- Môi trường pháp lý: Bao gồm khuôn khổ pháp luật căn cứ cơ bản để
2.2.3. Thực trạng phát triển của một số nhóm sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại cụ thể tại Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam
ngân hàng hiện đại cụ thể tại Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam
Trong suốt 15 năm hình thành và phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam đã từng bước đổi mới, phát triển cả về chiều rộng lẫn chiều sâu, chuyển sang kinh doanh đa năng theo cơ chế thị trường. Nhiều sản phẩm DVNH hiện đại đã được ứng dụng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Có thể khẳng định rằng những sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam trong mơi truờng tin học hố giai đoạn 2008 - 2010 đều là sản phẩm DVNH hiện đại. Các sản phẩm DVNH hiện đại tại Ngân hàng Nơng nghiệp tỉnh Quảng Nam hiện có bao gồm:
- Dịch vụ thanh tốn
- Dịch vụ mua bán ngoại tệ, thu đổi séc du lịch - Dịch vụ bảo hiểm.
- Dịch vụ ngân hàng điện tử
- Dịch vụ ngân quỹ và quản lý tiền tệ - Dịch vụ bảo lãnh
- Dịch vụ thẻ
- Dịch vụ chi trả kiều hối - Một số dịch vụ khác
Tuy vậy, kết quả thu được từ những dịch vụ trên còn khá khiêm tốn trong cơ cấu thu nhập của ngân hàng, thể hiện ở biểu đồ 2.1 sau:
Biểu đồ 2.1: Thu nhập từ DVNH hiện đại so với thu từ hoạt động tín
dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam
Nguồn: Phịng Kế tốn&Ngân quỹ Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam.
Từ biểu đồ trên cho thấy, nguồn thu của Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam chủ yếu là do hoạt động tín dụng và nguồn thu này luôn chiếm tỷ lệ cao. Thu từ hoạt động tín dụng trong năm 2007 là 354.070 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 78% tổng thu, thu từ DVNH hiện đại là 4.662 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 1,03 % tổng thu; thu từ hoạt động tín dụng năm 2008 là 507.757 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 81% tổng thu, thu từ DVNH hiện đại là 6.915 triệu đồng chiếm tỷ trọng 1,1% tổng thu; thu từ hoạt động tín dụng năm 2009 là 327.506 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 70% tổng thu, thu từ DVNH hiện đại là 7.742 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 1,65% tổng thu. Thực trạng nguồn thu của Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam cho thấy mặc dù thu từ DVNH hiện đại ngày càng gia tăng, nhưng sự chênh lệch quá lớn trong cơ cấu thu nhập cũng chỉ ra rằng Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam vẫn tập trung chủ yếu vào các nghiệp vụ truyền thống, chưa có những giải pháp hữu hiệu thúc đẩy sự phát triển DVNH hiện đại. Lợi nhuận của ngân hàng còn phụ thuộc chủ yếu vào hoạt động tín dụng. Sự chênh lệch quá mức này tạo nên những rủi ro tiềm ẩn, nhất là khi nền kinh tế gặp nhiều biến động hay Ngân
hàng nhà nước thực thi chính sách thắt chặt tiền tệ thì hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nơng nghiệp tỉnh Quảng Nam sẽ gặp những khó khăn lớn, ít có khả năng ứng phó kịp thời, nguồn thu chủ yếu bị suy giảm. Kết quả thu nhập từ DVNH hiện đại tại chi nhánh được thể hiện qua bảng 2.2 sau:
Bảng 2.2: Kết quả thu nhập từ DVNH hiện đại của Chi nhánh
Chỉ tiêu Thu nhập (triệu đồng) Tỷ trọng(%)
Tốc độ tăng trưởng (%) 2007 2008 2009 2007 2008 2009 08/07 09/07 DV thanh toán trong nước 3.350 4.756 5.281 66,34 33,68 25,41 41,97 11,04 DV thanh toán quốc tế 11 24 52 0,22 0,17 0,25 118,2 116,7 DV thanh toán L/C 345 560 175 6,83 3,97 0,84 62,32 -68,7 DV Thẻ ATM 91 101 154 1,80 0,72 0,74 10,99 52,48 DV Kiều hối WU 224 244 273 4,44 1,73 1,31 8,93 11,89 DV thu hộ, chi hộ 9 14 22 0,18 0,10 0,11 55,56 57,14 DV Bảo lãnh 213 502 665 4,22 3,55 3,20 135,7 32,47 DV Ngân quỹ 92 197 311 1,82 1,40 1,50 114,1 57,87 DV uỷ thác và đại lý 5 11 26 0,10 0,08 0,13 120 136,4 DV bảo hiểm 1 2 14 0,02 0,01 0,07 100 600