Chƣơng 1 : TỔNG QUAN NGHIấN CỨU VÀ KHUNG PHÂN TÍCH
2.4. Kinh nghiệm quốc tế về hỗ trợ nụng dõn qua tớn dụng chớnh sỏch
2.4.3. Kinh nghiệm kết hợp tớn dụng chớnh sỏch nụng nghiệp và tớn dụng
Ở nhiều quốc gia cỏc chớnh phủ dần học theo cỏc phương thức tớn dụng truyền thống ở cỏc địa phương, bởi cỏc chương trỡnh tớn dụng của chớnh phủ thường khụng được phong phỳ như cỏc chương trỡnh tớn dụng của người dõn địa phương, nhất là trong nụng nghiệp khi trỡnh độ nụng dõn và tài sản thế chấp là hạn chế.
Mụ hỡnh Grameen Bank của Bangladesh khởi xướng vào năm 1974 là một dự ỏn cú mục tiờu của dự ỏn là hỗ trợ vốn để người nghốo đầu tư vào cỏc hoạt động kinh doanh nhỏ nhằm tăng thu nhập. Mụ hỡnh này dưa trờn cỏc ―nhúm tự quản‖ kết nối những người vay cú hoàn cảnh tương tự để họ cựng chia sẻ trỏch nhiệm, sàng lọc, giỏm sỏt và quản lý lẫn nhau, giảm sự bất cõn xứng thụng tin trong hoạt động tớn dụng. Mỗi nhúm vay gồm 5 người, khoản vay đầu tiờn dành cho 2 người, rồi tiếp đến người thứ 3, thứ 4 và người cuối cựng. Theo mụ hỡnh này, nhõn viờn tớn dụng là cầu nối giữa cỏc nhúm và thành viờn, và chia sẻ những kinh nghiệm làm ăn, và/hoặc quản lý chi tiờu. Nguyờn tắc hoạt động là khi 1 thành viờn trong nhúm khụng cú khả năng trả nợ thỡ Grameen Bank sẽ từ chối tất cả cỏc khoản vay của cỏc thành viờn cũn lại trong nhúm, do vậy, người vay bị hối thỳc buộc phải làm ăn để trả nợ, và nhiều người cú thể cảm
thấy ngại ngựng nếu khụng trả được nợ gúp phần gia tăng khả năng trả nợ.
Khi cỏc nhà hoạch định chớnh sỏch và cỏc nhà kinh tế học đó quen thuộc với vấn đề thụng tin bất đối xứng trong tớn dụng, ngày càng cú nhiều mối quan tõm trong việc tỡm cỏch kết hợp cỏc mục tiờu và nguồn lực của chớnh phủ với lợi thế thụng tin của mạng lưới địa phương giữa người vay và người cho vay. Một cỏch tiếp cận đó được thử nghiệm tại Malaysia là kờu gọi chớnh phủ sử dụng cỏc khoản cho vay thế chấp địa phương. Cỏch thức thực hiện là liờn kết việc đảm bảo phần thưởng của người cho vay địa phương với việc năng lực thực hiện danh mục cho vay. Theo một hệ thống được sử dụng ở Indonesia, cỏc nhà quản lý địa phương về cỏc chương trỡnh tớn dụng của chớnh phủ cú quyền tự chủ đỏng kể, và tiền cụng được gắn liền với kết quả của quyết định cho vay của họ. Cỏch tiếp cận này vẫn cũn gõy nhiều tranh cói, bởi những người cho vay địa phương cú thể hành động như một nhà độc quyền và hạn chế tiếp cận tớn dụng. Ngay cả khi lói suất do chớnh phủ quy định, thỡ đại lý địa phương cú thể bỏn cỏc quyền tiếp cận tớn dụng và do đú kiếm được lợi nhuận chờnh lệch.
Ở Philippine, hệ thống tớn dụng chớnh thống cung cấp vốn tớn dụng cho nụng nghiệp chủ yếu là cỏc ngõn hàng nụng thụn, ngõn hàng nụng thụn là tổ chức tớn dụng chớnh thống lớn nhất chuyờn cung cấp tớn dụng cho nụng nghiệp, tiờu biểu là ngõn hàng Land Bank ngõn hàng này đó dựng 67% vốn hoạt động dựng cho phỏt triển nụng nghiệp. Ngõn hàng tổ chức cỏc hỡnh thức cho phộp hợp tỏc xó, cỏc hộ nụng dõn nghốo khụng cú tài sản thế chấp được vay vốn thụng qua cỏc hợp tỏc xó. Cỏc thành viờn tự nguyện tham gia hợp tỏc xó phải đúng gúp vốn ban đầu từ 10-20 USD. Khi tiến hành cho vay vốn, ngõn hàng cú sử dụng một số biện phỏp để bảo đảm tớnh an toàn của vốn như sau:
- Trước khi vay vốn, ngõn hàng cú sử dụng cỏc chuyờn viờn kỹ thuật hướng dẫn cỏc quy trỡnh kỹ thuật cơ bản cho nụng dõn, từ việc gieo trồng, chăm súc, bảo quản, những kỹ thuật cho ngành chăn nuụi.
- Hướng dẫn cỏc hộ nụng dõn xõy dựng và lập cỏc dự ỏn, phự hợp với điều kiện của từng hộ, nhằm sử dụng hiệu quả nguồn vốn vay. Họ chỉ tiến hành cho vay khi dự ỏn đó được bảo hiểm. Khi cỏc dự ỏn gặp rủi ro cụng ty bảo hiểm sẽ tiến hành giải quyết đền bự, nhờ đú ngõn hàng vẫn tiếp tục cho vay để thực hiện dự ỏn mới. Chớnh phủ philippin đó cú những chớnh sỏch tớn dụng phục vụ phỏt triển nụng nghiệp.
thương mại phải giành tối thiểu 25% cho vay ngành nụng nghiệp.
Từ sau chiến tranh thế giới lần thứ 2, Hàn Quốc là một nước chậm phỏt triển, 70% dõn số sống ở nụng thụn, tài nguyờn nghốo nàn, đất đai chủ yếu là đồi nỳi. Giai đoạn 1962-1972 do phải đối phú với tỡnh hỡnh lạm phỏt cao. Nhà nước đó tiến hành cải cỏch hệ thống tỷ giỏ hối đoỏi, thỳc đẩy tớch lũy nội bộ thụng qua cải cỏch chế độ lói suất tiền gửi tiết kiệm trong dõn cư từ 12-30%/ năm và cho vay với lói suất 15-26%/ năm. Từ năm 1973-1985 nhà nước ỏp dụng chớnh sỏch thả nổi lói suất huy động và lói suất cho vay, tuyờn bố xúa bỏ cổ phần cố định của chớnh phủ tai cỏc ngõn hàng thương mại, tăng cường hoạt động dịch vụ tài chớnh cho phộp ngõn hàng bỏn lại cỏc loại sộc hoặc cụng trỏi của nhà nước theo giỏ thỏa thuận. Giai đoạn 1986 đến nay, Hàn Quốc ngày càng chiếm được thị trường lớn trờn thế giới về sản phẩm hàng húa cụng nghệ cao. Nhà nước khuyến khớch cỏc cụng ty tăng mức chi cho nghiờn cứu và phỏt triển khoa học. Trong lĩnh vực nụng nghiệp, tập trung cỏc nỗ lực về vốn để đầu tư cho việc phõn bổ lại ruộng đất, phổ biến kỹ thuật mới về cỏc biện phỏp phũng trừ sõu bệnh, tiờu thụ nụng sản, xõy dựng cơ sở hạ tầng ở nụng thụn, đặt ra mục tiờu tự tỳc lương thực và đó đạt được kết quả lớn trong phỏt triển kinh tế nụng nghiệp.
2.4.4. B i học cho Việt Nam
Việc phõn tớch kinh nghiệm cỏc nước trong hỗ trợ phỏt triển nụng nghiệp và nụng thụn thụng qua chớnh sỏch tớn dụng hỗ trợ cú thể rỳt ra một số bài học sau:
Thứ nhất, việc hỗ trợ sản xuất nụng nghiệp phải đa dạng phự hợp với đặc điểm
của sản xuất nụng nghiệp và nụng dõn trong từng vựng, từng địa phương.
Thứ hai, hỗ trợ tớn dụng cho sản xuất nụng nghiệp là rất cần thiết, xuất phỏt từ
đặc điểm rủi ro của sản xuất nụng nghiệp. Đặc biệt là để chuyển sang sản xuất nụng nghiệp theo hướng sản xuất hàng húa thỡ khụng thể thiếu vai trũ hỗ trợ của chớnh sỏch tớn dụng từ phớa Nhà nước.
Thứ ba, chớnh sỏch hỗ trợ cho phỏt triển sản xuất nụng nghiệp qua tớn dụng cần
phải được thực hiện liờn tục, đa dạng về lói suất và kỳ hạn.
Thứ tư, cần khuyến khớch huy động nhiều nguồn vốn khỏc nhau cho phỏt triển
sản xuất nụng nghiệp.
Thứ năm, chớnh sỏch hỗ trợ cần được đảm bảo về mặt chủ trương, chớnh sỏch,
khung phỏp lý ổn định, khuyến khớch cỏc thành phần kinh tế tham gia đúng gúp nguồn lực hoặc cựng hỗ trợ với nhà nước để hỗ trợ tớn dụng cho ngành nụng nghiệp và nụng dõn.
Thứ sỏu, với người nụng dõn cú quy mụ sản xuất nhỏ, khụng cú tài sản thế
chấp thỡ vay tớn chấp là cần thiết song cần cú sự đảm bảo của một tổ chức Hội, Nhúm nhất định. Điều này cũng cho phộp nõng cao hiệu quả sử dụng vốn hỗ trợ và giảm tỡnh trạng bất đối xứng về thụng tin.
Thứ bảy, để thỳc đẩy phỏt triển sản xuất nụng nghiệp hàng húa thỡ cần đẩy
mạnh việc hỗ trợ tớn dụng với phỏt triển mụ hỡnh hợp tỏc xó.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Tớn dụng chớnh sỏch hỗ trợ nụng dõn khởi nghiệp, nhất là phụ nữ, thanh niờn, hỗ trợ hỡnh thành chuỗi liờn kết, chuỗi sản xuất - tiờu thụ, ứng dụng khoa học cụng nghệ, cải thiện năng lực sản xuất, tạo việc làm, tăng thu nhập, chớnh vỡ vậy, vai trũ của tớn dụng chớnh sỏch là vụ cựng hệ trọng và gắn bú mật thiết với thành cụng của cỏc chương trỡnh phỏt triển nụng nghiệp, nụng thụn.
Phõn tớch cơ sở lý luận cho thấy vai trũ quan trọng của hỗ trợ cho phỏt triển kinh tế hộ nụng dõn và nụng nghiệp ở Việt Nam. Hỗ trợ nụng dõn về tớn dụng khụng chỉ là cho vay phỏt triển sản xuất mà cũn là tỡm cỏch tiờu thụ sản phẩm, hỗ trợ ỏp dụng khoa học cụng nghệ sản xuất, đào tạo nghề…Quỹ hỗ trợ của nhà nước khụng chỉ cú trong nụng nghiệp mà cũn cú ở nhiều lĩnh vực khỏc song mụ hỡnh Quỹ Hỗ trợ nụng dõn là một mụ hỡnh đặc thự khụng chỉ vỡ mục đớch kinh tế cũn phục vụ mục đớch chớnh trị, xó hội.
Vỡ tớnh đa dạng của hoạt động nờn đỏnh giỏ hiệu quả hoạt động của mụ hỡnh Quỹ Hỗ trợ nụng dõn khụng thể chỉ dừng lại ở xem xột cỏc chỉ tiờu về hiệu quả hoạt động sản xuất, kinh doanh mà cần phải cú cỏch tiếp cận rộng hơn. Theo đú, đỏnh giỏ hiệu quả hoạt động cần được xem xột cả trờn quan điểm vĩ mụ, đỏnh giỏ hiệu quả bao gồm cả hiệu quả kinh tế, xó hội và chớnh trị.
Cỏc mụ hỡnh tớn dụng nụng nghiệp ở cỏc quốc gia khỏc, như giới thiệu ở trong bài, cú thể coi là những kinh nghiệm phỏt triển mà Quỹ Hỗ trợ nụng dõn cú thể học hỏi để nõng cao hiệu quả hoạt động, đúng gúp tớch cực hơn trong chiến lược phỏt triển nụng nghiệp - nụng thụn núi chung của cả nước trong thời gian sắp tới.
Chƣơng 3
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG QUỸ HỖ TRỢ NễNG DÂN
3.1. Quỏ trỡnh phỏt triển và mụ hỡnh hoạt động của quỹ hỗ trợ nụng dõn
3.1.1. Lịch sử hỡnh th nh v phỏt triển của Quỹ Hỗ trợ nụng dõn Việt Nam
3.1.1.1. Sự ra đời và phỏt triển của Quỹ Hỗ trợ nụng dõn
Thực hiện đường lối đổi mới của Đảng về khuyến khớch cỏc hỡnh thức hỗ trợ giỳp nụng dõn phỏt triển kinh tế xúa đúi, giảm nghốo và làm giàu, với chức năng của Hội Nụng dõn Việt Nam là chăm lo, bảo vệ quyền và lợi ớch chớnh đỏng, hợp phỏp cho nụng dõn, ngay từ Đại hội II của Hội Nụng dõn Việt Nam (năm 1993), Trung ương Hội Nụng dõn Việt Nam đó xõy dựng Đề ỏn thành lập Quỹ Hỗ trợ nụng dõn nhằm hỗ trợ hội viờn nụng dõn, nhất là hội viờn nụng dõn nghốo cú thờm vốn phỏt triển sản xuất, phỏt triển kinh tế hộ gia đỡnh. Đề ỏn đó được Ban Bớ thư Trung ương Đảng đồng ý và Thủ tướng Chớnh phủ chấp thuận. Căn cứ phỏp lý cho thành lập Quỹ HTND là văn bản số 4035/KTTH ngày 26 thỏng 7 năm 1995 của Thủ tướng Chớnh phủ.
Trờn cơ sở đú, ngày 02/3/1996, Trung ương Hội Nụng dõn Việt Nam đó ban hành Quyết định thành lập Quỹ Hỗ trợ nụng dõn thuộc Hội Nụng dõn Việt Nam. Cựng với sự ra đời của Quỹ HTND thuộc Trung ương Hội Nụng dõn Việt Nam, Quỹ HTND thuộc Hội Nụng dõn cỏc tỉnh, thành Hội cũng được thành lập. Đến nay trong toàn hệ thống Hội Nụng dõn Quỹ HTND đó được hỡnh thành ở 100% cỏc tỉnh, thành Hội và Hội Nụng dõn cấp huyện.
Sau khi Quỹ HTND thuộc Hội Nụng dõn ra đời, ngày 13/5/1996, Ban Bớ thư Trung ương Đảng đó cú cụng văn số 320 CV/TW yờu cầu cỏc tỉnh, thành ủy, Ban cỏn sự đảng đoàn, đảng ủy trực thuộc Trung ương tạo điều kiện cho Hội Nụng dõn cỏc cấp thành lập và vận động xõy dựng Quỹ Hỗ trợ nụng dõn. Qua cỏc kỳ Đại hội Hội Nụng dõn Việt Nam, Đảng đoàn, Ban Thường vụ Trung ương Hội Nụng dõn Việt Nam đó ban hành Nghị quyết chuyờn đề số 03-NQ/HND ngày 27/6/2006 về "Đẩy mạnh xõy dựng và phỏt triển Quỹ Hỗ trợ nụng dõn".
Ngày 19/7/2010 Hội nghị lần thứ năm Ban Chấp hành Trung ương Hội Nụng dõn Việt Nam (Khúa V) ban hành Kết luận số 535- KL/HNDTW về tiếp tục đẩy mạnh xõy dựng và phỏt triển Quỹ Hỗ trợ nụng dõn. Thực hiện Nghị quyết TW 7 (khúa X) về nụng nghiệp, nụng dõn, nụng thụn, Ban Bớ thư Trung ương Đảng ra Kết luận số 61-
KL/TW về Đề ỏn "Nõng cao vai trũ, trỏch nhiệm của Hội Nụng dõn Việt Nam trong phỏt triển nụng nghiệp, xõy dựng nụng thụn mới và xõy dựng giai cấp nụng dõn Việt Nam giai đoạn 2010 - 2020" (gọi tắt là Đề ỏn 61).
Thực hiện Kết luận số 61- KL/TW, ngày 10/5/2011, Thủ tướng Chớnh phủ đó ban hành Quyết định 673/QĐ-TTg về việc "Hội Nụng dõn Việt Nam trực tiếp thực hiện
và tham gia thực hiện một số chương trỡnh, đề ỏn phỏt triển kinh tế xó hội nụng thụn
giai đoạn 2011-2020". Trong Quyết định nờu rừ: Năm 2011, ngõn sỏch trung ương hỗ
trợ cho Quỹ Hỗ trợ nụng dõn thuộc Trung ương Hội Nụng dõn Việt Nam 300 tỷ đồng (Ba trăm tỷ đồng); từ năm 2012 đến năm 2020, mỗi năm căn cứ vào tỡnh hỡnh cụ thể, ngõn sỏch trung ương hỗ trợ thờm để tăng nguồn Quỹ Hỗ trợ nụng dõn. Ủy ban nhõn dõn cỏc tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chỉ đạo việc thành lập Quỹ; hàng năm hỗ trợ ngõn sỏch địa phương cho Quỹ Hỗ trợ nụng dõn thuộc Hội Nụng dõn cỏc cấp.
Qua hơn 20 năm thành lập và hoạt động, nguồn vốn Quỹ Hỗ trợ nụng dõn của cả hệ thống Hội đó hỗ trợ cho gần 3 triệu lượt hộ hội viờn nụng dõn với doanh số cho vay trờn 5.000 tỷ đồng. Tuy nhiờn, quỏ trỡnh vận động nguồn và giải ngõn cho vay vốn Quỹ Hỗ trợ nụng dõn khụng phải cú ngay những thuận lợi mà thăng trầm qua từng giai đoạn.
* Giai đoạn 1996 - 2001
Khi thành lập Quỹ Hỗ trợ nụng dõn Trung ương, Thủ tướng Chớnh phủ chỉ định Ngõn hàng Phục vụ người nghốo (nay là Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội) cho Hội Nụng dõn Việt Nam vay 40 tỷ đồng làm nguồn vốn ban đầu cho Quỹ, thời gian vay 5 năm (từ thỏng 12/1996 đến thỏng 12/2001) với lói suất cho vay trừ lựi 0,35%/thỏng (từ năm 1997 - 1998) và 0,5%/thỏng (từ năm 1999 - 2001). Giai đoạn này mức cho vay tối đa chỉ 3.000.000đ/hộ. Hỡnh thức cho vay theo hộ gia đỡnh hội viờn nụng dõn, chủ yếu ưu tiờn hộ hội viờn nụng dõn nghốo.
* Giai đoạn 2002 đến 30/6/2011
Sau 5 năm hoạt động cú hiệu quả bước đầu, đến thỏng 4/2002, Chớnh phủ đó đồng ý giao Bộ Tài chớnh cấp 40 tỷ đồng cho Quỹ Hỗ trợ nụng dõn thuộc Trung ương Hội nụng dõn Việt Nam trực tiếp quản lý, hỗ trợ nụng dõn phỏt triển sản xuất. Đến 30/6/2011, tổng nguồn vốn Quỹ Hỗ trợ nụng dõn trong toàn hệ thống đạt 638,030 tỷ đồng (Quỹ Trung ương cú 50,121 tỷ đồng, Quỹ địa phương 587,9 tỷ đồng). Nguồn vốn trờn đó hỗ trợ cho trờn 1,8 triệu lượt hộ nụng dõn với doanh số cho vay đạt trờn 1.500 tỷ
đồng. Từ năm 2004 Quỹ Trung ương chuyển từ cho vay hộ gia đỡnh sang vay theo dự ỏn nhúm hộ cựng sản xuất, kinh doanh một loại sản phẩm. bỡnh quõn mỗi dự ỏn cú từ 15 - 20 hộ tham gia, mức vay từ 7 - 9 triệu đồng/hộ. Mặc dự nguồn lực huy động được cũn nhỏ bộ nhưng giai đoạn này Quỹ Hỗ trợ nụng dõn cỏc cấp đó giỳp hàng triệu lượt hộ nụng dõn nhất là những hộ nụng dõn nghốo, hộ nụng dõn thiếu vốn, những hộ nụng dõn mất đất hoặc thiếu đất sản xuất cú điều kiện để đầu tư sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm nõng cao thu nhập, thực hiện xúa đúi, giảm nghốo hiệu quả, cú nhiều hộ trở thành điển hỡnh trong phong trào nụng dõn thi đua sản xuất, kinh doanh giỏi. Nhiều mụ hỡnh sản xuất, kinh doanh theo nhúm hộ, tổ hợp tỏc được hỡnh thành ở cỏc vựng miền trong cả nước. Nguồn vốn của Quỹ được sử dụng đỳng mục đớch, an toàn và cú tăng trưởng hàng năm. Thụng qua hoạt động Quỹ Hỗ trợ nụng dõn đó giỳp cho đội ngũ cỏn bộ Hội nõng cao trỡnh độ, năng lực về cụng tỏc vận động nụng dõn, xõy dựng dự ỏn, quản lý tài chớnh, gúp phần đổi mới phong cỏch làm việc của cỏn bộ Hội theo hướng gần nụng dõn, sỏt nụng dõn, giỳp nụng dõn ngày càng hiệu quả.