- Đối với sự phát triển của nền kinh tế
1.2.2.3. Mở rộng quy mô dịch vụ ngân hàng hiện đạ
Mở rộng quy mô DVNH hiện đại là làm gia tăng lượng khách hàng sử dụng DVNH hiện đại, gia tăng lượng DVNH hiện đại được cung cấp, gia tăng các kênh phân phối nhằm gia tăng lượng giá trị từ những DVNH hiện đại đã cung cấp.
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, nhu cầu sử dụng DVNH hiện đại không ngừng gia tăng cả về tần suất sử dụng và chủng loại dịch vụ. Vì vậy, các ngân hàng phải không ngừng mở rộng quy mơ dịch vụ của mình, để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và mang lại hiệu quả cho ngân hàng, đồng thời có thể giữ vững vị thế của mình trên thương trường.
Việc mở rộng quy mơ DVNH hiện đại có thể được tiến hành dưới các hình thức sau:
- Tăng thêm số lượng và đảm bảo tính hợp lý những thiết bị được lắp đặt: đây là yếu tố trực quan nhất để nhận thấy sự phát triển và mở rộng các
DVNH hiện đại, bởi chỉ khi nhu cầu sử dụng các DVNH hiện đại càng cao thì số lượng thiết bị mới được lắp đặt càng nhiều.
- Mở rộng kênh phân phối các dịch vụ ngân hàng hiện đại: số lượng các chi nhánh và phòng giao dịch ngày càng gia tăng, được phân bố hợp lý và hiệu quả trên tất cả các vùng, miền thể hiện sự phát triển về kênh phân phối hay mạng lưới phân phối của ngân hàng ngày càng gia tăng.
- Tìm ra giá trị sử dụng mới của DVNH hiện đại để tăng thêm tần suất và cường độ sử dụng DVNH hiện đại của khách hàng: Bằng cách cải tiến, hoàn thiện và thay thế dịch vụ hiện có dựa trên nền tảng cơng nghệ hiện đại.
Kết quả của việc mở rộng quy mô DVNH hiện đại được đánh giá thơng qua các tiêu chí sau:
- Tỷ trọng thu nhập từ DVNH hiện đại trên tổng thu nhập của ngân hàng không ngừng tăng lên. Đây là kết quả tổng hợp của sự đa dạng, sự phát triển và đương nhiên là cả chất lượng DVNH hiện đại cũng phải được tăng lên. Bởi nếu chất lượng DVNH hiện đại không đảm bảo, không được nâng cao, thì sự đa dạng các dịch vụ và phát triển các dịch vụ sẽ khơng có ý nghĩa vì khơng được khách hàng chấp nhận.
- Tần suất và cường độ sử dụng DVNH hiện đại ngày càng gia tăng làm gia tăng số dư tiền gửi tại tài khoản của khách hàng: số dư tiền gửi của khách hàng lớn một mặt thể hiện sự tin cậy của khách hàng đối với ngân hàng trong vai trị là trung gian thanh tốn; mặt khác cịn mang lại lợi ích cho ngân hàng từ việc tận dụng được nguồn vốn lớn với chi phí rẻ.
- Sự đa dạng và lợi thế cạnh tranh của các kênh phân phối: lựa chọn DVNH hiện đại là việc tìm kiếm sự tiện ích đối với khách hàng. Do đó, khi ngân hàng triển khai DVNH hiện đại với nhiều kênh phân phối thì nhu cầu đó càng được đáp ứng. Kết quả là số lượng khách hàng tăng lên theo chỉ tiêu định lượng mới được đánh giá là phát triển.
- Gia tăng lượng khách hàng thể hiện số lượng khách hàng không ngừng được tăng lên theo thời gian là thước đo cho hiệu quả xây dựng và vận hành kênh phân phối của ngân hàng, làm cho doanh số giao dịch ngày càng lớn. Điều đó cho thấy ưu điểm của DVNH hiện đại đối với q trình chu chuyển vốn thơng qua ngân hàng trong nền kinh tế được tỏ rõ. Doanh số này càng cao càng thể hiện sự phát triển về chất lượng DVNH hiện đại đã đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đồng thời giúp ngân hàng gia tăng thị phần của mình.
1.2.2.4. Phát triển thị trường sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại
Phát triển thị trường sử dụng DVNH hiện đại là tìm ra các phân đoạn thị trường mới cho sản phẩm DVNH hiện đại.
Hoạt động kinh doanh trong cơ chế thị trường là cuộc chạy đua khơng đích cuối cùng. Vì vậy, phát triển thị trường DVNH hiện đại vừa là mục tiêu, vừa là phương thức quan trọng để ngân hàng có thể tồn tại và phát triển trong hoạt động kinh doanh. Mở rộng và phát triển thị trường DVNH hiện đại, ngân hàng sẽ duy trì mối quan hệ mật thiết, củng cố và tạo dựng niềm tin đối với khách hàng. Phát triển thị trường DVNH hiện đại mới có cơ hội để phát triển và nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng thu nhập cho cán bộ, viên chức, thực hiện được những mục tiêu đã hoạch định, từ đó có cơ sở và điều kiện thuận lợi để tồn tại và phát triển một cách bền vững trong cơ chế thị trường có sự cạnh tranh gay gắt.
Phát triển thị trường sử dụng DVNH hiện đại có thể thực hiện theo các nội dung sau:
- Phát triển thị trường về khách hàng: Theo quan điểm kinh doanh hiện
đại là nhắm vào nhu cầu của khách hàng để sắp xếp tiềm lực và mọi cố gắng của ngân hàng là tìm mọi cách thoả mãn nhu cầu DVNH hiện đại cho khách hàng. Thị trường DVNH hiện đại của ngân hàng là tập hợp nhu cầu DVNH hiện đại của các khách hàng rất đa dạng, khác nhau về lứa tuổi, giới tính, thu nhập, sở thích. Do đó, có thể phân chia nhu cầu DVNH hiện đại của khách hàng thành các nhóm khác nhau, mỗi nhóm có các đặc trưng riêng, căn cứ vào hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại, căn cứ vào phạm vi địa lý, căn cứ vào mối quan hệ của khách hàng với ngân hàng, căn cứ vào thói quen tiêu dùng…
Phát triển khách hàng sử dụng DVNH hiện đại có thể thực hiện theo hai hướng cả về số lượng và chất lượng.
Thứ nhất, phát triển về mặt số lượng khách hàng: để phát triển số lượng
khách hàng ngân hàng phải chú trọng hoạt động Marketing nhằm tìm ra những phân khúc thị trường mới, khách hàng mới thông qua kênh phân phối mới. Ngân
hàng tăng số lượng khách hàng thông qua việc thu hút, cảm hoá khách hàng của đối thủ cạnh tranh bằng việc hoàn thiện dịch vụ, giá cả và hệ thống phân phối.
Thứ hai, phát triển khách hàng về chất lượng: thông qua việc tăng sức
mua hay sử dụng dịch vụ của khách hàng, tăng tần suất sử dụng và khối lượng DVNH hiện đại mỗi lần sử dụng. Chú ý tăng cường những khách hàng sử dụng khối lượng DVNH hiện đại lớn, ổn định thường xuyên và những khách hàng có quan hệ truyền thống với ngân hàng. Tỷ trọng sử dụng DVNH hiện đại của những khách hàng này trong tổng số DVNH cung cấp là những chỉ tiêu đánh giá chất lượng khách hàng của ngân hàng.
- Phát triển thị trường về phạm vi địa lý hay địa bàn kinh doanh: nhu cầu thị trường đối với mỗi DVNH hiện đại là tổng khối lượng sẽ sử dụng, được sử dụng bởi một nhóm khách hàng đã xác định. Như vậy, phát triển thị trường DVNH hiện đại của ngân hàng không chỉ là phát triển về sản phẩm dịch vụ, về khách hàng mà cả về mặt không gian (địa lý), bằng cách mở rộng kênh phân phối của ngân hàng cả về chiều rộng lẫn chiều sâu. Do đó việc phân bố mạng lưới nhằm mở rộng các kênh phân phối DVNH hiện đại cần tính đến hiệu quả chung của hệ thống.
1.2.3. Các điều kiện đảm bảo phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại