghiệp vụ thẩm định tài sản đảm bảo tại Bộ phận( thẩm định bất động sản, thẩm định động sản, xõy dựng đơn giỏ đất thị trường, tiếp nhận quản lý hồ sơ thẩm định tài sản…).
+ Xõy dựng kế hoạch và trỡnh trưởng phũng Thẩm định tài sản về cỏc vấn đề tuyển dụng, đào tạo, lương, thưởng, đề bạt của Bộ phận.
+ Ký duyệt kết quả thẩm định tài sản bảo đảm theo quyền hạn, sự phõn cụng và ủy quyền. + Ký cỏc văn bản của Bộ phận. Giám đốc khối giám sát điều hành Trởng BP H- ớng dẫn NV Trởng BP quản lý hàng thế chấp NV BP quản lý hàng thế chấp dẫn nghiệp vụNV BP hớng Trởng BPTĐ Động sản NV BPTĐ Động sản Trởng BPTĐ Bất động sản NV BPTĐ Bất động sản Trởng phòng
Chuyên đề cuối khóa
+ Trực tiếp bỏo cỏo và chịu trỏch nhiệm trước Trưởng phũng Thẩm định tài sản về toàn bộ hoạt động của Bộ phận
+ Trực tiếp bỏo cỏo giỏm đốc Sở giao dịch Hà Nội về cỏc vấn đề liờn quan đến hành chớnh, nội quy lao động, kỷ luật lao động và cỏc vấn đề khỏc trong Bộ phận.
Nhõn viờn thẩm định tài sản
- Thẩm định tài sản bảo đảm: + Thẩm định thực tế tài sản bảo đảm
+ Kiểm tra tớnh hợp phỏp và hợp lệ bộ chứng từ tài sản bảo đảm
+ Xỏc định tớnh xỏc thực của cỏc thụng tin về tài sản bảo đảm theo chứng từ sở hữu
+ Xỏc định cỏc vấn đề cú liờn quan đến nội dung thẩm định tài sản (như quy hoạch, khả năng chuyển nhượng, tớnh phỏp lý…)
+ Tớnh toỏn giỏ trị của tài sản đảm bảo.
+ Kiến nghị cỏc vấn đề cú liờn quan đến tài sản đảm bảo nhằm bảo đảm an toàn cho ACB.
+ Lập tờ trỡnh thẩm định tài sản.
+ Thực hiện đỳng quy định của phỏp luật, của ACB về thẩm định tài sản đảm bảo.
- Điều tra, thu thập, cập nhật thụng tin về giỏ đất thị trường địa bàn Hà Nội từ cỏc nguồn thụng tin:
+ Khỏch hàng vay mua nhà thanh toỏn qua ngõn hàng. + Kết quả bỏn đấu giỏ nhà, đất của cơ quan Nhà nước + Bỏo chớ, mạng internet.
+ Cỏ nhõn/đơn vị kinh doanh, mụi giới bất động sản, định giỏ. + Khỏc.
- Hỗ trợ cỏc chi nhỏnh trong cụng tỏc thẩm định tài sản bảo đảm theo phõn cụng của Trưởng Bộ phận. Trường hợp được Trưởng Bộ phận phõn cụng thực hiện cỏc cụng việc thuộc Bộ Phận khỏc, nhõn viờn thẩm định cú trỏch nhiệm thực hiện theo mụ tả của cụng việc đú hoặc theo yờu cầu của Trưởng Bộ phận.
Chuyên đề cuối khóa
+ Phần cũn lại làm việc trong văn phũng. + Cụng việc đũi hỏi phải làm ngoài giờ. + Đi cụng tỏc trong nước theo yờu cầu.
Nhõn viờn văn thư
+ Tiếp nhận hồ sơ đề nghị thẩm định tài sản, trả kết quả thẩm định cho cỏc đơn vị
+ Kiểm soỏt quỏ trỡnh luõn chuyển hồ sơ thẩm định tài sản đảm bảo. + Thực hiờn cụng việc lưu trữ, bỏo cỏo, thống kờ.
+ Cỏc cụng việc khỏc theo phõn cụng của Trưởng/ Phú phũng. - Điều kiện làm việc
+ Phần lớn thời gian làm việc tại văn phũng
+ Phần cũn lại đi khảo sỏt thực tế, đi cụng tỏc tại cỏc đơn vị + Cụng việc đũi hỏi phải làm ngoài giờ
+ Đi cụng tỏc trong nước theo yờu cầu
2.1.4.4. Phân công công việc
Phõn tuyến thẩm định
- Tuyến 1: Quận Hoàn Kiếm, Quận Đống Đa, Quận Thanh Xuõn, Quận Ba Đỡnh, Quận Cầu Giấy, huyện Từ Liờm, huyện Súc Sơn
- Tuyến 2: Quận Hoàng Mai, Quận Hai Bà Trưng, Quận Tõy Hồ, Quận Long Biờn, huyện Thanh Trỡ, huyện Đụng Anh, huyện Gia Lõm.
- Tuyến 3: cũn lại
Địa bàn thẩm định của cỏc tuyến sẽ được luõn phiờn thay đổi 1 thỏng 1 lấn.
Việc phõn hồ sơ thẩm định tài sản cho cỏc tuyến được thực hiện vào 8h00’( 8h30’ đối với giờ làm việc mựa đụng) sỏng và 13h30’chiều hàng ngày. Đối với cỏc hồ sơ thẩm định tại cỏc địa bàn ngoài Tp. Hà Nội sẽ được phõn cụng luõn phiờn cho cỏc tuyến nhận hồ sơ sỏng.
Phõn cụng việc cập nhật thụng tin thị trường BĐS
Nhằm phục vụ cho việc xõy dựng kho dữ liệu thụng tin thị trường BĐS và xõy dựng đơn giỏ đất thị trường, việc cập nhật thụng tin thị trường BĐS sẽ được luõn phiờn thực hiện. Nhõn viờn thẩm định được phõn cụng cập nhật thụng tin
Chuyên đề cuối khóa
Internet, Bỏo Mua bỏn, Bỏo kinh tế đụ thị…vào kho dữ liệu, ghi nhớ tờn người nhập và lưu trữ vào hệ thống lưu trữ thụng tin.
Cụng việc phải thực hiện khi thẩm định BĐS
Để hoàn tất việc thẩm định một BĐS, sau khi được phõn cụng hồ sơ, nhõn viờn thẩm định phải thực hiện cỏc cụng việc sau:
- Kiểm tra bộ hồ sơ
- Liờn hệ với khỏch hàng để hẹn thời điểm thẩm định thực tế
- Đi thẩm định thực tờ lần lượt cỏc BĐS: kiểm tra vị trớ BĐS tọa lạc, kết cấu tài sản, xỏc định quy hoạch sử dụng đất…
- Tớnh toỏn giỏ trị, lập phiếu thẩm định BĐS - Trỡnh người phờ duyệt phiếu thẩm định tài sản
Định mức cụng việc
- Định mức hồ sơ tối thiểu của nhõn viờn thẩm định BĐS : 4 hồ sơ/người/ngày.
- Định mức về việc xõy dựng đơn giỏ đất thị trường: 2 tuyến đường/ người/ngày.
2.2. Thực trạng hoạt động định giá bất động sản để đảm bảo tiền vay tại Ngân hàng TMCP ChâuÁ
2.2.1. Quy định của ACB về công tác định giá
Bất động sản là tài sản có giá trị và quan trọng đối với các cá nhân, tổ chức và hộ gia đình cho nên các hoạt động kinh tế liên quan đến bất động sản đòi hỏi phải cẩn trọng, cân nhắc kỹ lỡng, hoạt động thế chấp bất động sản cũng nh định giá bất động sản. Vì vậy, để đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của các bên trong các hoạt động này, ở nớc ta đã hình thành một hệ thống các văn bản pháp luật xuyên suốt từ trung ơng tới các văn bản hớng dẫn chỉ đạo của các ngân hàng thơng mại. Đối với ACB căn cứ vào hệ thống văn bản pháp luật hiện hành và tình hình thị trờng, quy định trình tự, thủ tục về việc thế chấp và định giá bất động sản. Bất động sản gồm đất đai và các tài sản gắn với đất, việc thế chấp đất đai thực chất là thế chấp quyền sử dụng đất. Vì vậy quy định của ACB về việc thế chấp bất động sản cũng nh về việc định giá nh sau:
2.2.1.1. Trình tự thực hiện
- Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn và vay theo phơng thức thế chấp bất động sản, cán bộ tín dụng yêu cầu cung cấp các loại hồ sơ và thông tin cần thiết