2.3. Phát triển dịch vụ ngânhàng điệntử
2.3.3.2. Nhóm nhân tố bên trong
Khả năng tương thích của hệ thống ngân hàng lõi (Core banking) khi cung cấp dịch vụ NHDT
Được ví như “trái tim” của ngân hàng, Core banking (ngân hàng lõi) là một hệ thống phân hệ nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng như: tiền gửi, tiền vay, khách hàng... qua đó ngân hàng có thể phát triển nhiều sản phẩm, dịch vụ, quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn. Đây là một hệ thống phần mềm tích hợp các ứng dụng tin học trong quản lý thông tin, tài sản, giao dịch, quản trị rủi ro, là hạt nhân của tồn bộ hệ thống thơng tin ngân hàng.
Một core banking hiện đại cho phép khai thác các sản phẩm, dịch vụ cả về số lượng và chất lượng. Có thể thấy, nhiều phần mềm mới còn chứa tham số rất lớn để mỗi khi ngân hàng muốn phát triển một dịch vụ, sản phẩm sẽ dễ dàng hơn, chỉ cần định nghĩa tham số là có thể tạo sản phẩm mới mà khơng phải sửa thẳng vào code của chương trình.
Với một core banking hiện đại, khách hàng chỉ cần có một mã duy nhất ở ngân hàng là có thể giao dịch với rất nhiều sản phẩm, và ở bất cứ điểm giao dịch trong cùng hoặc không trong cùng một hệ thống. Core banking hiện đại phải đáp ứng việc quản lý chặt chẽ, đầy đủ, vận hành nhanh và đáp ứng tính “mở” khi Ngân hàng muốn triển khai thêm một số dịch vụ khác nữa (Mobile Banking, Internet Banking, ATM …) chính vì vậy để xây dựng hệ thống ngân hàng điện tử hồn hảo thì đầu tư tạo dựng một core banking hiện đại là điều kiện vô cùng cần thiết.
An ninh và bảo mật trong hoạt động ngân hàng điện tử
Sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại rất nhiều lợi ích nhưng cũng mang lại khơng ít rủi ro phát sinh từ vấn đề an ninh và bảo mật cho các chủ thể tham gia. Sự thiếu vắng cơ sở hạ tầng an ninh cơ bản làm hệ thống trở nên yếu, dễ bị tấn công bởi tin tặc hay những người không được phép. Khác với kênh phân phối truyền thống, trong kênh phân phối điện tử, kẻ tấn công không xuất hiện một cách hữu hình tại điểm xâm phạm mà có thể tấn cơng từ bất kỳ đâu trên thế giới và có thể che giấu địa điểm của mình một cách dễ dàng. Do đặc thù thiết kể mở, đặc biệt là sự phát triển Internet- kênh phân phối mới nhất của dịch vụ NHDT hiện nay làm cho khả năng bị tấn cơng của hệ thống cao hơn. Đây chính là cản trở lớn nhất của sự phát triển dịch vụ NHDT.
Chính sách tiếp thị dịch vụ NHDT
Dịch vụ ngân hàng điện tử là dịch vụ khá mới mẻ ở Việt Nam nên cịn có khá nhiều người khơng quan tâm thậm chí có người chưa biết sự tồn tại của loại hình dịch vụ này. Vì vậyđể phát triển dịch vụ này cần có hoạtđộng quảng cáo, khuyếch trương để tạo sự quan tâm chấp nhận sử dụng của khách hàng. Để đưa mạng lưới các sản phẩm của dịch vụ ngân hàng điện tử đến gần cơng chúngvàthayđổi thói quen dùng tiền mặt của khách hàng, nhiềungânhàngđã thành lập luôn bộ phận dịch vụ tư vấn và làm thủ tục tại quầy dịch vụ hoặc nơi làm việc khách hàng đã tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng dịch vụ này. Những chính sách như cho đăng kí sử dụng, đăng ký miễn phí, hướng dẫn sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tại các quầy dịch vụ nơi công cộng, cho giao dịch thử để củng cố lòng tin, sự trung thành và cũng khẳng định được thương hiệu của
chính ngân hàng đó đối với người sử dụng. Là loại sản phẩm thuộc cơng nghệ mới, vai trị tiếp thị và truyền thơng về cơng dụng, tính an tồn, tiện ích và sự phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế đóng một vai trị quan trọng, giúp cho người dân có một cái nhìn và sự hiểu biết tồn diện về loại hình dịch vụ này.
Nguồn lực tài chính đầu tư cho NHDT
Để phát triển TMĐT thì sự đầu tư về cơng nghệ là rất lớn và có thể phải chấp thuận sự thua lỗ trong những năm đầu phát triển. Do đó, chỉ có những tổ chức có đủ nguồn lực tài chính để hỗ trợ trong quá trình chuyển đổi từ phương thức phân phối truyền thống sang phân phối điện tử, đủ khả năng để chấp nhận sự thất bại ban đầu, đủ khả năng để khám phá những ý tưởng mới xuất hiện trước nhu cầu thực tế mới có thể thực hiện thành cơng TMĐT nói chung và NHDT đối với ngân hàng nói riêng.
Năng lực và kỹ năng của nhân viên
Đầu tư cơng nghệ giúp cho hiện đại hóa ngân hàng từ đó cung ứng sản phẩm mang lại tiện ích cho người sử dụng. Tuy nhiên, với công nghệ tiên tiến, hiện đại mà ngân hàng khơng có được đội ngũ nhân viên am hiểu công nghệ, dịch vụ ngân hàng thì ngân hàng cũng khơng khai thác được nguồn cơng nghệ đó, do đó dịch vụ NHDT cũng khó phát triển. Một đội ngũ nhân viên tốt có thể giúp ngân hàng khai thác được những tiện ích của công nghệ, đồng thời làm gia tăng khả năng tiếp nhận dịch vụ của khách hàng thông qua hỗ trợ trước, trong, và sau khi sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử.