3.3. Kết quả phát triển dịch vụ ngânhàng điệntử tại Ngânhàng TMCP Đầu tư
3.3.3. Phí thu được từ dịch vụ Ngânhàng điện tử
Bảng 3.5: Tổng hợp thu phí các dịch vụ ngân hàng điện tử 2012 – 2015
Đơn vị tính: tỷ đồng Năm IBMB Online IBMB Corporate IBMB
Mobile BSMS BankPlus TTHDOL
Tổng cộng
2013 5.26 3.52 0.01 64.24 2.69 2.60 75.64 2014 8.92 5.49 0.01 71.77 4.80 8.08 92.50 2015 14.69 9.00 0.01 117.83 8.51 6.70 159.12
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của PTNHBL 2012 - 2015) Tương ứng với số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ, phí thu được từ dịch vụ IBMB trong các năm qua cũng có những bước tăng trưởng vượt bậc, tỷ lệ thuận với tốc độ tăng trưởng khách hàng, tổng phí thu được tính đến hết năm 2015 đạt 156.74 tỷ đồng, chiếm 6.8% trong tổng thu dịch vụ ròng năm 2015, tăng 72% so với năm 2014, đây cũng là mức tăng cao nhất trong các năm qua, tốc độ tăng trưởng phí trung bình từ năm 2012 đến nay là 42%/năm.
Năm 2015, trong tổng số 156.74 tỷ đồng phí thu được từ dịch vụ IBMB thì có đến 74.05% phí thu được từ dịch vụ BSMS, 9.23% phí từ dịch vụ IBMB Online, 5.66% phí từ dịch vụ IBMB Corporate, 5.35% phí từ dịch vụ BankPlus, 4.21% phí từ dịch vụ thanh tốn hóa đơn Online, và chỉ có 0,01% phí từ dịch vụ IBMB Mobile. Như vậy, số lượng lớn khách hàng (2,799,746 khách hàng) sử dụng BSMS đã mang về nguồn thu đáng kể (117.83 tỷ đồng) cho BIDV. Dịch vụ BSMS chiếm thị phần lớn nhất trong rổ dịch vụ e-banking của BIDV vì tính năng tiện dụng, đơn giản và cần thiết của nó đối với chủ tài khoản. Hơn nữa, với một mức phí nhỏ khơng đáng kể so với tiện ích đã khiến người sử dụng tài khoản xem đây là một dịch vụ cần thiết đi kèm khi mở tài khoản tại ngân hàng. Điểm nổi bật là dịch vụ IBMB Corporate chỉ có chiếm 0.04% tổng số khách hàng ( tương đương 17,288 khách hàng) nhưng đem lại 5.66% tổng số phí thu được, đây là dịch vụ chuyên dùng cho khách hàng doanh nghiệp nếu phát triển tốt sẽ đem lại lợi ích lớn. IBMB Mobile vẫn là dịch vụ kém phát triển nhất vì những hạn chế trong tính năng và vì có những sản phẩm thay thế khác tiện dụng hơn.
Đánh giá qua cấu phần sử dụng dịch vụ trên cho thấy, khách hàng vẫn còn e dè khi sử dụng các dịch vụ IBMB tại nhà, thói quen vẫn muốn thực hiện tại quầy vì mức độ an tồn, độ tin cậy cao và xử lý khi giao dịch bị hoàn trả. Tâm lý giao dịch mặt đối mặt vẫn được khách hàng ưa chuộng và tin tưởng.
Đơn vị tính: tỷ đồng Năm IBMB Online IBMB Corporate IBMB
Mobile BSMS BankPlus TTHDOL Tổng cộng
2012 4,812 16,333 81 22 21,248
2013 25,312 44,676 334 1,302 603 72,227
2014 44,442 89,026 679 2,417 805 137,369
2015 70,127 153,079 520 4,568 1,350 229,645
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của PTNHBL 2012 - 2015) Mặc dù các chỉ tiêu số lượng, doanh số giao dịch và phí của BIDV có phát triển theo thời gian nhưng những con số trên vẫn còn rất khiêm tốn và chưa tương xứng so với chi phí mà BIDV đã tập trung đầu tư trong giai đoạn đầu triển khai dịch vụ và so với kết quả mà các ngân hàng bạn đã đạt được. Và do quá tập trung phát triển số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ nên trong khâu bán hàng của BIDV chưa chú trọng nhiều đến chất lượng sử dụng dịch vụ cũng như nhu cầu sử dụng của khách hàng. Qua thống kê cho thấy có hơn 70% trên tổng số khách hàng đăng ký nhưng vẫn chưa kích hoạt dịch vụ và khơng có nhu cầu sử dụng. Mặt khác do tính năng giữa các sản phẩm vẫn có sự trùng lắp nên một khách hàng chỉ đăng ký và sử dụng một sản phẩm ngân hàng điện tử là đủ.