Các thách thức đối với dịch vụ ngânhàng điệntử

2.2. Dịch vụ ngânhàng điệntử

2.2.4.2. Các thách thức đối với dịch vụ ngânhàng điệntử

- Vốn đầu tư lớn: Để xây dựng hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử đòi hỏi phải có lượng vốn đầu tư khá lớn để phát triển cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, trang bị máy móc thiết bị, chưa kể chi phí cho hệ thống dự phịng, chi phí bảo trì, duy trì

và phát triển hệ thống, đổi mới công nghệ trong tương lai. Bên cạnh đó, dịch vụ NHDT này cũng địi hỏi nguồn nhân lực kỹ thuật có năng lực để quản trị, vận hành hệ thống… một lượng chi phí mà khơng phải ngân hàng nào cũng sẵn sàng bỏ ra đầu tư. Ngoài ra, việc đầu tư vào dịch vụ NHDT có hiệu quả hay khơng cịn phụ thuộc vào hệ thống hạ tầng truyền thông quốc gia, môi trường kinh tế, mơi trường pháp lý, trình độ phát triển kinh tế của các doanh nghiệp và của cá nhân tức là còn phụ thuộc vào những nỗ lực chung của cả một quốc gia chứ không riêng một NHTM nào.

- Rủi ro cao: Vấn đề nan giải chính là ở chỗ tính an tồn và bảo mật của hệ thống, hệ thống có thể bị xâm phạm, bị giả mạo, lừa đảo trong thanh toán. Khách hàng chưa tin tưởng lắm về độ bảo mật, an toàn của dịch vụ NHDT, đối với họ nếu có xảy ra tranh chấp thì chứng từ bằng giấy vẫn ln là bằng chứng bảo đảm hơn chứng từ điện tử. Thực sự rủi ro trong dịch vụ này là khơng nhỏ bởi vì khách hàng có thể bị mất mật khẩu truy nhập tài khoản bất cứ lúc nào có thể là do sơ suất hoặc bị Hacker ăn cắp bằng cơng nghệ cao. Từ đó tiền trong tài khoản bị mất khách hàng không biết tại bản thân nhầm lẫn hay tại ngân hàng. Mặt khác, đặc trưng của dịch vụ NHDT khác với dịch vụ ngân hàng truyền thống là nhanh chóng đưa sản phẩm, dịch vụ mới ra thị trường, thời gian thử nghiệm ngắn nên nguy cơ xảy ra rủi ro cao.

- Phụ thuộc vào cơng nghệ, trình độ kỹ thuật: Hầu hết các giao dịch của NHDT đều được thực hiện trên hệ thống mạng máy vi tính, do đó nó phụ thuộc rất nhiều vào thiết kế, cấu trúc, liên kết và quy mô hoạt động của các hệ thống cơng nghệ, trong khi đó hệ thống CNTT ở Việt Nam chưa phát triển cao, do đó đây là một hạn chế rất lớn trong việc phổ biến dịch vụ NHDT.

- Phụ thuộc vào đối tác thứ ba: Các vấn đề ứng dụng CNTT như quá trình vận hành, đảm bảo an ninh đều có liên hệ với đối tác thứ ba (ví dụ như các cơng ty phần mềm máy tính, truyền thơng). Trong đó, nhiều phần quan trọng của kênh phân phối như internet, truyền thông và các kỹ thuật công nghệ liên quan khác đều khơng nằm trong sự kiểm sốt trực tiếp của ngân hàng. Do vậy, ngân hàng khó có thể kiểm sốt kỹ thuật đối với tất cả các sản phẩm, dịch vụ mà còn phải phụ thuộc vào đối tác thứ ba, và đây cũng là một khó khăn đối với sự phát triển của dịch vụ NHDT.

2.2.5. Rủi ro trong cung ứng Ngân hàng điện tử 2.2.5.1. Rủi ro an toàn bảo mật